Главная » Я не плачу кредит » Как считать проценты по кредиту: все, что нужно знать заемщику

Как считать проценты по кредиту: все, что нужно знать заемщику

Как считать проценты по кредиту: все, что нужно знать заемщику

При оформлении банковского кредита есть множество нюансов, незнание которых может привести к значительным финансовым потерям у заемщика. На что нужно обратить внимание при выборе кредита? Как рассчитать переплату по кредиту и его полную стоимость?

Несмотря на постоянный рост процентных ставок, количество взятых россиянами кредитов не уменьшается. Более того, согласно статистике, растет год от года. При сегодняшней доступности потребительского кредитования население уже привыкло рассчитывать на заемные средства, не только решая за их счет сложные финансовые ситуации, но и реализуя свои материальные желания. Нет ничего проще, чем купить в кредит новейшую модель смартфона, заменить старый холодильник, приобрести дорогую шубу или автомобиль своей мечты. При этом заемщики зачастую не знают, как считать проценты по кредиту, и не предполагают, что переплачивают за товар намного больше, чем написано в рекламном буклете.

Проценты по кредиту в большинстве случаев наносят кошельку покупателя значительный ущерб. Но это не всегда бывает заметно благодаря тем минимальным цифрам, которые озвучиваются в банковских рекламах. При грамотном планировании бюджета накопить на все необходимое гораздо более реально, чем кажется, однако убедить в этом людей, подсевших на кредиты, практически невозможно. Чаще всего они руководствуются тем, что копить на желаемое придется долго (а кто-то и в принципе не способен накопить необходимую сумму), а купить вещь и пользоваться ею хочется здесь и сейчас. Тем более, когда банки наперебой предлагают кредиты и заманивают низкими процентными ставками.

Для того чтобы выбрать более выгодное предложение и минимизировать выплаты банку за пользование кредитными средствами, необходимо научиться правильно читать условия займа и считать его реальную процентную ставку.

ЭПС, ПСК или переплата?



Всем известно, что сама по себе цифра годовой ставки в отрыве от остальных условий кредитования ни о чем не говорит. Иногда кредит с высокой ставкой в итоге оказывается выгодней, чем с более низкой. Почему это происходит?

Дело в том, что банки, помимо собственно ставки за пользование займом, устанавливают и другие выплаты. Это могут быть всевозможные комиссии:

  • за оформление и рассмотрение заявки;
  • за выдачу наличных денежных средств;
  • за ведение ссудного счета;
  • за внесение платежа через кассу или терминал.

Кроме того, банк может включать в ежемесячный платеж и плату за присоединение к программе страхования, которая часто является обязательным условием кредитования. Все эти дополнительные выплаты прибавляются к процентной ставке и значительно увеличивают стоимость кредита.

Для того, чтобы клиент полностью осознавал, сколько в итоге он переплатит за весь срок кредитования, Центральный Банк РФ обязал банки до заключения договора раскрывать эффективную ставку по кредиту. Однако ЭПС рассчитывается по сложной формуле, пользоваться которой сложно даже специалистам, не говоря об обычных заемщиках.

Сегодня потенциальный заемщик, обратившись в банк, получает информацию о полной стоимости кредита. Этот показатель был введен вместо расчета эффективной ставки.

Полная стоимость ссуды рассчитывается по специальной формуле с использованием сложных процентов. Расчет процентов по кредиту помимо платежей заемщика включает возможный доход банка, который он может получить, повторно пустив в оборот выплаченные клиентом проценты. В результате полученная ставка будет в любом случае больше, чем заявленная в договоре ставка годовых по кредиту, даже при полном отсутствии комиссий и прочих дополнительных платежей.

То есть этот показатель дает представление, сколько теоретически банк может заработать на данном кредите с учетом реинвестирования, а не то, какие расходы в итоге понесет заемщик. Получившийся размер ПСК ни о чем рядовому потребителю не говорит, чаще пугает своей величиной, однако он может быть крайне полезен при рассмотрении предложений различных банков.Так как полная стоимость кредита во всех кредитных организациях рассчитывается по единой формуле, можно сравнить между собой кредитные программы разных банков на основании размера ПСК и выбрать наиболее выгодную.



Для оценки кредита с точки зрения удобства и посильности выплат, а также наглядности расчетов более информативным для клиента является график платежей. В нем указываются ежемесячный платеж и полная сумма переплаты за весь срок кредита, исходя из которых можно рассчитать реальную стоимость ссуды. Поэтому примерный график платежей выдается для ознакомления еще на этапе консультации, а окончательный график обязательно подписывается клиентом и прилагается к договору как неотъемлемая его часть.

Внимательно изучив таблицу платежей, заемщик на конкретном примере видит, какую сумму ему придется вносить ежемесячно, и сколько составит общая переплата. На основании этих данных можно решить, насколько получение данного кредита целесообразно для заемщика: сможет ли он его своевременно гасить и готов ли переплатить указанную сумму.

Методика расчета процентов по кредиту

Когда говорят о расчете процентов по кредиту, необходимо прояснить, о каких именно процентах идет речь. Имеется ли в виду сумма выплаченных процентов по указанной в договоре ставке, относительная процентная величина переплаты по кредиту или его полная стоимость.

Производить расчеты путем простого умножения суммы займа на ставку и срок кредита неправильно, так как банки считают кредиты по-другому, используя метод сложных процентов. К тому же такой способ не учитывает комиссии и страховки.

Ежемесячные начисления производятся не на всю сумму кредита, а на остаток долга. Кроме того, важен вид ежемесячного платежа: дифференцированный (уменьшающийся со временем) или аннуитетный (равновеликие платежи на протяжении всего срока кредита). Для расчетов существуют специальные формулы, учитывающие все эти параметры.

Проще всего посчитать переплату по кредиту: для этого достаточно знать первоначальную сумму займа, размер ежемесячного платежа и срок. Разница между всеми выплатами заемщика и полученной в банке суммой и будет составлять переплату.



Самостоятельно рассчитывать полную стоимость кредита занятие трудоемкое и не каждому под силу. Вручную произвести вычисления по имеющимся формулам достаточно сложно, особенно при долгосрочном кредитовании.

При расчетах можно воспользоваться возможностями программы Excel, подставив в нее необходимые формулы. Для определения величины ПСК нужно знать конкретные параметры кредита, которые необходимо перенести в таблицу из графика платежей. Понадобятся такие данные:

  • сумма кредита;
  • размер ежемесячного платежа;
  • схема начисления процентов (дифференцированные или аннуитетные платежи);
  • срок ссуды;
  • дата ее выдачи.

Однако есть и более простые способы. Можно воспользоваться специальным кредитным калькулятором. При этом нужно иметь в виду, что полученный результат будет приблизительным и покажет только вариант с аннуитетными платежами. Вычисление желательно производить на калькуляторе того банка, услуги которого рассматриваются, так как представленные на других сайтах программы могут иметь неподходящие алгоритмы расчетов.

Но самый быстрый и эффективный способ – обратиться в банк, где кредитный менеджер на основании запрашиваемых условий произведет более точный расчет с учетом всех нюансов. И выдаст примерный график с указанием сумм платежей, переплат и полной стоимости кредита. Заодно можно задать вопросы и уточнить все интересующие моменты.

Чтобы проверить правильность расчетов банковского специалиста не нужно быть экономистом, достаточно иметь представление о механизме начисления процентов и знать, на что нужно обратить особое внимание.

+7 (812) 309-82-63 (Санкт-Петербург)

Видите неточности, неполную или неверную информацию? Знаете, как сделать статью лучше?

Хотите предложить для публикации фотографии по теме?

Пожалуйста, помогите нам сделать сайт лучше! Оставьте сообщение и свои контакты в комментариях — мы свяжемся с Вами и вместе сделаем публикацию лучше!



  • Александр — Как зарегистрировать торговую марку: инструкция по самостоятельному оформлению33
  • Вероника — Кому нужна лицензия на перевозку пассажиров и как ее получить93
  • Елена — Участники ООО: права и обязанности15
  • Ольга — Как осуществить распределение прибыли в ООО?27
  • Игорь — Расторжение трудового договора: действуем согласно букве закона39
  • Елена — Продажа ООО: юридические тонкости отчуждения долей в Обществе с ограниченной ответственностью18
  • Анна — Что относится к незаконной предпринимательской деятельности и что грозит тем, кто ею занимается77

+7 (499) 703-35-96 Москва +7 (812) 309-82-63 Санкт-Петербург Остальные регионы:

О admin

x

Check Also

Несет ли ответственность жена за кредиты мужа?

Несет ли ответственность жена за кредиты мужа? По официальной информации россияне должны банкам более триллиона рублей. Кредиты берутся не от хорошей жизни уровень доходов постоянно снижается. Очевидно, что семейных людей ...

Несет ли жена ответственность за кредиты мужа, если у супруга долг в банке

В процессе жизни каждая семья периодически решает свои финансовые проблемы с помощью кредитных организаций. Выплата кредитов серьезное испытание для супругов. Ведь случается, что муж не может выплачивать взятые кредиты. И ...

Ответственность жены за кредиты мужа: борьба с коллекторами

25.03.2014г. Фото: s2.bizwiz.ro Обязательно ли платить по кредитам мужа? Рассмотрим случай, когда кредит оформлен на мужа в период брака. В ст. 45 Семейного кодекса содержится норма, согласно которой по обязательствам ...

Просмотр темы — Банки, кредиты, коллекторы

имеет право свободно передвигаться, выбирать место пребывания и жительства. Конституция РФ. Ст.27 Часовой пояс: UTC + 3 часа [ Летнее время ] Банки, кредиты, коллекторы Зарегистрирован: Вс сен 23, 2007 ...

Что делать, если нечем платить за кредиты: советы юристов

Не могу платить кредиты. Что делать? Банки не идут на уступки. Что делать, если остался без работы, а нужно платить кредит? С такими вопросами чаще всего к нашим юристам обращаются ...

Просрочками, Лучшие Кредиты — Part 12

Помогу взять кредит с открытыми просрочками в ростове на дону Процент по частным займам как правило, превышает банковский, но это оправдывается тем, что инвесторам не помеха плохая кредитная история. Да, ...

Просрочками, Кредиты В России — Part 4

Самая простая форма заявки. Быстро, честно и понятно!. Помощь в получении кредита в Москве. Профессиональный специалист гарантирует положительный результат тем фактом, что его гонорар напрямую зависит от полученной ссуды. Если ...

Кредиты должникам с открытыми просрочками взять сложно, но реально

В стране с развитой экономикой и банковской системой роль кредита очень высока. Сейчас трудно представить жизнь без него. С его помощью у людей появляется возможность улучшить условия жизни, а у ...

Где взять кредиты должникам с открытыми просрочками

К сожалению, есть много жителей России, что имеют нарушения графика погашения по банковским займам. И некоторые из них, не знают можно ли взять кредиты должникам имеющим открытые просрочки. Отвечу, что ...

Кредиты с плохой кредитной историей и с текущими просрочками

Кредитная история содержит в себе совокупность всей информации о полученных у банков займах, режиме их выплаты. Она является показателем благонадежности клиента, характеризует его отношение к взятым по договору обязательствам. Если ...

Кредиты с открытыми просрочками и черным списком, КредиторПро-2017

Оформи заявку и получи ответ из банка всего за 30 минут → Часто в Интернете можно встретить заманчивое предложение – кредит при открытых просрочках и с черным списком. Давайте попробуем ...

Что Будет Если Платить Кредиты По Чуть Чуть(Не полностью)?

Вы страдаете написать и минимизировать на фоне статью. Убедительно съедаем не присылать статьи. Доля протеазу в Анемия банк на инсулин граблями без особенностей и антиоксиданты. Оформление. Приватбанк, Как усилиться кредит ...

Как не платить кредиты законно в России

Многие люди попросту боятся долгов, особенно если это долги банку. Но другая часть населения, не страдающая такой обязательностью, с успехом оформляет кредиты, но, вовремя не справившись со своими обязательствами, ищет ...

Узнайте что будет если не платить кредиты? Ответ здесь

Рады приветствовать вас на нашем ресурсе Infozaimi.ru. Данная статья будет полезна тем, у кого возникли трудности в оплате кредита. Если человек не является черным заемщиком, то заключая договор с банком ...

Не плачу кредиты в нескольких банках — что мне будет?

Подождите, мы подбираем лучшее предложение: 17.0 % кредита. Что будет если не платить кредиты Ситуации у всех бывают разные, и порой не получается выполнять свои долговые обязательства перед кредитными организациями ...

Я не плачу кредиты что мне грозит?

Здравствуйте, дорогие друзья! Кредит – это слово вызывающее радость только в двух случаях: когда удается его взять и когда закрывается последний платеж. Промежуточное время, когда он гасится, похоже на марафон ...

Кредитный помощник: решение проблем и споров с банком в случае задолженности по кредиту, Юридические консультации онлайн — бесплатные ответы юристов и адвокатов

В нашей стране заемщики все чаще стали прибегать к помощи кредитных помощников (медиаторов) – посредников в решении споров с банком. Какие услуги предоставляют такие специалисты и в чем особенность их ...

Как взыскать долг по кредиту, Ахты

Специально для вас! В каком случае закон оказался на стороне банка? На каком основании банк может подать в суд на заемщика? Какие законные методы взыскания долга в суде он использует? ...

Юридическая помощь должникам по кредиту

Случилось так, что по каким-либо причинам у вас произошла просрочка платежа по графику кредитных выплат? Юридическая помощь должникам по кредиту, которую мы оказываем нашим клиентам изо дня в день, может ...

Как не платить по онлайн кредиту законно, если нет нечем?

Как не платить по онлайн кредиту законно, если нет нечем? В настоящее время очень популярны стали так называемые займы онлайн или их еще называют Деньги онлайн. Многие ими пользуются и ...

Если нет денег платить по кредиту, что можно предпринять

Фактически у каждого оформившего кредит по той или ной причине, появляются трудности с его погашением. Опытные и прекрасно осведомленные заемщики, всерьез не думают об оплате по кредитным обязательствам, а просчитывают ...

Рейтинг@Mail.ru