Не пропусти
Главная » Адвокаты по кредитам » Вы берете ипотеку? Советы начинающему заемщику, Все о досрочном погашении

Вы берете ипотеку? Советы начинающему заемщику, Все о досрочном погашении

Начинающему заемщику: как правильно подготовиться к кредиту?

Вы берете ипотеку? Советы начинающему заемщику, Все о досрочном погашении

Кредитные средства хороши в тот момент, когда идет оформление договора. Но вот покупка – неважно: квартиры, автомобиля или стиральной машинки – завершена, и заемщик остается «один на один с кредитным договором. Как показывают исследования психологов, наибольшая часть заемщиков только после завершения сделки начинают осознавать, что деньги нужно возвращать. Кроме заемной суммы необходимо вернуть также и проценты. Зачастую немалые. В этот момент необходимо отбросить в сторону эмоции, и спокойно проанализировать ситуацию.

Некоторые рекомендации тем, кто в настоящем собирается заключать ипотечный кредитный договор с банковской организацией. Или тем, кто выплачивает ипотеку и старается погасить ее досрочно. Мои советы не теоретические, я сама заключала договор с банком и получала ипотечные средства для покупки квартиры, затем их выплачивала. Уверена, что мой опыт пригодится многим.

Кредитный калькулятор

На любом банковском сайте имеется кредитный калькулятор. Начните свои размышления о будущем кредите именно с данного изобретения банковских специалистов. Калькулятор хорошо тем, что без обращения в банк поможет вам самостоятельно рассчитать доступные размеры платежей по кредиту. Суммируйте ваши доходы – заработную плату всех членов семьи и поступления денег из других источников (например, стипендия, пенсия или подработка). От полученной суммы отнимите необходимы платежи (коммунальные услуги, плату за интернет, мобильные телефоны и т.д.), затраты на питание, проезд и другие необходимые вам расходы. Отложите небольшую суму на непредвиденные ситуации. Получившийся остаток – это приблизительный размер вашего ежемесячного платежа по кредиту. От этой суммы и отталкивайтесь при разговоре с банковским специалистом. Довольно неплохой ипотечный калькулятор расположен на нашем сайте. Он позволяет посчитать ипотеку с учетом досрочных погашений.



Как выбрать кредитную организацию?

Не жалейте время на общение с сотрудниками различных банков, пусть они подробно расскажут вам о процентных ставках и их типах, о платежных периодах и (это очень важно!) о размерах неустойки за просрочку платежа. Обратите внимание на процентные ставки. Банк не объявляет причину их увеличения. Однако, если вы являетесь участником зарплатного проекта, банк обычно предлагает процент ниже, так как ваша зарплата является гарантией обязательных выплат кредита. В первую очередь рекомендуется обратиться в такой банк или банк, где у вас уже имеется положительная кредитная история.

Как выбрать платежный период?

Платежный период – это срок, в который вам необходимо оплатить кредит. До заключения договора попробуйте различные варианты длительности платежного периода, с тем, чтобы выбрать оптимальный. Определите, что выгодно вам: платить меньшими суммами, но более длительный период или сократить срок выплат, но при этом понимать, что ежемесячно отдавать вы будете значительные суммы? Распечатанные графики примерных платежей возьмите с собой и сравните в домашней обстановке, особенно обратите внимание на итоговую сумму выплат по процентам.

Некоторые банки в качестве платежного периода предлагают не один день, а десять. Выбирайте период платежей, отталкиваясь от даты своей заработной платы (или других денежных поступлений). Например, если заработную плату вы получаете в начале месяца, то рекомендуемый срок платежа – вторая декада.



Оставляйте неприкосновенный денежный запас, так называемую «денежную подушку равную сумме кредита. При задержке зарплаты она спасет вас от просрочек по выплате кредита.

Нарушения или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредитных средств

Мы не говорим о злостных неплательщиках. Приведу пример элементарного незнания собственных обязательств, которые, между прочим, описаны в договоре. Итак, знакомая, выплачивающая ипотечный кредит, получила на работе премию и заплатила в банк сумму, превышающую ежемесячный платеж в три раза. После этого она искренне была уверена, что три месяца может быть спокойна. Каково было ее удивление, когда через три месяца в банке ей объяснили, что она пропустила 2 платежа, и насчитали значительную неустойку. Таким образом, пункт кредитного договора о нарушениях или ненадлежащих исполнениях обязательств по возврату кредитных средств и уплате процентов вы должны знать еще до его подписания.

Дополнительные выплаты

На момент обсуждения кредитного договора у банковского работника необходимо запросить перечень всех выплат: например, банк обязательно потребует, чтобы заемщик был застрахован на весь период действия кредитного договора. Требуйте, чтобы сумму страховки (как и все другие платежи) вам объявили заранее.

Как выплачивать кредит?

Хочется сразу же предостеречь от подобной ситуации, когда в небольших городах отсутствует филиал банка, а находятся только кредитные специалисты. Они оформляют кредиты, но не принимают платежи. В этом случае выплачивать сумму кредита вы будете по почте (прибавьте ежемесячные почтовые расходы), через банкомат этого банка (если таковой имеется) или банкоматы других банков, но учтите, что срок прохождения платежа увеличивается на три или более рабочих дня и снимается дополнительный процент. Ваше общение с банком при отсутствии офиса или филиала будет проходить по телефону (подключат ли вам смс-напоминание?). Каждый раз после платежа желательно звонить по «горячей линии и узнавать, дошел ли платеж. Или требовать, чтобы вам выслали график платежей в случае увеличения суммы платежа.



Можно много говорить о том, какие объяснения по телефону вам предстоят в случае нарушения сроков оплаты или сбоя банкомата и недошедшего платежа. Даже если вам предлагают процентную ставку ниже, чем в других банках, есть повод задуматься о непредусмотренных расходах и нервотрепке (поверьте, она у вас будет).

Научитесь пользоваться мобильным банком! Не стесняйтесь подробно расспросить сотрудников банка, так вы сможете сэкономить собственные деньги!

Как сократить сумму выплат?

Во-первых, обратите внимание на пункт договора, в котором говорится о досрочном погашении кредита. Допускается ли досрочное погашение? В настоящее время банковские организации отказались от практики применения штрафов по досрочному погашению заемных средств, но еще несколько лет назад они часто использовали систему штрафов.

Во-вторых, если вы будете выплачивать сумму, превышающую размер платежа по кредиту, то скоро увидите, как уменьшится итоговая сумма выплат. Напомню, что она состоит из ежемесячной фиксированной суммы, которая включает в себя сумму основного долга и сумму по процентной ставке. При увеличении выплат основному долгу, процент значительно снижается. Особенно, в первые месяцы.

Не забудьте каждый раз при увеличении суммы ежемесячного платежа запрашивать новый график платежей. По нему можно четко отслеживать сумму остатка.

Ваш кредит погашен полностью!

Запросите у банка справку о полном погашении кредита. Именно она является вашим документальным подтверждением о погашении кредита. Особенно, если денежные средства брались для получения потребительского кредита и не обеспечивались залогом, как, например, при покупке недвижимости.



При полной выплате ипотечных кредитных средств банк выдает документ о снятии залога предмета ипотеки (квартиры) и разрешение на получение свидетельства о собственности на недвижимость. Вы предоставляете все полученные документы в Управление федеральной службы госрегистрации и, после оплаты госпошлины, получаете свидетельство о собственности на недвижимость.

В качестве резюме хочу сказать, что главное при получении кредита – это не торопиться с заключением договора, а внимательно и всесторонне изучить его, проконсультироваться у банковских сотрудников (пусть вы покажетесь навязчивым или безграмотным, повторю – что это ваши деньги), посетить различные банки и сравнить предлагаемые ими условия. А также — проанализировать свои возможности. Успеха вам!

Вам была полезна эта статья? Поделитесь своим мнением с другими

Ипотечный калькулятор с досрочными погашениями онлайн

Калькулятор Как накопить жилье?

Калькулятор для расчета налогового вычета по ипотеке онлайн. Расчет вычета с зарплаты

О admin

Оставить комментарий

x

Check Also

Кредит плюсы и минусы, отзывы

Кредит плюсы и минусы, отзывы У жизни каждого человека может возникнуть момент, когда срочно нужна определенная сумма денег. Конечно же, можно одолжить их у родственников, друзей или знакомых, но что ...

Советы юриста: что делать, когда банк продал долг коллекторам, Паритет

Советы юриста: что делать, когда банк продал долг коллекторам? Коллекторская фирма сообщила мне, что мой долг по кредиту банк продал им, и теперь я должен платить деньги коллекторам. Это правда? ...

Просрочка платежей по кредиту, Справочная служба должника

Просрочка платежей по кредиту Вы взяли кредит, рассчитывая на свою зарплату, но тут появились непредвиденные обстоятельства? И вот вам уже не хватает денег закрыть ежемесячную выплату по кредиту, а ведь ...

По кредитам долги родителей переходят на детей или нет

По кредитам долги родителей переходят на детей или нет Кредитные долги родителей Обязательство по данной задолженности будет возложено на него либо на его поручителей (ели таковые имелись при оформлении кредитного ...

Узнаем задолженность по кредиту в Сбербанке

Как узнать задолженность по кредиту в Сбербанке 13 нояб. 2014, 12:27 Как по телефону Сбербанка узнать долг по кредиту Воспользоваться услугами службы поддержки по номеру 8800-555-5550 возможно круглосуточно. Звонок бесплатный. ...

Долги по кредитам в кризис 2017: как банки взыскивают задолженность, КредиторПро-2017

Как в кризис банки взыскивают долги по кредитам? Оформи заявку и получи ответ из банка всего за 30 минут → Хотите узнать, как банки взыскивают задолженность у тех, у кого ...

Часто задаваемые вопросы: продажа долга по кредиту коллекторам, Паритет

Часто задаваемые вопросы: продажа долга по кредиту коллекторам Мы всегда получали и продолжаем получать очень много вопросов на тему долгов по кредитам, которые были проданы коллекторам. Несколько лет назад мы ...

8 выгод судебного решения для неплательщика кредитов, ОЖИВАЕМ

ОЖИВАЕМ ОТ КРЕДИТОВ. ОТ ДОЛГОВ. ОТ КРИЗИСА Банки и коллекторы угрожают подать в суд по неуплате кредита | Кредитные ужастики Чего только мы не услышим от банкиров и коллекторов, когда ...

Хоум кредит банк задолженность

Хоум кредит банк задолженность Что делать? Прислали смс из Home credit bank что мой долг продадут сторонней организации. Продолжение внутри. Ну раз не имели, значит это либо ошибка либо развод. ...

Просроченный кредит не конец света, решаем проблему вместе

Просроченный кредит Прежде всего, стоит определиться, что такое кредит и какие формы кредита урегулированы законодательством. Кредит — это предоставление денежных сумм на данный момент, с возвратом в будущем с процентами. ...

Просрочка по кредиту — инструкция что делать при просрочке опыт

Просрочка по кредиту — инструкция как действовать при просрочке платежа + 3 полезных совета для должника Здравствуйте, уважаемые читатели! С вами один из экспертов «ХитёрБобёр — Алла Просюкова. Тема новой ...

MoneyMan: Преимущества и недостатки аннуитетных платежей по кредиту

Преимущества и недостатки аннуитетных платежей по кредиту Изучаем аннуитетные платежи: что это такое, какие имеют особенности, и как они рассчитываются. Оформляя кредит, важно учесть много факторов: процентную ставку, срок, вид ...

Что делать, если пришла повестка в суд по кредиту

Что делать, если пришла повестка в суд по кредиту Сегодня российские банки предоставили населению страны несметное число кредитов и займов. Большую их часть заемщики погашают в срок. Однако существует категория ...

Что делать с выплатами по кредиту, если потерял работу, Денег дай

Как платить кредит, если потерял работу Страшно даже представить, что вдруг настанет момент, когда ты можешь остаться без работы, но с огромными кредитными долгами. Но для многих эта проблема, с ...

Мои действия если банк подал в суд на взыскание кредита чо делать

Что делать если банк подал в суд на взыскание кредита Некоторые заемщики наивно полагают, что если перестать оплачивать взносы по кредиту, банк не будет предпринимать никаких действий. Когда материальное положение ...

Проверка задолженности по кредитам по фамилии

Проверка задолженности по кредитам по фамилии Как узнать задолженность по кредиту в Интернете? Необходимо ввести в всплывающее поле свой вопрос, чтобы получить оперативный ответ. Только нужно не забыть указать номер ...

Как признать себя банкротом — статья юриста

Как признать себя банкротом Содержание статьи Возможность признания себя банкротом дает возможность человеку решить трудные финансовые затруднения, которые появились у него в результате возникновения тех либо иных проблем. Процедура признания ...

Процедура банкротства: все, что нужно знать о процедурах, Кто? Что? Где?

Процедура банкротства: все, что нужно знать о процедурах Содержание Процедура банкротства имеет место при невозможности выполнения конкретным человеком или компанией взятых на себя финансовых обязательств перед другими. Законом прописан различный ...

Задолженность по кредиту хоум кредит: что делать?

Прощает ли долг Home Credit Bank? Как поступить, чтобы в кратчайший срок погасить долг? Оформляя кредит, мы рассчитываем на то, что будем возвращать его вовремя и в полном объеме. Однако, ...

Просрочки по кредиту что делать и чем грозит такая задолженность

Что будет, если не заплатить кредит вовремя Фото с сайта rusimperia-inf.ru Получая кредит, вы берете на себя ответственность четко следовать графику выплат и ежемесячно отдавать банку долг. Но никто не ...

Как отказаться от финансовой защиты при получении кредита

Что такое финансовая защита по кредитам и как от нее отказаться? Финансовая защита кредита – термин, относительно недавно появившийся в банковской практике. По своей сути финансовая защита – это обычная ...

Рейтинг@Mail.ru