Не пропусти
Главная » О банкротстве » Банкротство физических лиц: мифы и реальность

Банкротство физических лиц: мифы и реальность

Банкротство физических лиц: мифы и реальность.

Банкротство физических лиц: мифы и реальность

Возможность обанкротиться у рядовых граждан России появилась с конца 2015 года, когда Федеральный закон О банкротстве пополнился главой Банкротство гражданина, то есть государство стало признавать такую процедуру нормальной и законной.

Вместе с вступлением данной главы в силу появилась и масса околоюридических организаций, предлагающих свои недешевые медвежьи услуги в сфере банкротства граждан. Отличить их можно по следующим лозунгам: Избавим вас от долгов, Вернем вам спокойную жизнь, Законно избавим от кредитов раз и навсегда, Гарантируем банкротство физического лица, Законным путем обеспечим списание Ваших долгов, Договоримся с судебными приставами об отсрочке платежей, и иные аналогичные варианты. И вообще, позиционируют банкротство как едва ли не счастливое событие в жизни гражданина.

Если Вы увидели любой подобный лозунг – можете сразу разворачиваться и уходить, Вам эта фирма не подходит. Но в данной статье речь пойдет не о подобных фирмах, а совершенно о другом.

Итак, главное, что предлагают гражданам большинство околоюридических фирм – это:

полное списание всех долгов;

— сбережение Вашего имущества от взыскания.

Теперь же мы подошли к главному вопросу: почему нельзя верить ни одной фирме, гарантирующей полное избавление от долгов и сохранность Вашего имущества. Для этого стоит развенчать несколько мифов о банкротстве физического лица и рассказать о некоторых неблагоприятных последствиях банкротства, о которых умалчивают околоюридические организации.



Миф первый: банкротство физического лица гарантирует избавление от долгов.

[b]Реальность:[/b] Вам придется доказывать, что Вы, во-первых, на момент взятия кредитов были добросовестным платежеспособным заемщиком, и, во-вторых, указали при взятии кредита о себе достоверную информацию.

Если в процессе разбирательства выяснится, что в анкете банка при получении кредита Вы указали недостоверный размер своей зарплаты, недостоверное место работы, и т.п., то вместо банкротства Вам гарантируется уголовная ответственность по статье 159.1 УК РФ Мошенничество в сфере кредитования, и, само собой разумеется, что освобождения от долгов Вам уже не видать, а вместо этого Вы рискуете отправиться в исправительную колонию или на исправительные работы.

Кроме того, статья 213.28 Федерального закона о банкротстве указывает, что гражданин, признанный банкротом, освобождается далеко не от всех долгов. В частности, не списываются долги:

— по возмещению вреда чужому здоровью или имуществу, а также по компенсации морального вреда;

— по текущим платежам, т.е. по тем, которые возникли в ходе процедуры банкротства, например, по оплате коммунальных услуг;

— по выплате заработной платы наемным работникам.

Не следует забывать и о том, что 24 марта 2016 года Арбитражный суд Новосибирской области вынес беспрецедентное решение по делу № А45-24580/2015 в отношении грузчика Валерия О., который был признан судом банкротом, но освобожден от долгов не был вообще.



С 15.11.20ХХ г. по настоящее время О. работает в ООО А. в должности грузчика. Согласно справкам о доходах физического лица среднемесячный доход в 2013 г. за вычетом НДФЛ составил 17 805 рублей 43 копейки, в 2014 г. составил 21 485 рублей 05 копеек, по состоянию на 13.10.2015 г. по данным гражданина указанным в заявлении и финансового управляющего доход составил 21 623 рубля. Вместе с тем, ежемесячные платежи по кредитам составляли 23 616 рублей. Документальных доказательств, подтверждающих наличие иных источников дохода гражданина, в материалы дела не представлено.

Из указанного следует, что О. принял на себя заведомо неисполнимые обязательства, что явно свидетельствует о его недобросовестном поведении в ущерб кредиторам. Обращаясь с заявлением о признании банкротом, О. преследовал цель освобождения его от долгов. Объективных доказательств, позволяющих суду сделать иные выводы, в материалы дела не представлено.

Довод должника о том, что исполнение кредитных обязательств прекращено из-за потери дополнительного заработка, судом не принимается во внимание, поскольку не подтверждается документально и не может являться основанием для освобождения от исполнения обязательств.

Установленные выше обстоятельства свидетельствуют о наличии правовых оснований неприменения в отношении О. правил об освобождении от исполнения обязательств, — указал в своем определении арбитражный суд.

Таким образом, даже признав гражданина банкротом, суд может не освободить его от долгов, и основанием для этого может оказаться малейшая недобросовестность в поведении должника как до начала процедуры банкротства, так и в процессе ее проведения. Валерий О. был первым. Подобные решения, когда банкротом должника признают, но от долгов не освобождают, выносятся арбитражными судами все чаще.



И, наконец, мы забыли упомянуть о таком этапе, как реструктуризация Ваших долгов. Именно о ней ставится вопрос в суде при начале процедуры банкротства. И может случиться так, что вместо освобождения Вас от долгов арбитражный суд примет решение о том, что Вы по всем долгам будете должны ежемесячно уплачивать определенную сумму. Скрыть свои доходы при этом не удастся – за этим будет за Ваши же деньги с ревностью бдить финансовый управляющий.

Миф второй: Процедура банкротства обойдется недорого.

— 300 рублей – госпошлина при подаче заявления в суд;

— 25000 рублей – вознагражление финансовому управляющему;

— около 20000 рублей – за публикацию сведений о банкротстве.

Реальность: Ни один закон не обязывает финансового управляющего браться за любое дело о банкротстве. Средняя рыночная стоимость услуг финансового управляющего за ведение процедуры банкротства физического лица составляет 200000 рублей. Финансовый управляющий, прежде чем взяться за Ваше дело, посмотрит, сможет ли он получить эту сумму в виде процентов от суммы, полученной от реализации Вашего имущества (а статья 20.6 Закона о банкротстве дополнительно к 25000 рублей устанавливает вознаграждение финансового управляющего в размере 7% от сумм, полученных от реализации Вашего имущества и некоторых других махинаций в Вашем отношении). Если финансовый управляющий увидит, что с реализаии вашего имущества он ничего получить не сможет, или получит мизерную сумму, то он предложит Вам заплатить ему эти 200000 рублей, естественно, неофициально. Если не оплатите – он не возьмется за Ваше дело, а суд прекратит производство по делу о Вашем банкротстве.



Наглость. Произвол. Беспредел. Самоуправство. Нарушение прав гражданина. , — закричите Вы. Да, то так. Мы имеем дело с наглостью и произволом финансовых управляющих, аппетиты которых реально законом никак не ограничены. Но чтобы оспорить такие положения закона в Конституционном суде (что, в принципе, реально), Вам опять же понадобится юрист, который бесплатно работать не будет. Сам процесс также займет время, в течение которого Вас будет донимать банкиры, коллекторы и иные кредиторы.

Кроме того, Вам следует помнить, что финансовый управляющий Вам не помощник! Вы за свои деньги наняли его для того, чтобы он нашел путь, как высосать из Вас побольше денег для кредиторов и своих 7% вознаграждения. Он примет все меры к тому, чтобы найти спрятанное, по его мнению, Вами имущество, легализовать Ваши дополнительные доходы. Он будет признавать недействительными совершенные Вами за последние три года сделки. Иными словами – доить Вас всеми возможными способами. Вы не должны верить ни одному слову финансового управляющего. А чтобы он Вас не кинул, Вам потребуется юрист, на услуги которого придется также потратиться.

Да, в настоящее время готовятся поправки в закон о банкротстве, позволяющие при определенных обстоятельствах упростить процедуру и обойтись без финансового управляющего, тогда можно будет говорить о смягчении их беспредела. НО, во-первых, неизвестно, когда данные поправки будут приняты и вступят в силу, и, во-вторых, вряд ли Вы сможете обойтись без услуг юриста, за которые все равно придется заплатить, и сумма оплаты исчисляется несколькими десятками тысяч рублей.



Миф третий: Банкротство обезопасит имущество должника.

И, наконец, так называемые околоюридические или псевдоюридические организации умалчивают о негативных последствиях банкротства, которых в реальности более, чем достаточно.

1. В течение трех лет Вы не сможете участвовать в управлении юридическим лицом. Не сможете быть учредителем или директором фирмы, не сможете открыть своего дела.

2. В течение пяти лет Вы не сможете умалчивать о факте своего банкротства при взятии кредитов. Если же Вы о нем умолчите, не укажете в анкете банка, то это будет достаточным основанием для уголовного преследования Вас. Маловероятно, что банки согласятся дать вам кредит.

3. Данные о Вашем банкротстве доступны во многих открытых источниках: на сайте арбитражного суда и в так называемом реестре банкротов. Любой желающий сможет получить информацию о Вашем банкротстве за 2 – 3 минуты. А это значит, например, что работодатель тысячу раз подумает, брать ли Вас на работу. Да-да, я знаю, что отказав Вам из-за банкротства, он будет не прав. Но Вам придется долго, несколько месяцев, доказывать это в суде. За любые услуги Вам также придется быть готовым внести 100% предоплату, поскольку доверять Вам вряд ли будут.

4. Не факт, что вас перестанут беспокоить наглые коллекторы. Да, тем, что они будут Вас беспокоить, они нарушат закон. Но когда закон останавливал коллекторов? Чтобы их остановить, Вам придется сначала расшевелить правоохранительные органы: судебных приставов (именно им с 1 января 2017 года подконтрольны коллекторы) и полицию. Не исключено, что Вам придется судиться, чтобы заставить их выполнить свою работу.



5. Если Вам за долги отключили коммунальные услуги, Ваше банкротство не является основанием для того, чтобы их Вам снова подключили. Закон просто не обязывает коммунальщиков этого делать. Они все равно будут требовать от Вас оплаты всей задолженности, пока не оплатите – не подключат.

Итак, если Вы решились на банкротство, то Вам стоит подумать:

— нужна ли Вам эта процедура, выгодна ли она Вам;

— насколько негативными могут оказаться для Вас последствия этой процедуры;

— сможете ли Вы оплатить эту процедуру;

— насколько реальным является избавление Вас от долгов по итогам процедуры;

— не окажется ли так, что Вы впустую потратите свои деньги;

— можно ли доверять той фирме, в которую Вы собираетесь обратиться.

И в заключение хочется напомнить, что банкротство – это крайняя мера, и не ко всем ситуациям подходящая и столь выгодная, как рекламируют не слишком добросовестные конторы. Если сравнивать процедуры по урегулированию отношений с кредиторами с медицинскими процедурами, то досудебное и судебное урегулирование – это терапия, а банкротство – это ампутация больного органа, и оправдана она лишь в крайних случаях. Не стоит забывать о профилактике, нужно воздерживаться от необдуманных кредитов и стараться своевременно урегулировать все вопросы с возникшей задолженностью.

Как Вы думаете, придется ли Вам когда-либо банкротиться?

Банкротство физических лиц: мифы и реальность



Не сторонник того чтобы банкротиться, многие пытаются найти в этом выход того, что наконец то признают банкротом и ни кому не буду должен, но как видно из приведенной выше статьи это конечно же нет так, если есть долг, то и не платить его будут проблемы, и если банкротиться также у человека возникают проблемы. Поэтому тут нужно умнее подходить к ситуации о долгах и избавляться от них другими законными способами коих не мало и в последствии жить спокойно и думать в дальнейшем, а нужно ли мне брать кредит, или же лезть в такую кабалу как мфо?

И в настоящее время Закон о коллекторской деятельности всем заемщикам в помощь .

Я уже понял, что коллекторы на одном неприличном месте вертели этот закон.

Они всегда там все вертят, поэтому и их нужно вертеть Николай Валерьевич

Вот праздники закончатся — и буду вертеть Сбербанк.

За то, что их «служба взыскания» мне перед праздниками 5 дней названивала по поводу некоего Власова, которого я знать не знаю.

Звонки прекратились после того, как пришел ответ из Центробанка мне (очень оперативно, кстати). Сам же Сбербанк на мою письменную претензию до сих пор не ответил.

Не ответят, потому что бараны, из Центробанка, быстро приходит не спорю, мне тоже звонили из какого то МФО, пробил это «Феникс»))) буду тоже и их вертеть вместе с Тиньковым)))

Ещё заявления лежат в полиции и прокуратуре, но пока не вызывали (я через интернет отправлял).

я 9 января понесу заявления и жалобы, отдам под расписку иначе тут ни чего не дождешься)



А Тинькофф за другое надо вертеть.

Достали звонками с предложением своих кредитных карт.

да и за это тоже))

Очень интересная и полезная статья. Ясно и четко изложены мифы и реальность. Хотелось бы более широкой публикации, т.к. на этом сайте данную статью вряд ли смогут прочитать лица, кричащие на каждом углу» «Я объявлю себя банкротом и никому ничего не должен!» Хотя не уверена в том, что часть крикунов вообще умеет читать.

Данная статья опубликована также на моем личном сайте; а также в социальных сетях.

мне кажется важно дать представление человеку о возможностях данного закона, а дальше все решается путем обращения к конкретному юристу, так как все нюансы конкретных случаев решаются именно на очных консультациях

Все верно, но рассказывать нужно не только о позитивных, но и о негативных сторонах данного закона тоже.

Правильная статья на тему «Гладко было на бумаге. «

Любой кредит — это долг, по которому надо платить. Входить в эту реку надо только с большой долей вероятности выплыть. А за статью — спасибо!

Вы правы на 100%.

Но сейчас хватают кредиты, не задумываясь над тем, чем возвращать их.

К несчастью, люди вообще редко думают. Многие не задумываются о ближайшем будущем и о своей ответственности.

Особенно при взятии кредитов и иной жажде халявы.

очень хорошая статья

Направленная на избавление от некоторых мифов и

хорошая в целом статья. Исключение составляют завышенная оценка средней стоимости работы финансовых управляющих, некоторое демонизирование финансовых управляющих и корыстно-комичная попытка обоснования существования фигуры юриста контролирующего управляющего.



Пока что констатация фактов, и не более.

Хотя. финансовый управляющий, естественно, будет себя защищать. Из корыстных побуждений.

Мне понравилось!Николай Валерьевич, пишите еще!

Напишем, Нина Викторовна.

Похоже на коллекторско-банковскую заказуху с целью вброса негатива, касаемо банкротства граждан.

А в качестве «реальности», автор статьи не приводит тысячи положительных решений судов об освобождении от исполнения обязательств. Интересно почему?

Зато четко звучит, что коллекторы «не мифически» будут выбивать деньги дальше и их банкротство не остановит. А автору и коллекторам Уголовный Кодекс не писан?

На заказуху непохоже. Автор выложил эту статью на форуме для обсуждения и не опубликовал закрытой темой — только для юристов, чтобы каждый пользователь сайта мог выразить свое мнение. По какой статье УК, по Вашему мнению, должен ответить автор?

. где Вы увидели, что написано, что автор должен отвечать по УК?

Коллекторы могут и должны, если нарушат закон.

А вот мнение юриста, каковым является автор, странное. Прозвучало в контексте, что ваши права все равно кто-то нарушает, так можно и не защищать их, судиться же еще придется, шевелить так кого-то.

Нашел информацию об авторе, вроде не заказная статья, но не несет она гражданам достоверной информации о возможностях банкротства.

И здесь конспирология.

Потому что на тысячу таких решений приходится 5000 возвращенных заявлений о банкротстве и прекращённых дел в связи с отсутствием финансовых управляющих. Подробности на kad.arbitr.ru



Покажите мне хоть один приговор суда, коим коллекторы были бы признаны виновными в совершении преступления только за то, что они звонками терроризировали должника.

За порчу имущества, за телесные повреждения — да. Но можно прекрасно обойтись без этого.

О admin

Оставить комментарий

x

Check Also

Большой долг за коммунальные услуги: что делать в такой ситуации, какие меры наказания предусмотрены, как погасить задолженность

Что делать с большим долгом за коммунальные услуги Возникновение задолженности по оплате коммунальных услуг – не редкое явление, которое может привести неплательщика к неприятным последствиям: от отключения света и газа ...

Банкротство и долги по коммунальным услугам (ЖКХ)

Банкротство и долги по коммунальным услугам (ЖКХ) Как правильно платить долги за ЖКХ Если вы несколько месяцев не оплачивали услуги ЖКХ, у вас, скорее всего, уже начисляется пени на вашу ...

Банк подал исковое заявление в суд

Авторский проект Тимофея Васильева Банк подал исковое заявление в суд. Что делать? Банк подал в суд. Мы уже знаем как вести себя, если банк получил судебный приказ. Если Вы еще ...

Что делать, если банк подал иск в суд за неуплату кредита

Что делать заемщику, если банк подал в суд за неуплату кредита С ситуацией, когда банк подает в суд на заемщика за неуплату кредита, может столкнуться каждый. Причины приостановления выплат по ...

Что делать если банк подал в суд за неуплату кредита

Банк подал в суд за неуплату кредита Задолженность по кредитам грозит заемщику судом. По истечении 3 и более месяцев, а, может, раньше, банки подают в суд на недобросовестных заемщиков с ...

Что будет, если не платить кредит вообще?

Что будет, если не платить кредит Кредитный договор — ежемесячные выплаты с учетом процентов за пользование банковской ссуды. Неисполнение обязательств приводит к неприятным последствиям — от взыскания долга через суд ...

Что будет если не платить кредит вообще: отзывы 2016

Если не платить кредит: какие последствия ждут неплательщика? В нынешнее кризисное время участились случаи просрочки платежей по кредитам со стороны граждан. Многие люди берут деньги в долг и в 2016 ...

Что будет, если не платить кредит вообще, Национальное Юридическое Антиколлекторское Бюро Правильный курс

Что будет, если не платить кредит вообще? Кредит в настоящее время можно отнести к разряду наиболее популярных банковских услуг, поскольку люди не желают ждать, пока они накопят средства для покупки ...

Что будет, если не платить кредит — последствия неуплаты

Что будет, если вообще не платить кредит банку? Доступность кредитования привела к тому, что заемные обязательства получили сотни тысяч клиентов. Получая средства от банка, граждане рассчитывают на скорое погашение долга, ...

Прекращение поручительства, ответственность поручителя, поручительство по кредиту, как не платить поручителю за заемщика и расторгнуть договор

Поручительство по кредиту. Прекращение договора поручительства. Как избежать ответственности и не платить? Если Вы стали поручителем по кредитному договору, а заёмщик вдруг перестал выплачивать кредит, не спешите сразу возвращать за ...

Проблемы поручителей при невыплате кредита

Что грозит поручителю по кредиту в случае невыплаты заемщиком займа? Часто мы становимся поручителями по кредиту друзей, родственников, коллег. Ведь немногие задумываются, что подпись в документе означает не просто выражение ...

Что делать поручителю, если заемщик не платит по кредиту — должник не оплачивает

Что делать поручителю, если заемщик не платит по кредиту Достаточно часто банковские учреждения выдают кредиты только при наличии поручителя. Этот вид гарантии дает возможность взыскать долг с поручителя, если заемщик ...

Что делать поручителю, если заемщик не платит кредит?

Что делать поручителю, если заемщик не платит кредит? Сегодня мы хотели бы рассмотреть не совсем стандартную ситуацию, с которой нередко сталкиваются люди, которые выступили в роли поручителя заемщика. Зачем нужен ...

Заёмщик не платит кредит, что делать поручителю?

Заёмщик не платит кредит, что делать поручителю? Содержание статьи Поручительство является одним из основных видов обеспечения исполнения кредитных обязательств заёмщика. Редко какой банк сейчас согласится выдать необеспеченный кредит, особенно на ...

Что делать поручителю, если заёмещик не платит кредит

Что делать поручителю, если заемщик не платит кредит Хотите проверить, есть ли совесть и ответственность у ваших друзей или родственников? Согласитесь стать их поручителем по кредиту. Но знайте, что статистические ...

Что делать поручителю, если заемщик не платит по оформленному кредиту?

Что делать поручителю, если заемщик не платит по кредиту? Когда клиент банка не выплачивает свой кредит, кредитная организация на законном основании имеет право обратиться за данными выплатами к ответственному поручителю, ...

Что делать поручителю, если заемщик не платит кредит, Национальное Юридическое Антиколлекторское Бюро Правильный курс

Что делать поручителю, если заемщик не платит кредит Процедура привлечения поручителей к процессу заключения договора между банком и заемщиком является достаточно распространенной. Кредитные организации таким образом ограждают себя от потерь, ...

Советы юриста: что делать поручителю, если с него взыскивают кредит, Паритет

Советы юриста: что делать поручителю, если с него взыскивают кредит Друг попросил меня быть поручителем по его кредиту. Я согласился помочь, а он вдруг перестал платить по кредиту. Мне пришла ...

Что делать поручителю, если заемщик не хочет платить по кредиту, КредиторПро-2017

Заемщик не хочет платить по кредиту: что делать поручителю? Оформи заявку и получи ответ из банка всего за 30 минут → Вы попали в сложную ситуацию и не знаете, что ...

Поручитель может не платить за кредит — Кредиты — Консультации юристов — Каталог статей

КРАСНОКАМЕНСК Меню сайта Категории раздела Информация Хранение в облаке Статистика Каталог статей Как спастись поручителю по кредиту Многие из тех, кто в свое время выступил поручителем по кредиту родственников или ...

Заемщик не платит: что делать поручителю, его обязанности, права и возможности, т

Заемщик не платит: что делать поручителю, его обязанности, права и возможности Поручительство физических или юридических лиц – один из основных видов обеспечения по кредиту. Став поручителем по кредиту у знакомого, ...

Рейтинг@Mail.ru