Главная » О банках » Расчет досрочного погашения в дату платежа

Расчет досрочного погашения в дату платежа

Считаем досрочное погашение кредита в Сбербанке в дату платежа.

Расчет досрочного погашения в дату платежа

Несколько лет назад Сбербанк России позволял досрочно погашать кредит в любое время, но само досрочное погашение проходило только в дату платежа. Это не совсем правильно, хотя сейчас так делают многие банки. Вскоре Сбербанк сменил правила погашения ; теперь досрочное погашение учитывалось в дату платежа. Эта схема является более сложной, и вызывает вопросы. Рассмотрим в деталях, как происходит расчет досрочного погашения в дату платежа на конкретном примере со всеми формулами и пояснениями:

График платежей по кредиту Сбербанка. Начальные условия

Первоначально нам дан следующий график платежей:

Если начальная сумма кредита вызывает сомнения, то можно ее посчитать.

Исходя из графика, можно сделать вывод что кредит был выдан 6 февраля. Рассмотрим условия кредита исходного кредита:

Попытаемся рассчитать досрочное погашение кредита. Допустим у нас были досрочные погашения

Вопрос ; каким будет основной платеж после досрочного погашения?

Изначальные условия у нас даны. Посчитаем аннуитетный платеж ; методика расчета дана в данной статье. В результате получим аннуитетный платеж в размере 14 625.94. Это наш начальный платеж. Он дан в первоначальном графике платежей. Однако он будет заплачен лишь единожды ; 6 марта 2014. Т.к. после досрочного погашения 17 марта 2014 года в дату 6 апреля 2014 года будет уже новый платеж

Пользователю выдали новый график после первого досрочного погашения. Вот как он выглядит:

Теперь рассмотрим строку 2 ; она представляет из себя досрочное погашение в размере 20 тыс. рублей. Спрашивается ; откуда взялись цифры 3745 и 16254. Почему в уменьшение долга не пошло 20 тыс. сразу. Дело в том, что при досрочном погашении кредита в Сбербанке сначала списываются проценты за период 6 марта 2014 года ; 17 марта 2014 года, т.е. за 11 дней. А потом от основного долга на 6 марта 2014 года ; он у нас 994157.45 судя по графику ; отнимается разность между суммой досрочного погашения и суммой процентов.



Рассчитаем сумму процентов за период 6-17 марта.

У нас ставка в месяц равна

Ставку берем в долях процента, т.е. 0,0342465753424658/100

Подставим в эту формулу значения и получим:

Таким образом сумма 3745,11 и будут проценты с 6 по 17 марта. Теперь посчитаем на сколько снизится долг по кредиту.

Из 20 тыс. рублей банк заберет в виде процентов 3745,11 рублей, а в погашение тела кредита пойдет:

Если вы посмотрите на вторую строку в столбец ;По кредиту ; графика платежей, то увидите именно эту цифру.

ДО досрочного погашения мы были должны банку 994157.45, после наш долг должен уменьшиться на 16254.89

Таким образом получим остаток долга:

Именно сумму мы видим в графе Остаток задолженности по кредиту во 2 и 3 строках.

Для третьей строчки в графе по кредиту стоит 0. Это значит что остаток долга не меняется. Проценты же мы платим на новый остаток долга 977902,56 и пропорционально числу дней между 17 марта и 6 апреля 2014 года, т.е. 20 дней. Посчитаем проценты за данный период(20 дней)

Именно цифру 6697,96 мы видим в графе ;По процентам за пользование кредитом ; в третьей строке.

Раз у нас остаток долга изменился, значит у нас будет новый ежемесячный платеж. В Сбербанке делается досрочное погашение в уменьшение ежемесячного платежа. В уменьшение срока ; такого типа погашения нет. Срок остается таким же, как и был. Исходя из нового остатка долга, старой ставки и остатка срока можно посчитать новый платеж.

Нужно подставить данные формулу аннуитетного платежа(она дана здесь)

Мы получим новый ежемесячный платеж 14436.67 рублей.

Можете проверить сами ; посчитать вручную или воспользоваться нашим калькулятором

Исходная сумма: 1 000 000 руб.

Проценты по кредиту: 1 000 000 руб.

Ежемесячный платеж: 56 000 руб.

Процент переплаты: 23,5 %



Расчет и учет множества кредитов. Экспорт данных по электронной почте. Возможность оценить выгоду досрочных платежей. Графическое представление выгодности с помощью графиков. Расчет с изменением процентной ставки.

Доступна версия для iPhone и iPad. Удобный калькулятор, позволяющий рассчитать кредит, а также возможно досрочное погашение кредита

Удобный калькулятор, позволяющий рассчитать кредит и сохраняющий в памяти любой из расчетов. Возможна отправка расчета по электронной почте

Вывод:Досрочное погашение в дату платежа vs обычное погашение.

Попытаемся понять, насколько выгодно досрочное погашение по сравнению с обычным. Напомню, что при обычном погашении учет досрочки происходит уже после даты внесения. Т.е. в строке 3 будет еще старый платеж 14 625.94 датой 6 апреля 2014, а новый платеж будет только уже 6 мая.

Вопрос ; насколько выгоднее досрочное погашение в дату платежа? Это можно посчитать с помощью нашего кредитного калькулятора справа. Введем данные двух вариантов погашения и получим следующие данные.

В данном случае, выгоден вариант без учета даты платежа

Таким образом, досрочное погашение в дату платежа менее выгодно, чем обычное досрочное погашение. Это связано с тем, что банк уменьшает сумму в погашение тела кредита на величину процентов. Первое впечатление было обманчиво. Казалось бы, чем раньше платишь, тем лучше. Но нулевой платеж в счет погашения ОД в дату платежа свел на нет пользу досрочного погашения.

Авто статьи немного перемудрил в формулировках в конце статьи.

Путаница получилось и требует более детального описания, особенно проблема в определениях ;Дату платежа ; и ;обычное погашение ; . нужно уже тогда на примере и писать что есть что. что было 17 марта, а что есть обычное.

;Таким образом, досрочное погашение в дату платежа менее выгодно, чем обычное досрочное погашение. Это связано с тем, что банк уменьшает сумму в погашение тела кредита на величину процентов. Первое впечатление было обманчиво. Казалось бы, чем раньше платишь, тем лучше. Но нулевой платеж в счет погашения ОД в дату платежа свел на нет пользу досрочного погашения. ;



Согласен с предыдущем комментатором.

Что платить нужно по 14 тыс каждый месяц, и снова делать досрочный платеж 06 апреля 2014 года. тогда будет все хорошо. вся сумма сверх 6697,96 руб ушла бы на покрытие основного долга (тела кредита).

Интересная схема у Сбербанка. Очень похожа схема погашения как у диффиринцируемого платежа.

В то время как в втб24 по иному. у втб сумма ежемесячного платежа не меняется за счет того, что из него исключается сумма основного долга (тела кредита) а просто доля основного долга в следующем ежемесячном платеже увеличивается. Например ежемесячный платеж 14625,94 как в графике в статье, далее 17 марта 20 000 досрочное погашение. и у втб24 было бы 06 апреля за место нулей стояла бы сумма 7738,71 рублей. что больше чем обычные 4101 руб у сбербанка.

смысл в том что в втб24 это происходит автоматически, а в Сбербанке необходимо еще раз подать заявку на досрочное погашение на сумму 7738,71 что бы она списалась 06 апреля.

Долго пытался понять вывод про досрочное погашение в дату платежа и обычное досрочное погашение в иные даты ; что все-таки выгоднее. Я исходил из того, что я плачу досрочку, а затем свой ежемесячный аннуитетный платеж без учета досрочки (то есть в той сумме, в какой он был до перерасчета). В рассматриваемом варианте в строке 3 подлежащая к уплате сумма 6697,96 руб., однако если 06.04.2014 я вношу не ее, а сумму в размере стандартного аннуитетного платежа -14625,94 ; то получается я снова произвожу досрочное погашение в сумме 14625,94-6697,96 уже в дату своего платежа, которая и пойдет целиком на покрытие тела долга. Таким образом, полагаю, в любом случае, если есть возможность, гасить ранее даты платежа, а потом осуществлять текущий аннуитетный платеж в размере, как он и предполагался без учета досрочки. Вопрос только в том, нужно ли на эту разницу (14625,94-6697,96) снова писать заявление на частичное досрочное погашение. Наверное, нужно

О admin

x

Check Also

Бин страхование услуги и продукты банка, адрес головного офиса, отделений и филиалов, телефон, бесплатный номер телефона, горячая линия, реквизиты: ИНН, ОГРН, официальный сайт, интернет банк Бин страхование

Бин страхование услуги и продукты банка, адрес головного офиса, отделений и филиалов, телефон, бесплатный номер телефона, горячая линия, реквизиты: ИНН, ОГРН, официальный сайт, интернет банк Бин страхование Заказать звонок Загрузите ...

Билет центрального банка России

1) Чем подкреплен рубль на данный момент? 2) Является векселем, обязательством или чем то еще? 3) Кто и чем отвечает по обязательствам ЦБ? 4) Кому принадлежит Билет Банка России? 5) ...

Бик банка — что это такое, справочник, как узнать, на карте

Получите БЕСПЛАТНУЮ юридическую консультацию прямо сейчас: Москва и область +7 (499) 703-43-52 Санкт-Петербург и область +7 (812) 309-57-61 Регионы 8 (800) 333-45-16 доб. 530 Получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас: ...

Беспощадная машина ЦБ: за 10 лет Банк России отозвал лицензии у 463 банков

Беспощадная машина ЦБ: за 10 лет Банк России отозвал лицензии у 463 банков если достаточность капитала кредитной организации становится ниже 2%; если кредитная организация не исполняет в срок требования Банка ...

Бесплатный телефон горячей линии Московского Индустриального Банка, Мобильный Эксперт

Бесплатный телефон горячей линии Московского Индустриального Банка? Московский индустриальный банк был открыт в 1990 году и на протяжении 20 лет обеспечивает высокую защиту своим клиентам. Важнейшим его приоритетом стало укрепление ...

Бесплатный и дешевый межбанк 2017, безналичные переводы в интернет-банке, Денег накопи и квартиру купи

Для вкладчика-любителя и профессионала очень важно иметь возможность оперативно (без личного визита в банк) и дешево перемещать крупные суммы из одного банка в другой. Это бывает нужно по окончании вклада, ...

Белинвестбанк, Банки Беларуси

Здесь Вы можете оставить Ваш комментарий о работе банка, а также задать интересующий вопрос. Будьте уверены — мы сделаем всё возможное, чтобы Вас услышали! Перед публикацией комментария, загляните, пожалуйста, в ...

Белинвестбанк — Банки, банковские услуги — Услуги

06.11.2013 21:35 // Татьяна [Гость] Если в определенной стране, нет договора с банком, то с той страны перечислить деньги на карточку этого банка нельзя? На карточку банка с которым. 15.01.2012 ...

Белинвестбанк — акционерный банк

Форма для Вашего сайта: Перечень услуг. Реквизиты, финансовая отчетность, адреса филиалов. Курсы валют и пр. Описание услуг корпоративным и частным клиентам (расчетные операции, кредитование, обслуживание пластиковых карт и др.). О ...

Белгород транскредит банк

2012 транскредитбанк. Генеральная лицензия цб рф на осуществление банковских операций № 2142 от 13.07.2005. Вклады в транскредитбанке застрахованы государством middot; карта сайта . Втб страхование в санкт-петербурге с рейтингом, отзывами ...

Беларусбанк: банки-партнеры без комиссии, банкоматы

Главный офис расположен в Минске, однако банк имеет широкую сеть филиалов по всей стране, а так же сотрудничает с несколькими банками на условиях взаимовыгодного партнёрства. Благодаря партнёрским отношениям, вместо конкурентной ...

Беларусбанк — сведения о банке и банковских картах, стоимость карты, отзывы и возможность заказать карту онлайн

Открытое акционерное общество Сберегательный банк Беларусбанк (ОАО АСБ Беларусбанк ) зарегистрирован НБРБ 27.10.1995 г. за номером 56. Регистрационный номер банка в Едином государственном регистре юридических лиц и индивидуальных предпринимателей: 100325912. ...

Без флуда Посоветуйте банк для ИП (РКО и эквайринг)

Вообщем есть ИП на патенте. Оборот небольшой. Кто в теме, посоветуйте в каком банке открыть счет с нормальными условиями, минимальной стоимостью обслуживания и эквайрингом (с бесплатным аппаратом) без доп комиссий. ...

Банкротство банков (банка) — в 2017 году, какие на грани, процедура, закон, выплаты

Процедура банкротства связана с восстановлением платежеспособности должника или удовлетворением кредиторских требований. Однако финансовое оздоровление кредитной организации не всегда дает ожидаемые результаты. В этом случае суд открывается конкурсное производство, по результатам ...

Банкротство банка: причины и последствия

Когда в странах наступает кризис, многие банки сталкиваются с банкротством. Это явление возникает в случаях, когда предприятие не в состоянии расплачиваться с кредиторами и прекращает своё существование. Причиной, по которой ...

Банкротство банка выплаты вкладчикам 2018

Какие банки на грани банкротства 2018 – выплаты при банкротстве Сегодня даже маленькие дети знают что лучшим средством для приумножения своего капитала является банковский вклад. Не смотря на это, надежность ...

Банкротство банка (несостоятельность) — процедура, закон, оценка вероятности, особенности, прогнозирование, выплаты, срок, признаки, банкротство, причины

Банкротство банка – распространенное явление в период экономического кризиса. В Российской Федерации за последние годы Центральный банк (ЦБ) отозвал лицензии уже более чем у десятка различных коммерческих банков. Банкротство банков ...

Банкоматы, в которых вы снимите деньги с карты СМП банка без комиссии

В каких банкоматах можно снять деньги без комиссии с карты СМП банка? В банкоматах СМП Банка, МБТС-БАНКа, ИнвестКапиталБанка деньги можно снять без комиссии. Сумма к возврату Платиза.ру — это первая ...

Банкоматы партнёры Банка Открытия без комиссии

Финансовая корпорация Открытие считается одним из самых крупных игроков на рынке российской экономики. Ее банк занимает почетное 7 место в общем рейтинге банков страны по размеру активов, услугами этой финансово-кредитной ...

Банкоматы МТС банка

Получить наличные без переплаты пользователь может в любом отделении или банкомате МТС. Собственная сеть терминалов АТМ пока не развита настолько хорошо, как у большинства конкурентов, но выручают партнерские соглашения и ...

Банкоматы московского кредитного банка гю москва

Ближайшие банкоматы московского кредитного банка на карте москвы: время работы, адреса, отзывы. Поиск банкоматов московского кредитного банка в москве — расположение на карте, ближайшие адреса, режим работы, выдача и прием ...

Рейтинг@Mail.ru