Главная » О банках » Срок исковой давности по кредиту — правильный расчет

Срок исковой давности по кредиту — правильный расчет

Срок исковой давности по кредиту (СИД) ; это временной отрезок, в течение которого кредитор может потребовать возврат долга, а заемщик будет обязан его вернуть согласно условиям. На это кредитору отводится ровно 36 месяцев с момента, когда он узнал о том, что его права нарушены.

Ст. 200 ГК РФ регулирует сроки, когда начинается исковая давность по кредиту. Исходя из статьи ясно, что существует несколько вариантов отсчета:

  1. Для кредитов с неопределенной датой возврата долга СИД следует считать со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своих прав. То есть, п. 1 ст. 200 ГК РФ гласит, что отсчет СИД начинается с 1-го дня просрочки. После непоступившего платежа кредитная организация узнала о нарушении своих прав на своевременное погашение. Кредитор осознавал, что ответчиком по возможному исковому производству будет являться заемщик, допустивший просрочку. Именно с того дня кредитная организация могла обратиться в суд для защиты своих законных прав, а значит, отсчитывать СИД нужно с этого момента.
  2. По кредитам и займам, у которых срок возврата установлен договором, СИД исчисляется со дня, следующего за днем предполагаемого погашения долга. К примеру, если речь идет о краткосрочном займе, который клиент должен был погасить 25 декабря, то СИД начинает течь с 26 декабря при условии того, что клиент не погасил задолженность.

На самом деле все более или менее понятно лишь с краткосрочными или долгосрочными займами, по которым совершается единовременное погашение всей суммы задолженности.

По банковским займам и кредитным картам с ежемесячными платежами разные суды трактуют закон по-разному. Суды первой инстанции чаще всего применяют к таким кредитам именно п.2 ст.200 ГК РФ и начинают отсчет не с даты первой просрочки, а с предполагаемой даты окончания кредита.

Например, заемщик взял кредит на 2 года, оплатил первые 3 месяца и больше не оплачивал. По содержанию ст. 200 ГК РФ СИД должен начаться после предполагаемой даты 4-го платежа, когда заемщик его не внес, а кредитор узнал о нарушении своих прав. Однако суды первой инстанции начинают отсчет от последнего 24-го платежа в графике погашения задолженности. Большинство заемщиков по какой-то причине не оспаривают такие решения судов, но клиенты, которые доводят дело до верховного суда чаще всего выигрывают.



Именно верховные суды отменяют такие постановления, отмечая, что СИД в этом случае должен рассматриваться в соответствии с п.1 ст. 200 ГК РФ, а не с п.2.

Некоторые суды начинают отсчет СИД с момента, когда заканчивается срок окончательного требования банка о возврате задолженности. Обычно после 3-6 непогашенных платежей по графику банки направляют должнику окончательное требование о возврате задолженности в полном объеме. К такому письму они прилагают платежные реквизиты и дают на исполнение этого требования 10-15 суток. Со дня, следующего за днем окончания такого срока некоторые суды начинают отсчет исковой давности по кредиту.

Рассмотрим ситуации с применением разных пунктов статьи о СИД. К примеру, Вася Пупкин оформил кредит 20 декабря сроком на 12 месяцев. Таким образом последняя выплата по кредиту приходится на 20 декабря следующего года.

Допустим, Вася Пупкин исправно платил 4 месяца, но после платежа в апреле майский взнос не внес. Таким образом, 21 мая у него образовалась просроченная задолженность. В этом случае суды первой инстанции будут считать начало течения СИД не с 21 мая, когда банк узнал о нарушении своих прав, а с 21 декабря следующего года. Именно в день, который идет за днем предполагаемого возврата долга полностью. При этом заемщику следует оспаривать такое решение суда вплоть до верховного суда, который может пересмотреть срок течения исковой давности с 21 мая.

Второй пример касается займа с единовременным погашением. Например, Вася Пупкин оформил займ в МФК 20 декабря на 10 суток. В итоге он должен вернуть основную часть долга и начисленные проценты 30 декабря. СИД в таком случае начнется 31 декабря — в день, который следует за днем предполагаемого погашения. Это будет правильная трактовка статьи.

Срок исковой давности по кредиту - правильный расчет



Третий пример: Вася Пупкин оформил кредит 20 декабря на 12 месяцев. Последний платеж приходится на 20 декабря следующего года. Клиент оплачивал заем в течение 4-х месяцев, но пятый платеж не внес. В итоге просрочка началась с 21 мая.

Кредитор направил заемщику заключительное требование о погашении всей суммы текущей задолженности 5 августа и дал на погашение ровно 10 суток. В такой ситуации СИД начинается с 15 августа. То есть, с момента, когда закончился срок на добровольное погашение долга по окончательному требованию банка.

Некоторые действия клиента могут прервать или приостановить течение исковой давности. Такие действия регулируются законом. Например, ст. 202 и 204 ГК РФ регулируют события, при которых СИД временно приостанавливается.

К таким действиям относится подача иска в суд от кредитора. Течение будет приостановлено со дня обращения истца в суд. Если судья примет решение об оставлении дела без дальнейшего рассмотрения, течение СИД продолжится с даты вынесения такого постановления. Если суд вынес приказ о взыскании долга, а ответчик его отменил, то СИД продолжится со дня отмены приказа.

А вот ст. 203 ГК РФ регулирует события, полностью прерывающие течение СИД. К ним относятся любые действия, которые свидетельствуют о признании долга заемщиком:

  • Это может быть внесение платежа или части задолженности любым способом
  • Признание существующего долга в телефонном разговоре, в документах (подпись на каких-то новых условиях кредитования, рефинансирования и т.п.)
  • Просьба заемщика об отсрочке долга, рассрочке платежей и др.

Все эти действия перечеркивают течение СИД. С момента осознанного или неосознанного признания долга срок исковой давности аннулируется и начинается заново.

Заемщики должны помнить, что смена кредиторов (продажа задолженности по договору цессии) не является поводом для приостановки течения СИД. Этот фактор никак не влияет на исковую давность.

Должники ошибочно полагают, что по истечению срока исковой давности банк не сможет обратиться в суд и взыскать просроченную задолженность. Сможет, если заемщик ему в этом не помешает.



Дело в том, то истекший СИД не является поводом для отказа в приеме искового заявления судом. Даже видя, что по займу наступил СИД, судья не может самостоятельно применить статью о сроке исковой давности и отказать в принятии иска. Об этом суд может попросить только ответчик или его представитель.

Заемщик, уведомленный о начале судебного делопроизводства, должен самостоятельно просить суд отказать в рассмотрении иска в связи с истекшим СИД в соответствии со ст. 196 ГК РФ. В ходатайстве должен быть представлен подробный расчет, на основании которого заемщик применил эту статью.

После полученного от заемщика заявления о применении ст. 196 ГК РФ об истекшем СИД, суд должен определить правильность расчета заемщика. Если все верно, кредитной организации будет отказано в удовлетворении исковых требований ввиду истекшего срока давности по кредиту.

Даже после получения отказа в рассмотрении иска или его удовлетворении кредитор может снова и снова подавать заявление на взыскание просроченной задолженности. Заемщик же должен своевременно на это реагировать, направляя в суд заявление о применении ст. 196 ГК РФ.

Истекший СИД не освобождает заемщика от оплаты долга в прямом смысле слова. Если клиент своевременно не отправит такое ходатайство, суд рассмотрит исковое заявление кредитора и удовлетворит его.

1. Что такое срок исковой давности

2. Сколько он составляет, каким законом регламентируется

3. Когда начинается

4. Когда начинается заново ; при каких действиях

О admin

x

Check Also

Банк Глобэкс в Краснодаре, телефон банка, время работы, адрес центрального офиса банка Глобэкс в Краснодаре и официального сайта

ул. Красноармейская, д. 43/68 — адрес центрального офиса Своим клиентам ЗАО Коммерческий банк Глобэкс предоставляет 8 программ кредитования: 5 ипотечных кредитов, 3 автокредита. Все вклады банка Глобэкс застрахованы в системе ...

Банк Гарант-Инвест — рейтинг, отзывы, адрес, официальный сайт, номера телефонов горячей линии в Краснодаре

ЗАО Коммерческий банк Гарант-Инвест относительно небольшой по размеру активов моноофисный московский банк, расчетный центр одноименной финансово-промышленной корпорации. Основные направления деятельности кредитование и обслуживание счетов корпоративных клиентов, в частности компаний, входящих ...

Банк Времени – сообщество взаимопомощи, где люди платят свободным временем

Инструменты | Банк Времени – сообщество взаимопомощи, где люди платят свободным временем Лучшие публикации Теплицы, доставленные на твой email Не пропусти лучшие новости для экспертов в области IT, активистов, дизайнеров ...

Банк БКФ: рейтинг, справка, адреса головного офиса и официального сайта, телефоны, горячая линия

Подробная справочная информация, рейтинг, услуги и предложения. ООО Банк Корпоративного Финансирования (Банк БКФ) небольшой финансовый институт, основными направлениями деятельности которого являются корпоративный, инвестиционно-банковский бизнес, а также обслуживание финансовых интересов и ...

Банк БКФ

(по информации на 14.08.2017) Банк зарегистрирован в феврале 1994 года под наименованием ТОО Коммерческий ФАБА Банк . В 2001 году кредитная организация получила название ООО Банк Корпоративного Финансирования , которое ...

Банк Траст лишили лицензии ЦБ: судьба вкладов и вкладчиков

Кризис банковской системы, который является вполне ожидаемым следствием экономического кризиса в России, пришел гораздо раньше, чем его прогнозировали финансовые аналитики. Не справился с введенными Центральным Банком антикризисными мерами 27-ой по ...

Банк ТРАНСКАПИТАЛБАНК, рейтинги, отделения, продукты

г. Москва, ул.Воронцовская, д.27/35 г. Москва, ул. Гостиничная, д. 9 г. Москва, ул. Радио, д. 24, корп. 1 г. Москва, 1-ый Новоподмосковный переулок, д. 2/1 г. Москва, ул. Рябиновая, д. ...

Банк Транскапиталбанк (ТКБ)

В предыдущей нашей статье об банках мы познакомили Вас с банком Home Credit Bank. (Хоум кредит энд Финанс Банк), расскажем теперь еще об одном банке — Транскапиталбанк. Открытие Транскапиталбанка (ТКБ) ...

Банк Союз: рейтинг, справка, адреса головного офиса и официального сайта, телефоны, горячая линия

Подробная справочная информация, рейтинг, услуги и предложения. Задать вопрос эксперту. АО Банк Союз средний по размеру активов столичный универсальный банк, в настоящее время принадлежащий страховой компании Ингосстрах . Основные направления ...

Банк СОЮЗ, рейтинги, отделения, продукты

B Краткосрочный рейтинг ruA Национальный рейтинг STABLE Краткосрочный рейтинг B Национальный рейтинг г. Москва, ул. Сущевская, д. 27, стр. 1 г.Москва, ул. Сущевская, д. 27, строение 1 г.Москва, ул. Волгоградский ...

Банк РОССИЯ ДО №4 — Тверь — Тверская область

пт — с 9-00 до 18-00, сб — с 10-00 до 15-00, без перерыва на обед, пт с 9-00 до 15-00 без перерыва на обед сб, вск — выходные дни ...

Банк Российский Капитал: рейтинг, справка, адреса головного офиса и официального сайта, телефоны, горячая линия

Подробная справочная информация, рейтинг, услуги и предложения. АКБ РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ (ПАО) универсальный банк с широкой филиальной сетью, входящий в ТОП-30 российских банков, который оказывает услуги для всех категорий клиентов. Банк ...

Банк Прайм Финанс

Мы разработали новый надежный продукт для предприятий розничной торговли и сферы услуг — защищенные сейфы самоинкассации с моментальным зачислением выручки на счет . Как только выручка загружена, Вы получаете подтверждающий ...

Банк Национальный Клиринговый Центр: рейтинг, справка, адреса головного офиса и официального сайта, телефоны, горячая линия

Подробная справочная информация, рейтинг, услуги и предложения. АО НКО НКЦ (бывш. АО Банк Национальный Клиринговый Центр ) дочерняя организация группы Московская Биржа . НКЦ осуществляет клиринговую деятельность и выполняет функции ...

Банк МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК, рейтинги, отделения, продукты

B Краткосрочный рейтинг ruAA- Национальный рейтинг STABLE Краткосрочный рейтинг B Национальный рейтинг г. Москва, Луков переулок, д. 2, стр. 1 г.Москва, ул. Маршала Соколовского, д. 1 г.Москва, ул. Профсоюзная, д. ...

Банк МОСКОВСКИЙ ИНДУСТРИАЛЬНЫЙ БАНК, рейтинги, отделения, продукты

г. Москва, ул.Орджоникидзе, д.5 г.Москва, ул. Беломорская д. 40, стр. 17 г.Москва, Ул. Кольская д.2, корп.6 г.Москва, ул. Свободы, 30 г.Москва, проезд Стратонавтов, дом 9 г.Москва, ул. Клары Цеткин, 20 ...

Банк Легион не выдает вклады клиентам, НОВОСТИ ЭКОНОМИКИ

04.07.2017 123 Просмотров Клиенты Легиона не могут получить доверенные банку деньги Столичный банк Легион не выплачивает деньги клиентам. В одном из отделений в телефонном разговоре объяснили проблемы с выдачей денег ...

Банк КУБ (АО)

Перечень документов, необходимых для оформления кредита Заявление Заемщика для получения кредита; Анкета Заемщика; Копия заполненных страниц общегражданского российского паспорта (оригинал предъявляется); Копия СНИЛС (оригинал предъявляется); Копия военного билета для лиц ...

Банк Еврокапитал-Альянс: рейтинг, справка, адреса головного офиса и официального сайта, телефоны, горячая линия

Подробная справочная информация, рейтинг, услуги и предложения. ООО КБ Еврокапитал-Альянс финансовый институт, образованный в июле 2015 года в результате присоединения ярославского банка Еврокапитал-Альянс к дагестанскому банку Уздан . Вновь образованная ...

Банк Глобэкс: рейтинг, справка, адреса головного офиса и официального сайта, телефоны, горячая линия

Подробная справочная информация, рейтинг, услуги и предложения. Задать вопрос эксперту. АО КБ Глобэкс крупный московский банк, входящий в группу Внешэкономбанка. ВЭБу принадлежит 99,99% акций банка Глобэкс . Ключевые направления деятельности ...

Банк — Точка: отзывы юридических лиц, сотрудников и клиентов

Здесь вы можете оставить свой отзыв о банке ;Точка ;. Пожалуйста, оставляйте своё мнение, если вы действительно обслуживались в этом банке, либо знакомы с клиентом. Спасибо. В целом банк-сервис — ...

Рейтинг@Mail.ru