Главная » Адвокаты по кредитам » Что делать, если нечем платить кредит: советы и реальные способы

Что делать, если нечем платить кредит: советы и реальные способы

Что делать, если нечем платить кредит: советы и реальные способы

Что делать, если нечем платить кредит: советы и реальные способыЕжегодно с проблемой оплаты долгов по кредитам сталкивается огромное количество российских граждан. По информации официальных ведомств, их количество уже перевалило за миллион человек. Что делать, если нечем платить кредит, что делать в данной ситуации? Прежде всего не паниковать и успокоиться: даже из долговой ямы можно выбраться несколькими способами.

Способ первый: реструктуризация

Нередки случаи, когда нечем платить кредит становится ввиду того, что человек потерял работу, либо просто не рассчитал кредитную нагрузку. Искать деньги на очередной платеж становится все труднее, поэтому возникают просрочки, за которыми неминуемо следуют и штрафные санкции.

Абсолютно все банки могут предложить реструктуризацию долга – уменьшение ежемесячного платежа с одновременным «растягиванием долга на более длительный период. Этот вариант выгоден не только должнику, но и банку, ведь в конечном счете главное для него – возвратить деньги любым путем. Заявление на реструктуризацию пишется в отделении банка и подается через канцелярию. Если банк согласился, вы можете составить и подписать новый график платежей, а старый утратит силу. Этот график, а также соглашение обязательно должны быть подписаны уполномоченным представителем банка, на них должна стоять печать.



Способ второй: страховка

Когда нечем погасить кредит, на помощь может прийти страховка. Внимательно изучите ее содержание, как правило, страховая компания готова оплатить банковский долг в случае потери работы, утраты трудоспособности вследствие получения травмы или заболевания.

Однако чтобы получить выплату, следует собрать пакет документов. Например, заверенную копию трудовой книжки с записью об увольнении вместе с приказом работодателя, либо медицинское заключение о проблемах со здоровьем. Во всех случаях страховая не несет ответственности, если застрахованное лицо получило травмы в состоянии опьянения, либо нанесло их себе само.

Способ третий: ждите суда

Что делать, если нечем платить кредит: советы и реальные способы

Если финансовое положение достаточно серьезное, то стоит дождаться суда.

Это самая выгодная тактика для неплательщика, потому что суд никогда не обяжет выплачивать пени и штрафы, по своим размерам превосходящие сумму основного долга. Более того, всегда можно законным способом договориться о рассрочке платежей или вообще заключить мировое соглашение.

Когда имеется заложенное имущество, в судебном порядке банк потребует обратить взыскание на него. Если вы уже совершали платежи, то основной долг отдадут в банк, а излишне уплаченное вернут вам. Имущество реализуется приставами-исполнителями, и почти всегда по цене ниже рыночной. Этот способ, конечно, не годится, если заложенное имущество – квартира, в которой вы проживаете.



Первоначально приставы арестовывают ваши банковские счета и вычитают долг из официальной зарплаты. Если нет ни того, ни другого, а также отсутствует какое-либо имущество, то исполнительное производство закрывают, а банк списывает долг. Любая кредитная организация имеет свои резервы в таких случаях, поэтому невозврат кредита по сути для банка – событие рядовое и просчитанное.

Зачастую банки пугают неплательщика уголовной ответственностью, которая действительно существует, но в определенных случаях:

  1. Ст.159.1 УК закрепляет ответственность за мошенничество. Вменить ее можно, если заемщик утаил какие-либо важные сведения, имеющие значение для банка, например, о месте работы, об уровне доходов, и при этом данное лицо не имело намерений платить;
  2. Ст.177 УК: уклонение от уплаты кредита, имеющее злостный характер. Сумма долга имеет первостепенное значение: она должна быть не меньше 1, 5 миллионов рублей.

Что делать, чтобы не быть осужденным по ст. 159.1? Всего лишь вносить посильные регулярные платежи, чтобы показать свое добросовестное намерение, а также идти на контакт с банком и не прятаться от него.

Способ четвертый: ищите компромисс с банкомЧто делать, если нечем платить кредит: советы и реальные способы

Работники банка ежедневно сталкиваются с просрочками по кредиту, поэтому не стесняйтесь прийти в банк и попытаться решить эту проблему. Возможно банк предоставит вам отсрочку платежей, либо спишет пени и штраф и согласится на выплату только основного долга. Главное – найти уважительную причину: болезнь, тяжелое финансовое положение, рождение ребенка и т.д.



Некоторые банки предлагают заемщику найти третье лицо для заключения договора цессии – передачи долговых прав банка к другому лицу. При этом сумма продажи значительно меньше основного долга. Если банк предлагает такой вариант, то в качестве третьего лица может выступить ваш друг или родственник.

Способ пятый: перекредитование в другом банке

Перекредитоваться в другом банке – хороший способ, если вы берете кредит под процент ниже, чем предыдущий. У многих кредитных карт существует льготный период, во время которого проценты по долгу не начисляются.

Это удобно для тех, кто точно знает, что в ближайшее время ожидает крупное финансовое поступление, которое можно зачислить на кредитную карту во время льготного периода и избежать, тем самым, переплат.

Однако у этого способа есть и минусы. Так, многие банки берут комиссию за выпуск карты и за ее годовое обслуживание, которая нередко достигает нескольких тысяч рублей. К тому же ваш долг никуда не исчезает, он закрывается в одном банке и возникает в другом.

Способ шестой: читайте кредитный договор внимательно

Что делать, если нечем платить кредит: советы и реальные способы

Банковские работники тоже люди, которым свойственно ошибаться, поэтому прочтите свой договор. Если банк продал ваш долг коллекторам, то проверьте наличие вашего согласия на передачу данных третьим лицам. Если этого нет, то банк не имел права продавать долг да и вообще передавать информацию о вас третьим лицам. Этим самым он нарушает Закон «О защите персональных данных, а вы освобождаетесь от обязательств перед третьими лицами.



Второе, на что следует обратить внимание – не повышал ли банк в одностороннем порядке процентную ставку, увеличивая тем самым ваш долг. Есть множество других деталей, заметить которые может только специалист, поэтому обязательно проконсультируйтесь с опытным юристом.

Когда с выплатой кредита спешить не стоит

Повсеместно и банки, и коллекторы могут тревожить звонками и даже личными визитами не только неплательщиков, но и их родственников, требуя вернуть долг незадачливого заемщика. Но прежде чем платить кредит своего родственника следует уяснить, что кредитное обязательство – это личное обязательство заемщика, поэтому и отвечать должен именно он, а не его мама, брат, тетя, племянник и т.д.

Есть два исключения:

  • кредит взят в браке и является совместно нажитым обоими супругами;
  • родственник выступил в качестве поручителя заемщика.

Во всех остальных случаях оплата кредита за кого-то – дело сугубо добровольное. Более того, внесенные деньги вернуть уже будет невозможно.

Если родственник умер, то кредитные обязательства лягут на наследников только после вступления их в наследство, причем пропорционально полученному. Поэтому если наследство имеет небольшую ценность, в долги покойного значительны, по и принимать наследство бессмысленно.

Таким образом, справиться с долгами по кредиту под силу абсолютно каждому. Самое главное – действовать вовремя и не падать духом, эта ситуация вполне разрешима.



Похожие статьи:

12 комментариев

Спасибо! Интересная статья

Здравствуйте. Скажите имеет ли право банк отказать в реструктуризации на стадии когда еще нет просрочки, но и оплатить следующий взнос уже е имеется возможным. И какие документы нужно предоставить в банк при рождении ребенка, а соответственно и уменьшении при этом дохода.

Здравствуйте. Напишите пожалуйста юристу онлайн и с вами свяжутся.

Здравствуйте мой родственник должен в общей сложности около 1 млн. руб. Сейчас платить все платежи возможности нет т.к. это несколько банков и одновременно это большая сумма по некоторым договорам уже подано в суд. Что делать?

Попробуйте позвонить по телефону 8(499)638-44-96 Доб. 493, там юридические консультации, если в вашем регионе найдётся юрист, то должны помочь или можно заполнить заявку в форме Юрист онлайн.

кредиты в нескольких банках платить не чем уже начали угрожать что делать пожайлусто подскажите на реструкторизацию не соглашаются

У нас с мужем кредиты в нескольких банках.Просрочек не было,но в следующем месяце все кредиты заплатить будет нечем,мы не отказываемся платить.Просто сейчас трудное финансовое положение!Подскажите,как нам быть?

Что делать, когда платить по кредитам физически не получается…

Краткий алгоритм действий (тезисно)

1. Не платить банкам НИЧЕГО, если на это нет денег – никто не обязан отдавать последнее!

2. Никаких обсуждений по телефону, пару раз сказать, что нет возможностей и точка. Потом только письма и электронная почта!



3. При звонке требовать подразделение, должность, полное ФИО и цель звонка. С анонимами и хамами не разговаривать. Надоедают, повторяются – отключать телефоны (или только звук).

4. Заявления о расторжении договоров, отзыве согласия на передачу персональных данных и отказе от устных переговоров – под роспись о получении! (есть образец)

5. Настаивать только на судебном процессе – суд отменит лишние %%, штрафы и пени.

6. Подготовиться к исполнительному производству – защитить ценное имущество.

7. Контролировать приставов – всё строго по закону, но по-людски и без конфликтов.

8. Завершить дело отчислениями до 50% официальной зарплаты, или вообще списанием долгов.

9. Коллекторов вообще не слушать и не общаться – пусть пишут письма и шлют нотариальные копии документов! По закону они могут только вежливо разговаривать ПОСЛЕ пересылки документов (есть перечень). НИЧЕГО подписывать и платить коллекторам НЕЛЬЗЯ!

10. Будут наезжать – сразу заявления в полицию и копию в прокуратуру, если что – звонить 02.

Ничего незаконного, наоборот – всё только в рамках формального судебного разбирательства.

Очень интересная статья, прочитала, кое-что для себя уяснила. А

залезла на сайт, поскольку тоже являюсь заемщиком в нескольких банках, и в последнее время становится крайне напряжно платить. Уяснила, что не надо впадать в истерику, ничо не подписывать, если приспичило, то тянуть до суда, и не бояться коллекторов. Но, надеюсь, что не дойдет до этого всего, а вот работу надо бы подыскать еще одну…) В итоге, люди, не суйте башку в кредит, надо вам чего купить, ну подкопите как-нибудь или на крайний случай рассрочка через сам магазин. Это кстати, удобнее, я так обувь покупаю в последнее время, т.е. в рассрочку через сам магазин.



Алексей огромное спасибо за совет!! Очень помогло морально!! Образец заявления о расторжении договора, можете прислать?

За раннее благодарен!!

Здравствуйте! Очень важная и полезная статья. Благодарю! А где находятся шаблоны писем о которых говорится в ролике?

Очень полезная статья. . Бывают в жизни ситуации. Когда ты был добросовестным клиентом, но увольнение, сокращение приводит к неспособности платить кредит, звонки коллекторов, угрозы, сколько нервов это словами не передать. столько нужной и полезной информации в одном месте, а что самое главное разобраться во всем легко самостоятельно ,не нужно иметь юридического образования, все просто и понятно .Этот сайт однозначно создан для простых людей, которые попали в трудную ситуацию с кредитами.

О admin

Оставить комментарий

x

Check Also

Платить или не платить МигКредиту? Отзыв о Мигкредит

Отзывы о Мигкредит: Платить или не платить МигКредиту? Джонни Коннор Народ, я в шоке! Я зашёл сюда СПУСТЯ месяц, чтобы написать положительные отзывы о трёх банках, с которыми сотрудничаю уже ...

Юристы по кредитам онлайн бесплатно

юристы по кредитам онлайн бесплатно Бесплатная консультация юриста по кредитам онлайн или по телефону Многие банки высылают по почте кредитные карты без подписания договора. Отсутствие таких письменных договоров подразумевают определенные ...

Что будет, если не платить кредит в Тинькофф: штрафы и последствия

Какие штрафы и последствия бывают, если не платить кредит в Тинькофф? Содержание статьи: У каждого заемщика рано или поздно возникает резонный вопрос, что случится, если не платить кредит в Тинькофф. ...

Что делать, если не можешь платить кредит банку?

Что следует делать, если совсем не можешь платить кредит банку? В настоящее время каждый человек без проблем может взять кредит по паспорту. Ставя подпись на договоре, он автоматически принимает на ...

Бесплатная юридическая помощь по телефону

Юрист по кредитам У заёмщиков могут возникать трудности при обслуживании и оформлении своих обязательств по кредитам. В таких случаях на помощь может прийти юрист по кредитам. Квалифицированный специалист поможет выбрать ...

Как не платить кредит банкам и жить спокойно

Как не платить кредит банкам и жить спокойно Те, кто давно взяли кредит и выплачивают его годами, отлично понимают тот факт, как сильно он отражается на семейном бюджете. Регулярно необходимо ...

Американская долговая бомба ФРС

GOLDENFRONT.RU дата: 23 ноября 2015 (источник) теги:количественное смягчение, крах доллара, внешний долг США, экономика, ФРС В ожидании первого почти за десять лет повышения ставок Федеральным резервом трейдеры работают сверхурочно, пытаясь ...

Бесплатная консультация юриста по кредитным долгам

Бесплатная консультация юриста по кредитам и долгам В последние годы широкое распространение в финансовой сфере получило такое направление как потребительское кредитование. Объем выданных гражданам кредитов за 2011 год в целом ...

Если не можешь платить кредит, что делать?

Если не можешь платить кредит, что делать? Сегодня займы средств у банков и других финансовых структур приобрели широчайшее распространение. Доступность кредитования и популяризация в качестве безопасного и быстрого способа получения ...

Пришла судебная повестка к поручителю

Как поступить, если пришла повестка в суд по кредиту Забыли пароль? Введите адрес электронной почты и мы отправим подтверждение на ваш e-mail. Авторизация Регистрация Вы можете зарегистрироваться на сайте, авторизовавшись ...

Как найти хорошего адвоката по кредитам

Как найти хорошего адвоката по кредитам Как бы мы не мечтали о жизни без забот и проблем, к сожалению, не всегда все дела идут у нас гладко, четко и так, ...

Достали коллекторы звонками за чужие долги: куда жаловаться

Как быть если достали коллекторы звонками за чужие долги По законодательству РФ банки имеют право продавать долги коллекторским фирмам. Как правило, действия таких фирм, являются незаконными, они разными методами пытаются ...

Что делать, если банк подал в суд за невыплату кредита

Что делать, если банк подал в суд за невыплату кредита — последствия Если клиент длительное время не выплачивает долги по кредиту, то так или иначе это приведет к тому, что ...

Как не платить ипотеку – советы и предостережения

Ипотека. Нечем платить? Квартира в ипотеке. жилье единственное. платить нечем уже 8 месяцев. писем из банка не приходило и звонков не было. случайно узнали, что назначен суд, на который мы ...

Адвокат и его роль в правовом поле — интервью с адвокатом Дзотовым Ч

Интервью консультация по телефону Адвокат и его роль в правовом поле Основатель международного клуба адвокатов , Основатель сервиса «Найдем Адвоката» Здравствуйте Чермен Александрович! Среди наших пользователей не только юристы с ...

Компенсация кредитору затрат финансирования процедуры банкротство — Право — Блог — ЛикБез работа должника заемщика банкрота сегодня Перми

Финансирование процедуры банкротства В отношении организации возбуждено дело о банкротстве. В связи с отсутствием у нее имущества финансирование процедуры конкурсного производства осуществляется кредиторами должника, которые перечисляют денежные средства на депозитный ...

Советы юриста: что делать поручителю, если с него взыскивают кредит, Паритет

Советы юриста: что делать поручителю, если с него взыскивают кредит Друг попросил меня быть поручителем по его кредиту. Я согласился помочь, а он вдруг перестал платить по кредиту. Мне пришла ...

Как не платить кредит на законных основаниях: способы

Как законно не платить кредит банку — реальные советы Не только специалист, но и любой здравомыслящий человек понимает, что российская система кредитования имеет серьёзные изъяны как в экономической, так и ...

Чёрный день для laquo;чёрных коллекторов

Чёрный день для «чёрных коллекторов Должники, которых преследуют коллекторы, могут вздохнуть спокойно. Президент России Владимир Путин подписал закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по ...

Как оспорить (обжаловать) решение суда по кредиту

Как оспорить решение суда по кредиту Обжаловать (оспорить) решение суда по кредиту – право стороны, проигравшей процесс, в случае несогласия с позицией суда полностью или в части. Как правило, такой ...

Комиссии банка: что и как можно вернуть

Комиссия банка за выдачу кредита 20 мая 2015, 14:58 Повсеместно банки подают в суд на заемщиков, чтобы вернуть свои денежные средства. Возможна ли обратная ситуация? Как добиться возврата комиссий, удержанных ...

Рейтинг@Mail.ru