Главная » Банкротство ИП » Плюсы и минусы статуса банкрот

Плюсы и минусы статуса банкрот

Банкротство физических лиц плюсы и минусы

1 октября 2015 года вступает в силу обновленный ФЗ №127 О несостоятельности (банкротстве). Впервые в новейшей истории России закон позволит банкротиться индивидуальным предпринимателям и физическим лицам. Вот только стоит ли объявлять себя неплатежеспособным? Ответ на этот вопрос не так прост, как кажется. ОБЯЗАТЕЛЬНО дочитайте до конца!

Плюсы и минусы статуса банкротПроцедура банкротства

Признать себя банкротом может гражданин, чья жизненная ситуация отвечает трем критериям:

  • Задолженность превысила сумму в 500 000 рублей и
  • Не погашается в течение трех последних месяцев, а также
  • Есть вступившее в силу судебное решение о взыскании суммы задолженности с должника.

Кто подходит под эти правила? По оценке доцента факультета финансов и банковского дела РАНХиГС при президенте РФ Василия Якимкина, более полумиллиона рублей должны 2,25 млн россиян (15% от общего числа активных получателей кредитов в России).

Плюсы и минусы статуса банкротПодать заявление о банкротстве может сам должник, а также вне зависимости от его желания конкурсный кредитор или ФНС России (проще говоря, налоговая).

В случае положительного решения суда реализуется одна из трёх предусмотренных законом О несостоятельности (банкротстве) процедур:



  • Реструктуризация долга;
  • Продажа имущества;
  • Мировое соглашение.

Плюсы и минусы статуса банкротПри реструктуризации долга банк и гражданин договариваются о новом графике погашения имеющегося долга. План реструктуризации утверждает собрание кредиторов, срок исполнения 3 года. Для контроля за должником закон навязывает ему финансового управляющего. По первому требованию этого человека банкрот предоставляет ему все сведения о своем имуществе, не может совершать некоторые сделки без его одобрения (приобретение, отчуждение имущества стоимостью более 50 000 рублей, акций, долей в уставном капитале, машин и т.п.). Услуги финансового управляющего стоят денег 10 000 рублей + 2% от суммы долги, платит за них должник. Есть и другие условия у человека должен быть постоянный источник дохода и не должно быть непогашенной судимости за экономическое преступление.

Если о реструктуризации договориться не удалось, арбитражный суд принимает решение о продаже с молотка (на публичных торгах) всего имущества гражданина. Одновременно финансовый управляющий получает всю полноту власти теперь любые сделки с имуществом могут совершаться только с его одобрения. Всё-всё, конечно, не отберут статья 446 гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации, к примеру, запрещает изымать у должника единственное жильё (но тут есть одна серьёзная загвоздка, см. пункт Минусы в конце статьи). Кстати, обмануть государство и кредиторов традиционным способом переписать имущество на родственников или друзей не получится, в законе есть специальная процедура по оспариванию таких сделок.



Плюсы и минусы статуса банкрот

А что, если у человека и правда ничего нет? Если финуправляющий представит в суд отчет о результатах реализации имущества (т.е. в нашем случае о его отсутствии), а суд признает процедуру банкротства завершенной, то все долги спишут, задолженность будет считаться погашенной. Аннулируют и те долги, на выплату которых не хватило денег и после продажи всего имущества должника. Обнулятся даже те требования, которые не были заявлены кредитором в суде, так что постфактум ничего предъявить не получится.

Плюсы и минусы статуса банкрот

Мировое соглашение процедура, похожая на реструктуризацию задолженности. Вместе с тем, она больше отвечает интересам должника: после его заключения дело о процедуре банкротства автоматически закрывается, финансовый управляющий увольняется (дела-то нет, соответственно, нет и полномочий), и за действиями должника никто официально следить не сможет. Но если человек расслабится и не будет соблюдать условия мирового соглашения, производство по делу о банкротстве возобновят.

Банкротство аргументы #171;за#187; и #171;против#187;

Плюсы и минусы статуса банкрот

Плюсы банкротства

  • Заморозка долга. Как известно, даже сравнительно небольшой задолженность может очень быстро превратиться в неподъемную, если человек не платит, а в его кредитном договоре предусмотрены жесткие штрафные санкции за просрочку. Когда вступает в силу процедура реструктуризации, начисление штрафов и пени приостанавливается, долг больше не будет расти. Правда, к платежам придется доплачивать проценты в размере ставки рефинансирования ЦБ (определяется на день утверждения плана реструктуризации). С 2012 года и на момент написания этой статьи (27 сентября 2015 года) она остается неизменной и составляет 8,25%.
  • Реструктуризация долга. С банком можно договориться о более щадящих условиях выплат.
  • Приостановка имущественных взысканий, при удачном стечении обстоятельств (суд может и отказаться от его продажи) возможность сохранить имущество за собой.
  • Да что с него взять?. Если у должника ничего нет, его долги признают безнадежными и спишут просто так. Эта особенность закона о банкротстве физлиц станет настоящим спасением для валютных ипотечников если до вступления закона в силу люди продавали купленные за доллары квартиры и нередко ещё и оставались должны банку миллионы рублей, то по процедуре банкротства их жильё с торгов, конечно, тоже продадут но хотя бы не будет долга! Как говорится, из двух зол надо выбирать меньшее. Банк наверняка не обрадуется такому решению, но это уже, как говорится, его проблемы.
  • Умереть спокойно. Процедуру банкротства можно инициировать даже после смерти должника и, при определенных обстоятельствах, снять долговое бремя с его наследников или поручителей.



Минусы банкротства

  • #171;Продавать так продавать#187;. На торги выставляется всё, кроме личных вещей, предметов домашнего обихода, призов и госнаград. С молотка может уйти даже единственное жильё если должник нажил его в браке, то его долю в доме / квартире продадут.
  • Плачу за всё. Не только по долгам, но и за финансового управляющего (получается, как минимум 20 000 рублей), за собрание кредиторов, за любые другие мероприятия, которые придется провести в рамках процедуры банкротства… В результате, задолженность только вырастет, и погасить её будет ещё труднее.
  • Обратитесь к профессионалу. Процедура банкротства сложна. Судья арбитражного суда Республики Саха Нина Исакова отмечает: многим должникам потребуется помощь юриста даже для корректного составления специального заявления в суд о банкротстве. Опять расходы#8230;
  • В своем доме я никто. До окончания процедуры банкротства должник де-факто теряет права на управление своим имуществом они переходят к финансовому управляющему.
  • Отпуск отменяется. Одна из ограничительных мер уже знакомый многим должникам запрет на выезд за границу.
  • Персона нон-грата. В течение 5 лет бывшего должника обяжут указывать в заявлении на получение новых кредитов, что ранее он был признан банкротом. В результате весьма вероятен отказ банка в выдаче денежных средств. Есть большое подозрение, что столь нужный для многих кредит не одобрят и после истечения этого срока, или одобрят только под залог имущества. Кроме того, нельзя будет открыть банковский счёт на свое имя.
  • Тебя в начальники?!. В течение 3 лет с момента объявления человека банкротом он не сможет занимать управляющие должности в органах управления юрлицом.



Гм… Стоит ли вообще прибегать к процедуре банкротства физических лиц?!#187;

Та же судья Исакова отмечает: пока неясно, насколько банкротство физлиц себя оправдает. У закона наверняка найдутся изъяны и неприятные для физлиц лазейки. Судебная практика выявит их только со временем, а устранят недостатки ещё позже. Пока этого не произошло, лучше воспользоваться традиционными методами тем же досудебным урегулированием. Госпожа Исакова рекомендует прибегнуть к процедуре медиации: благодаря ей заемщику и кредитору будет куда проще найти общий язык и выработать решение, устраивающее обе стороны.

О admin

Оставить комментарий

Рейтинг@Mail.ru