Главная » Я не плачу кредит » Три способа отбиться от долгов по кредиту, КРЕДИТОВАНИЕ

Три способа отбиться от долгов по кредиту, КРЕДИТОВАНИЕ

В 2011-м неблагополучным заемщикам, бравшим небольшие кредиты на покупку техники, ремонт и т. п., как письма счастья стали приходить повестки в суд, где окопались банковские юристы. Как объяснила нам юрист юрфирмы Василь Кисиль и Партнеры Валерия Трифонова, это связано с тем, что сейчас подошли к концу сроки исковой давности по кредитным договорам — сроки, в течение которых можно подавать иски в суд по какому-то делу.

К требованиям о взыскании долга по кредитным договорам применяется общая исковая давность — 3 года, — говорит юрист. — К требованиям о взыскании пени и других штрафов она сокращенная — 1 год. Иными словами, если вы перестали платить по кредиту 11 декабря 2008 г., то уже 12 декабря 2008 г. — начало срока исковой давности, который истечет 12 декабря 2011 г. Таким образом, не сегодня-завтра истекает срок исковой давности по большинству краткосрочных кредитных договоров, заключенных банками в 2006—2008 гг., поэтому банки и активизировались. Подметив эту тенденцию, Сегодня задалась вопросом: по каким сценариям развивается кредитная история в суде и есть ли шансы выйти победителем из схватки с банком?

На первом этапе у заемщика есть все шансы существенно уменьшить сумму долга — порой даже в 5 раз. Как минимум до размера суммы займа и набежавших процентов.

СЦЕНАРИЙ ПЕРВЫЙ. Идти на переговоры с банком

Некоторые банки предпочитают получить хоть какую-то сумму, нежели вести прения в судах. Тем более, как в моем случае, — слушания проходят по месту моей прописки, а это райцентр Одесской области, куда надо будет ездить юристу банка, — говорит одесситка Елена Зайцева. — Получив повестку в суд (сумма претензии — 52 тыс. грн, а тело кредита плюс проценты — 11 тыс. грн, остальное — штрафы), я пришла в банк, где мне предложили такой вариант: в течение трех месяцев я плачу равными частями, погашая эти 11 тыс. грн — и банк закрывает кредитную историю. Если за это время суд примет решение в пользу банка, его просто не передадут в исполнительную службу. Если вы договоритесь с банком о таком развитии событий, обязательно подпишите дополнительное соглашение, в котором четко должны быть прописаны порядок погашения кредита и другие необходимые условия, на основании которых стороны пришли к урегулированию возникшего между ними спора.



СЦЕНАРИЙ ВТОРОЙ. При помощи подкованного адвоката отвоевать часть денег

Юристы знают, какими аргументами апеллировать к суду, чтобы уменьшить размер претензии. К примеру, как рассказала юрист юридической фирмы Василь Кисиль и Партнеры Ольга Иванив, к ним относятся досрочное погашение кредита при неуплате процентов и пени, тяжелое материальное положение должника, наличие у него несовершеннолетних детей, неработоспособных родителей, лиц, находящихся на попечении. Кроме того, как пояснила старший партнер юркомпании Касьяненко и Партнеры Виктория Онопко, очень распространенной практикой банков является незаконное начисление пени по валютным кредитам без соблюдения условий ее расчета. Если должник не предоставляет свой встречный расчет суммы неустойки, суды просто соглашаются с требованиями банка. Никто там пересчитывать сумму долга не будет, — рассказала Онопко. — Однако в нашей практике встречались случаи, когда, осуществив перерасчет начисленных банком штрафных процентов, мы видели, что банк необоснованно увеличил их размер. Вдобавок нам приходилось сталкиваться с многочисленными случаями незаконного увеличения размера процентной ставки по кредитным договорам. При этом, как неофициально заявляют сами работники банков, расчет в данном случае сводится к тому, что большая часть заемщиков просто будет выполнять условия кредитного договора и платить по повышенной процентной ставке, не оценивая законность такого повышения.

Но здесь есть подводные камни: гонорар адвокату может попросту съесть отсуженную разницу. По словам Алексея Пухи, управляющего партнера ЮК Алексей Пуха и Партнеры, услуги юриста могут обойтись такому заемщику от 4 тыс. грн и выше. При этом, как правило, на иске в 20—30 тыс. грн в среднем удается отсудить около 5 тыс. грн. Поэтому овчинка будет стоить выделки, только если сумма иска будет составлять от 40 тыс. грн.

СЦЕНАРИЙ ТРЕТИЙ. Побороться в суде самостоятельно

В таком случае заемщику необходимо ознакомиться с материалами дела, истребовать у банка банковскую выписку движения средств по счету, — советует Алексей Пуха. Согласно Хозяйственному кодексу Украины (ст. 233), суд может уменьшить размер штрафов, если они являются непомерно большими в сравнении с убытками, которые понес банк. А согласно ст. 18 Закона Украины О защите прав потребителей, условия договора несправедливы, если штрафные санкции по его невыполнению превышают 50% от суммы долга.



В моем случае иск был на 50 тыс. грн, а судья распорядилась погасить 23 тыс. грн, пояснив, что истец не смог доказать, что его убытки были достаточно большими, чтобы требовать с меня такую сумму. Причем меня даже на суде не было, — говорит предпринимательница Светлана Чалая.

После получения решения суда банк или заемщик имеют право обжаловать его в Апелляционном суде. И уже после его решения исполнительная служба в течение 3-х рабочих дней со дня поступления заявления открывает исполнительное производство. Как рассказала Валерия Трифонова, если должник добровольно не исполняет решение суда в течение 7 дней с момента открытия исполнительного производства, госисполнитель приступает к принудительному исполнению. В таком случае с заемщика удержат исполнительный сбор в размере 10% от суммы задолженности и расходы на исполнительные действия.

Но это еще не все расходы. В спорах банка и заемщика, как правило, судебный сбор, согласно Закону Украины О судебном сборе, составляет 1% от цены иска, но не меньше 0,2% размера минимальной зарплаты и не больше 3-х размеров минимальной зарплаты. Если сумма иска 100 тыс. грн, то должнику придется уплатить минимум 111 тыс. грн, — рассказала младший юрист ЮК Алексей Пуха и Партнеры Яна Кондратюк. Если суд вынес решение о том, что должник должен оплачивать сумму по иску в полном объеме, привлечение оценщика обойдется еще в 15% расходов, — объяснил Дмитрий Касьяненко, управляющий партнер ЮК Касьяненко и Партнеры. По его данным, принудительное исполнение решения суда в общей сложности может обойтись до 25% от суммы принудительно проданного имущества. Долг, по словам юриста ВОО Защита прав потребителей финансовых услуг Аллы Райковской, будут вычитать из официальной зарплаты должника в размере не более 20% от нее. Если исполнительных документов несколько — не более 50%.

Как объяснила Валерия Трифонова, об аресте имущества должника государственный исполнитель выносит соответствующее постановление. Его копия не позднее следующего дня направляется должнику. Кстати, должник может обжаловать это постановление в суде. Постановление государственного исполнителя может быть обжаловано в течение 10 дней с момента его вынесения, или со дня, когда должнику стало известно о вынесении такого постановления. Также в суд можно обращаться в случае, если арест наложен на имущество, которое вам не принадлежит. К примеру, если у вас дома стоит чужой телевизор, его владелец может подать иск в суд с требованием снять с него арест. Также не может быть арестована квартира, которая не принадлежит должнику, даже если он в ней прописан. Арест не может быть наложен на такие вещи: одежда; обувь; белье; постельные принадлежности; необходимая кухонная посуда; один холодильник на семью, некоторые предметы мебели, детские вещи и т.п.



На практике, в первую очередь, арест налагается на недвижимое имущество, потом транспортные средства, заработную плату, счета, открытые в банках, движимое имущество, суда, земельные участки, — объяснил Алексей Пуха. Кстати, по словам Ольги Иванив, сегодня, по сравнению с 2009—2010 гг., суды реже стали выносить определение о запрете должнику выезжать за рубеж до полного погашения долга.

Важно помнить, что если вы не будете исполнять решение суда, вам грозит уголовная ответственность. По словам Валерии Трифоновой, ст. 382 Уголовного кодекса Украины гласит, что преднамеренное неисполнение решения суда наказывается штрафом от 8,5 тыс. до 17 тыс. грн или лишением свободы сроком до 3 лет. Однако, как рассказал Алексей Пуха, на практике привлечь человека к уголовной ответственности за умышленное уклонение решения суда очень сложно. Правоохранительные органы не желают не только возбуждать уголовные дела, но и проводить проверку по факту, — отметил он.

ЗАМОРОЗИТЬ ДОЛГ. Самое неприятное во всей этой истории то, что наличие решения суда не останавливает действие кредитного договора. Пока вы судились, бегали по инстанциям, спорили с истцом, ваш долг перед банком, если вы не вносили в этот период никаких платежей, а уповали на суд, продолжал расти. Однако выход есть: долг можно заморозить. Для этого нужно действовать так:

Подать в суд встречный или отдельный иск о признании недействительным кредитного договора. По словам Ольги Иванив, основанием для этого может, например, послужить несоответствие его условий общим принципам гражданского законодательства, в частности, принципам справедливости, добросовестности и разумности, изложенным в Конституции, а также положениям Закона Украины О защите прав потребителей. Например, именно к таким аргументам прибегают заемщики, если банк повысил им ставку из-за роста курса доллара.

Подать иск о расторжении кредитного договора в связи с существенным изменением обстоятельств. В этом случае, как отметила Ольга Иванив, должник вынужден будет доказать суду, что обстоятельства изменились настолько, что если бы он мог это предвидеть, он не заключал бы кредитный договор или заключил бы его на других условиях. Например, если бы он знал, что доллар поднимется до 10 грн./$, он никогда не взял бы этот кредит. Также, по словам Дмитрия Касьяненко, заемщик может оспорить договор, признав его недействительным из-за тяжелых обстоятельств, в которых оказался он или поручитель после подписания кредитного договора: смерть родственников, болезнь и т.п.



Подать иск об отмене третейской оговорки в кредитном договоре. Как рассказал Дмитрий Касьяненко, в большинстве случаев банки прописывают третейские оговорки, которые обязывают рассматривать спорные вопросы только в третейских судах. А они защищают интересы банка. Проверьте свой кредитный договор. Если в разделе Урегулирование споров есть пункт о том, что споры рассматриваются в третейском суде, но нет его названия или же имени судьи, который будет вести дело, можно подать иск в районный суд с требованием отмены третейской оговорки, аргументируя тем, что стороны не пришли к согласию относительно суда/судьи. Ведь не только суд, но и кандидатура судьи должны быть согласованы. Если кандидатура судьи определяется по факту возникновения спора, заемщик имеет право выразить свое несогласие, — советует председатель союза Третейских судов Украины Юрий Михальский.

12 thoughts on Три способа отбиться от долгов по кредиту

Спасибо, очень поучительная статья. Я сама в стадии судебного разбирательства с банком. Теперь,как говориться, прояснилось в голове, буду знать, как действовать.

Спасибо за информацию, а как быть если в договоре есть ошибки?Например:

1. Кредит надається в сумі 2154,00 доларів США(Дві тисячі сто п’ятьдесят долара 00 центів).

2. Кредит надається Позичальнику:

2.1 У сумі 0,00 доларів США (нуль доларів США 00 центів)на власні потреби Позичальника .

1. В ходе судебного процесса судья все равно признает данную ошибку как несущественную и на решение это не повлияет.

2. Юрист или представитель банка (или КС) все равно в суде предъявит оригинал и копию платежки, в которой вы в свое время расписывались в получении именно 2154,00 дол. США.

Это я вам как Кредитор объясняю Три способа отбиться от долгов по кредиту, КРЕДИТОВАНИЕ

ПОДСКАЖИТЕ ПОЖАЛУЙСТА. НАМ УЖЕ ПРИШЛО ПИСЬМО ЧТО НАМИ УЖЭ ЗАНЯЛИСЬ ДЕТЕКТИВЫ.КАК НАМ БЫТЬ И РЕШИТЬ ПРОБЛЕМУ.КОЛЕКТОРЫ ХОТЯТ ЕЖЕМЕСЯЧНЫЙ ПЛАТЕЖ НЕ ПО ПРОЖИТОЧНОМУ МИНИМУМЕ.ЗАРПЛАТЫ НЕБУДЕТ ЕСЛИ БУДЕМ ПЛАТИТЬ . КАК БЫТЬ ИМУЩЕСВА У НАС НЕТ ЖИВЕМ НА КВАРТИРЕ С МАЛОЛЕТНИМ РЕБЕНКОМ



Не поддавайтесь на провокации, Алёна!

Сейчас развелось много аферистов клеящихся под коллекторов и детективов-разведчиков!

Напишите ответное письмо в коллекторское агенство (заказное) и попросите расписать всю сумму задолженности по кредиту. Другим письмом на имя руководителя Банка обратитесь с просьбой сделать, то же самое.Разница в данных по этой информации подскажет юристу, что делать дальше.Покажите ему письма. Если их уличить в некорректности сумм задолженности, то ОНИ ВАШИ!

Даже, если они будут в письмах кивать друг на друга! Для того, чтобы их ПОДТОЛКНУТЬ К ДЕЙСТВИЯМ по реструктуризации Вашей кредитной задолженности у Вас будут аргументы.Обязательно посоветуйтесь с юристом. Долговой срок креитных договоров 2006-2008 годов на исходе, поэтому банки и их коллекторские агенства любыми средствами стараются выбить с Вас долг. Намеренно тяните процесс через суд, и подключайте юриста!

Они должны ПОЙТИ ВАМ НА УСТУПКИ!

Не реагируйте на них. В Украине нет детективов. Зато много аферистов, и среди коллекторов тоже.

Доброго дня! Подскажите пожалуйста, есть ли выход из ситуации: мы с мужем взяли кредит под залог квртиры моей мамы, брали на развитие бизнеса. Сейчас, в связи с кризисом, бизнес пришлост закрыть, так как он стал убыточным. Кредит выплачивать не хватает средств, банк реструктуризировать не хочет.Я очень переживаю, что моя мама, пенсионерка, останется без жилья.

В квартире она прописана и проживает одна. мы сейчас ищем возможности заработков, но это не так быстро, а при просрочке более 3 месяцев квартиру могут забрать.

Здраствуйте!Подскажыте пожайлуста.я взела кредит 5тыс грн.и еще они меня застраховали.страховка 540грн.на 3года.по 350грн ежемесячный платеж.17%-ная ставка.я не работала и не работаю нахожусъ с двумя детъми 5 и 3лет.одинокая мама мне 24года.прожываю с бабушкой 75лет.на даный момент у меня естъ прострочка 5тыс грн.а я уже выплатила 4тыс грн. Мне сказали что я должна 8тыс грн сейчас уплатитъ.потому что дело поступило в работу выездных групп.а платитъ у меня нечем такую сумму и имущества тоже нет .что мне делатъ в такой ситуацыи,могу ли я отдатъ им толъко тело кредита ту которую я взела без процентов и прострочки штрафов.что для этого мне нужно делатъ.подскажыте пожайлуста.



Всё равно, суки, вывернут руки!

Особенно АКБ ФОРУМ, падла завысил ставку доллара и старался штрафы в гривне написать.

Отсудил 38 тысяч, а позже узнал, что можно вообще штрафы было анулировать!

Но на то время адвоката нормального не нашёл, этих блядей из форумовского коллекторского агенства отъебать.

Прыщавые соски на суде такую хуйню пороли, что сама судья Дарницкого суда их, сук одёргивала!

Стрелять блядей надо из коллекторских агенств!

ПРОБЛЕМА С ВАЛЮТНЫМ КРЕДИТОМ.

Добрый день. В августе 2008 года оформил валютный кредит на покупку легкового автомобиля. В сентябре долар подрос. Год платил, затем перестал. Банк ПУМБ периодически позванивал нагонял жути, но я на это не реагировал. В 2010 году один юрист предложил мне отсудить кредитный договор, в результате чего предполагалось пересчитать курс долара на прежние 4,85. Но иск почему то адвокат подал не по месту моего жительства (г. Луганск, Артемовский район), а в Донецк, ворошиловский район, где находится центральное отделение ПУМБ. В первой инстанции мы проиграли. Юрист делал ставку на отсутствие индивидуальной лицензии у банка на выдачу валютного кредита, но суд на это не отреагировал. Апелляцию тоже проиграли. все это длилось до июня 2011 года. После вступления решения суда в силу из банка снова начали позванивать. я в октябре заплатил 300 000,00 и опять перестал платить. сейчас узнал, что в первых числах октября 2011 года, до моей последней проплаты по норатиальной надписи было открыто исполнительное производство. но почему то в исполнительном производстве искажен мой адрес и я не получал кореспонденцию по исполнительному производству. а в мае 2012 было вынесено постановление об обьявлении в розыск моего авто, о чем я узнал только на днях, хотя езжу на машине ежедневно. вообщем какая то чехорда. подскажите есть ли сейчас какая либо возможность повторно посудиться с банком и признать договор недействительным и как то эту ситуацию разрулить.

брала кредит в 2006 году последний платеж был 31 октября 2008 года на даный момент нахожусь в декретном отпуске.Меня интерисует или должно было пройти списание этих дениг если нет то какие последствия могут меня ждать. У меня трое несовершолетних детей.Жду ответа .



брал кредит в 2008г платил несвоевременно в 2012 стал звонить кей-клект начал им платить но на счет тот что был указан в договоре сУкрсиббанком сам кредит 24000долоров с 2008 до 20013 выплатил 21000долоров потом почемуто стал звонить Укр-борг требуют ещо 24000доларов написал письмо в национальный банк с вопросом недавал ли нацбанк кей колект лицензию на проведения ими валютных операцый пришол ответ что такую лицензию им недавали а что делать дальше понятия не имею перед этим писал в укрсиббанк просил о встрече пришло письмо с банка в котором он пишет что банк нас передал колекторам а нас предупредил письмом такого письма неполучали посоветуйте пожалуйста что дальше делать родился ребенок навсякий случай прописал в квартире она у нас под залог правильноли поступил

Добавить комментарий Отменить ответ

Для отправки комментария вам необходимо авторизоваться.

О admin

x

Check Also

Несет ли ответственность жена за кредиты мужа?

Несет ли ответственность жена за кредиты мужа? По официальной информации россияне должны банкам более триллиона рублей. Кредиты берутся не от хорошей жизни уровень доходов постоянно снижается. Очевидно, что семейных людей ...

Несет ли жена ответственность за кредиты мужа, если у супруга долг в банке

В процессе жизни каждая семья периодически решает свои финансовые проблемы с помощью кредитных организаций. Выплата кредитов серьезное испытание для супругов. Ведь случается, что муж не может выплачивать взятые кредиты. И ...

Ответственность жены за кредиты мужа: борьба с коллекторами

25.03.2014г. Фото: s2.bizwiz.ro Обязательно ли платить по кредитам мужа? Рассмотрим случай, когда кредит оформлен на мужа в период брака. В ст. 45 Семейного кодекса содержится норма, согласно которой по обязательствам ...

Просмотр темы — Банки, кредиты, коллекторы

имеет право свободно передвигаться, выбирать место пребывания и жительства. Конституция РФ. Ст.27 Часовой пояс: UTC + 3 часа [ Летнее время ] Банки, кредиты, коллекторы Зарегистрирован: Вс сен 23, 2007 ...

Что делать, если нечем платить за кредиты: советы юристов

Не могу платить кредиты. Что делать? Банки не идут на уступки. Что делать, если остался без работы, а нужно платить кредит? С такими вопросами чаще всего к нашим юристам обращаются ...

Просрочками, Лучшие Кредиты — Part 12

Помогу взять кредит с открытыми просрочками в ростове на дону Процент по частным займам как правило, превышает банковский, но это оправдывается тем, что инвесторам не помеха плохая кредитная история. Да, ...

Просрочками, Кредиты В России — Part 4

Самая простая форма заявки. Быстро, честно и понятно!. Помощь в получении кредита в Москве. Профессиональный специалист гарантирует положительный результат тем фактом, что его гонорар напрямую зависит от полученной ссуды. Если ...

Кредиты должникам с открытыми просрочками взять сложно, но реально

В стране с развитой экономикой и банковской системой роль кредита очень высока. Сейчас трудно представить жизнь без него. С его помощью у людей появляется возможность улучшить условия жизни, а у ...

Где взять кредиты должникам с открытыми просрочками

К сожалению, есть много жителей России, что имеют нарушения графика погашения по банковским займам. И некоторые из них, не знают можно ли взять кредиты должникам имеющим открытые просрочки. Отвечу, что ...

Кредиты с плохой кредитной историей и с текущими просрочками

Кредитная история содержит в себе совокупность всей информации о полученных у банков займах, режиме их выплаты. Она является показателем благонадежности клиента, характеризует его отношение к взятым по договору обязательствам. Если ...

Кредиты с открытыми просрочками и черным списком, КредиторПро-2017

Оформи заявку и получи ответ из банка всего за 30 минут → Часто в Интернете можно встретить заманчивое предложение – кредит при открытых просрочках и с черным списком. Давайте попробуем ...

Что Будет Если Платить Кредиты По Чуть Чуть(Не полностью)?

Вы страдаете написать и минимизировать на фоне статью. Убедительно съедаем не присылать статьи. Доля протеазу в Анемия банк на инсулин граблями без особенностей и антиоксиданты. Оформление. Приватбанк, Как усилиться кредит ...

Как не платить кредиты законно в России

Многие люди попросту боятся долгов, особенно если это долги банку. Но другая часть населения, не страдающая такой обязательностью, с успехом оформляет кредиты, но, вовремя не справившись со своими обязательствами, ищет ...

Узнайте что будет если не платить кредиты? Ответ здесь

Рады приветствовать вас на нашем ресурсе Infozaimi.ru. Данная статья будет полезна тем, у кого возникли трудности в оплате кредита. Если человек не является черным заемщиком, то заключая договор с банком ...

Не плачу кредиты в нескольких банках — что мне будет?

Подождите, мы подбираем лучшее предложение: 17.0 % кредита. Что будет если не платить кредиты Ситуации у всех бывают разные, и порой не получается выполнять свои долговые обязательства перед кредитными организациями ...

Я не плачу кредиты что мне грозит?

Здравствуйте, дорогие друзья! Кредит – это слово вызывающее радость только в двух случаях: когда удается его взять и когда закрывается последний платеж. Промежуточное время, когда он гасится, похоже на марафон ...

Кредитный помощник: решение проблем и споров с банком в случае задолженности по кредиту, Юридические консультации онлайн — бесплатные ответы юристов и адвокатов

В нашей стране заемщики все чаще стали прибегать к помощи кредитных помощников (медиаторов) – посредников в решении споров с банком. Какие услуги предоставляют такие специалисты и в чем особенность их ...

Как взыскать долг по кредиту, Ахты

Специально для вас! В каком случае закон оказался на стороне банка? На каком основании банк может подать в суд на заемщика? Какие законные методы взыскания долга в суде он использует? ...

Юридическая помощь должникам по кредиту

Случилось так, что по каким-либо причинам у вас произошла просрочка платежа по графику кредитных выплат? Юридическая помощь должникам по кредиту, которую мы оказываем нашим клиентам изо дня в день, может ...

Как не платить по онлайн кредиту законно, если нет нечем?

Как не платить по онлайн кредиту законно, если нет нечем? В настоящее время очень популярны стали так называемые займы онлайн или их еще называют Деньги онлайн. Многие ими пользуются и ...

Если нет денег платить по кредиту, что можно предпринять

Фактически у каждого оформившего кредит по той или ной причине, появляются трудности с его погашением. Опытные и прекрасно осведомленные заемщики, всерьез не думают об оплате по кредитным обязательствам, а просчитывают ...

Рейтинг@Mail.ru