Главная » Адвокаты по кредитам » Что делать, если нечем платить кредит: советы и реальные способы

Что делать, если нечем платить кредит: советы и реальные способы

Что делать, если нечем платить кредит: советы и реальные способы

Что делать, если нечем платить кредит: советы и реальные способыЕжегодно с проблемой оплаты долгов по кредитам сталкивается огромное количество российских граждан. По информации официальных ведомств, их количество уже перевалило за миллион человек. Что делать, если нечем платить кредит, что делать в данной ситуации? Прежде всего не паниковать и успокоиться: даже из долговой ямы можно выбраться несколькими способами.

Способ первый: реструктуризация

Нередки случаи, когда нечем платить кредит становится ввиду того, что человек потерял работу, либо просто не рассчитал кредитную нагрузку. Искать деньги на очередной платеж становится все труднее, поэтому возникают просрочки, за которыми неминуемо следуют и штрафные санкции.

Абсолютно все банки могут предложить реструктуризацию долга – уменьшение ежемесячного платежа с одновременным «растягиванием долга на более длительный период. Этот вариант выгоден не только должнику, но и банку, ведь в конечном счете главное для него – возвратить деньги любым путем. Заявление на реструктуризацию пишется в отделении банка и подается через канцелярию. Если банк согласился, вы можете составить и подписать новый график платежей, а старый утратит силу. Этот график, а также соглашение обязательно должны быть подписаны уполномоченным представителем банка, на них должна стоять печать.



Способ второй: страховка

Когда нечем погасить кредит, на помощь может прийти страховка. Внимательно изучите ее содержание, как правило, страховая компания готова оплатить банковский долг в случае потери работы, утраты трудоспособности вследствие получения травмы или заболевания.

Однако чтобы получить выплату, следует собрать пакет документов. Например, заверенную копию трудовой книжки с записью об увольнении вместе с приказом работодателя, либо медицинское заключение о проблемах со здоровьем. Во всех случаях страховая не несет ответственности, если застрахованное лицо получило травмы в состоянии опьянения, либо нанесло их себе само.

Способ третий: ждите суда

Что делать, если нечем платить кредит: советы и реальные способы

Если финансовое положение достаточно серьезное, то стоит дождаться суда.

Это самая выгодная тактика для неплательщика, потому что суд никогда не обяжет выплачивать пени и штрафы, по своим размерам превосходящие сумму основного долга. Более того, всегда можно законным способом договориться о рассрочке платежей или вообще заключить мировое соглашение.

Когда имеется заложенное имущество, в судебном порядке банк потребует обратить взыскание на него. Если вы уже совершали платежи, то основной долг отдадут в банк, а излишне уплаченное вернут вам. Имущество реализуется приставами-исполнителями, и почти всегда по цене ниже рыночной. Этот способ, конечно, не годится, если заложенное имущество – квартира, в которой вы проживаете.



Первоначально приставы арестовывают ваши банковские счета и вычитают долг из официальной зарплаты. Если нет ни того, ни другого, а также отсутствует какое-либо имущество, то исполнительное производство закрывают, а банк списывает долг. Любая кредитная организация имеет свои резервы в таких случаях, поэтому невозврат кредита по сути для банка – событие рядовое и просчитанное.

Зачастую банки пугают неплательщика уголовной ответственностью, которая действительно существует, но в определенных случаях:

  1. Ст.159.1 УК закрепляет ответственность за мошенничество. Вменить ее можно, если заемщик утаил какие-либо важные сведения, имеющие значение для банка, например, о месте работы, об уровне доходов, и при этом данное лицо не имело намерений платить;
  2. Ст.177 УК: уклонение от уплаты кредита, имеющее злостный характер. Сумма долга имеет первостепенное значение: она должна быть не меньше 1, 5 миллионов рублей.

Что делать, чтобы не быть осужденным по ст. 159.1? Всего лишь вносить посильные регулярные платежи, чтобы показать свое добросовестное намерение, а также идти на контакт с банком и не прятаться от него.

Способ четвертый: ищите компромисс с банкомЧто делать, если нечем платить кредит: советы и реальные способы

Работники банка ежедневно сталкиваются с просрочками по кредиту, поэтому не стесняйтесь прийти в банк и попытаться решить эту проблему. Возможно банк предоставит вам отсрочку платежей, либо спишет пени и штраф и согласится на выплату только основного долга. Главное – найти уважительную причину: болезнь, тяжелое финансовое положение, рождение ребенка и т.д.



Некоторые банки предлагают заемщику найти третье лицо для заключения договора цессии – передачи долговых прав банка к другому лицу. При этом сумма продажи значительно меньше основного долга. Если банк предлагает такой вариант, то в качестве третьего лица может выступить ваш друг или родственник.

Способ пятый: перекредитование в другом банке

Перекредитоваться в другом банке – хороший способ, если вы берете кредит под процент ниже, чем предыдущий. У многих кредитных карт существует льготный период, во время которого проценты по долгу не начисляются.

Это удобно для тех, кто точно знает, что в ближайшее время ожидает крупное финансовое поступление, которое можно зачислить на кредитную карту во время льготного периода и избежать, тем самым, переплат.

Однако у этого способа есть и минусы. Так, многие банки берут комиссию за выпуск карты и за ее годовое обслуживание, которая нередко достигает нескольких тысяч рублей. К тому же ваш долг никуда не исчезает, он закрывается в одном банке и возникает в другом.

Способ шестой: читайте кредитный договор внимательно

Что делать, если нечем платить кредит: советы и реальные способы

Банковские работники тоже люди, которым свойственно ошибаться, поэтому прочтите свой договор. Если банк продал ваш долг коллекторам, то проверьте наличие вашего согласия на передачу данных третьим лицам. Если этого нет, то банк не имел права продавать долг да и вообще передавать информацию о вас третьим лицам. Этим самым он нарушает Закон «О защите персональных данных, а вы освобождаетесь от обязательств перед третьими лицами.



Второе, на что следует обратить внимание – не повышал ли банк в одностороннем порядке процентную ставку, увеличивая тем самым ваш долг. Есть множество других деталей, заметить которые может только специалист, поэтому обязательно проконсультируйтесь с опытным юристом.

Когда с выплатой кредита спешить не стоит

Повсеместно и банки, и коллекторы могут тревожить звонками и даже личными визитами не только неплательщиков, но и их родственников, требуя вернуть долг незадачливого заемщика. Но прежде чем платить кредит своего родственника следует уяснить, что кредитное обязательство – это личное обязательство заемщика, поэтому и отвечать должен именно он, а не его мама, брат, тетя, племянник и т.д.

Есть два исключения:

  • кредит взят в браке и является совместно нажитым обоими супругами;
  • родственник выступил в качестве поручителя заемщика.

Во всех остальных случаях оплата кредита за кого-то – дело сугубо добровольное. Более того, внесенные деньги вернуть уже будет невозможно.

Если родственник умер, то кредитные обязательства лягут на наследников только после вступления их в наследство, причем пропорционально полученному. Поэтому если наследство имеет небольшую ценность, в долги покойного значительны, по и принимать наследство бессмысленно.

Таким образом, справиться с долгами по кредиту под силу абсолютно каждому. Самое главное – действовать вовремя и не падать духом, эта ситуация вполне разрешима.



Похожие статьи:

12 комментариев

Спасибо! Интересная статья

Здравствуйте. Скажите имеет ли право банк отказать в реструктуризации на стадии когда еще нет просрочки, но и оплатить следующий взнос уже е имеется возможным. И какие документы нужно предоставить в банк при рождении ребенка, а соответственно и уменьшении при этом дохода.

Здравствуйте. Напишите пожалуйста юристу онлайн и с вами свяжутся.

Здравствуйте мой родственник должен в общей сложности около 1 млн. руб. Сейчас платить все платежи возможности нет т.к. это несколько банков и одновременно это большая сумма по некоторым договорам уже подано в суд. Что делать?

Попробуйте позвонить по телефону 8(499)638-44-96 Доб. 493, там юридические консультации, если в вашем регионе найдётся юрист, то должны помочь или можно заполнить заявку в форме Юрист онлайн.

кредиты в нескольких банках платить не чем уже начали угрожать что делать пожайлусто подскажите на реструкторизацию не соглашаются

У нас с мужем кредиты в нескольких банках.Просрочек не было,но в следующем месяце все кредиты заплатить будет нечем,мы не отказываемся платить.Просто сейчас трудное финансовое положение!Подскажите,как нам быть?

Что делать, когда платить по кредитам физически не получается…

Краткий алгоритм действий (тезисно)

1. Не платить банкам НИЧЕГО, если на это нет денег – никто не обязан отдавать последнее!

2. Никаких обсуждений по телефону, пару раз сказать, что нет возможностей и точка. Потом только письма и электронная почта!



3. При звонке требовать подразделение, должность, полное ФИО и цель звонка. С анонимами и хамами не разговаривать. Надоедают, повторяются – отключать телефоны (или только звук).

4. Заявления о расторжении договоров, отзыве согласия на передачу персональных данных и отказе от устных переговоров – под роспись о получении! (есть образец)

5. Настаивать только на судебном процессе – суд отменит лишние %%, штрафы и пени.

6. Подготовиться к исполнительному производству – защитить ценное имущество.

7. Контролировать приставов – всё строго по закону, но по-людски и без конфликтов.

8. Завершить дело отчислениями до 50% официальной зарплаты, или вообще списанием долгов.

9. Коллекторов вообще не слушать и не общаться – пусть пишут письма и шлют нотариальные копии документов! По закону они могут только вежливо разговаривать ПОСЛЕ пересылки документов (есть перечень). НИЧЕГО подписывать и платить коллекторам НЕЛЬЗЯ!

10. Будут наезжать – сразу заявления в полицию и копию в прокуратуру, если что – звонить 02.

Ничего незаконного, наоборот – всё только в рамках формального судебного разбирательства.

Очень интересная статья, прочитала, кое-что для себя уяснила. А

залезла на сайт, поскольку тоже являюсь заемщиком в нескольких банках, и в последнее время становится крайне напряжно платить. Уяснила, что не надо впадать в истерику, ничо не подписывать, если приспичило, то тянуть до суда, и не бояться коллекторов. Но, надеюсь, что не дойдет до этого всего, а вот работу надо бы подыскать еще одну…) В итоге, люди, не суйте башку в кредит, надо вам чего купить, ну подкопите как-нибудь или на крайний случай рассрочка через сам магазин. Это кстати, удобнее, я так обувь покупаю в последнее время, т.е. в рассрочку через сам магазин.



Алексей огромное спасибо за совет!! Очень помогло морально!! Образец заявления о расторжении договора, можете прислать?

За раннее благодарен!!

Здравствуйте! Очень важная и полезная статья. Благодарю! А где находятся шаблоны писем о которых говорится в ролике?

Очень полезная статья. . Бывают в жизни ситуации. Когда ты был добросовестным клиентом, но увольнение, сокращение приводит к неспособности платить кредит, звонки коллекторов, угрозы, сколько нервов это словами не передать. столько нужной и полезной информации в одном месте, а что самое главное разобраться во всем легко самостоятельно ,не нужно иметь юридического образования, все просто и понятно .Этот сайт однозначно создан для простых людей, которые попали в трудную ситуацию с кредитами.

О admin

Оставить комментарий

x

Check Also

Платить или не Платить Кредит, 5 советов адвоката, новости 2017

Не Платить Кредит, Причины и Следствия Платить или не платить кредит? — вопрос, который волнует миллионы граждан Украины. В этой статье вы получите рекомендации и советы практиков юриспруденции, которые помогут ...

О чем не пишут в методичках: бомба задолженности США тикает все громче: Экономика и бизнес Newsland – комментарии, дискуссии и обсуждения новости

О чем не пишут в методичках: бомба задолженности США тикает все громче Большая часть мира представляет себе Соединенные Штаты как развитую индустриальную страну, которая предприняла последующие действия в результате финансового ...

Куда жаловаться на коллекторов — за звонки, если долг не мой, в прокуратуру, образец, кредит не брал, неправомерные действия, если звонят на работу, на угрозы, по чужому долгу, звонки родственникам

Куда пожаловаться на коллекторов? В настоящее время все чаще случаются ситуации, когда коллекторы возвращают долги любыми способами, нарушая права граждан. Они могут звонить по ночам, на работу, угрожать жизни и ...

Поможем отменить судебное решение о взыскании долга по договору — Центр правовой защиты банковских заемщиков №1 — Возврат незаконных комиссий банков, защита прав заемщиков банков в Ставрополе и Краснодаре

Поможем отменить судебное решение о взыскании долга по договору Любой человек может оказаться в такой ситуации, когда не в силах расплачиваться с кредитом. С каждым из нас (не дай Бог) ...

Что будет если не платить кредит

Что будет если не платить кредит — советы как это сделать законно + обзор ТОП-5 антиколлекторских агентств в Москве Привет читателям и посетителям онлайн-журнала «ХитёрБобёр! На связи Денис Кудерин. Мы ...

Рекомендации по принятию решений при проведении процедуры банкротства — Юридические услуги компании ЛЕГАС

Рекомендации по принятию решений при проведении процедуры банкротства Вместо предисловия, или 12 основных вопросов о банкротстве Вопрос 1. Что такое процедура банкротства и как долго С юридической точки зрения банкротство ...

Что делать, когда Хоум Кредит продал долг коллекторам?

Что делать, если долг Хоум Кредит взяли коллекторы? Банк Хоум кредит, как и любая структура, привлекает специализированные агентства для взыскания задолженностей. У Хоум Кредит коллекторы могут быть различны, при этом ...

Юрист по банкротству физических лиц (физ лиц) в Москве

Банкротство физических лиц Жизнь без долгового бремени: компетентная помощь в банкротстве физических лиц Добропорядочный заемщик всегда планирует ответить по финансовым обязательствам. Но ситуации бывают разные – предсказать заранее крах нового ...

Как выплачивать кредит или ипотеку если вы потеряли работу

Как выплачивать кредит или ипотеку при потере работы Многие заемщики при оформлении кредита не задумываются о том, каким способом будут погашать долг в случае неожиданной потери работы или серьезного заболевания. ...

Сайт обо всем

Брал кредит в Русском стандарте

на сайте profiportal.ru Вопрос: Брал кредит в Русском стандарте. Теперь не работаю и не могу выплачивать кредит.Как быть Что будет Кто скажет? Ответ на Ваш вопрос кроется во внимательном прочтении ...

Как заморозить процент по микрозайму, чтобы расплатиться с основным долгом?

Как заморозить процент по микрозайму, чтобы расплатиться с основным долгом? Сложные финансовые трудности случаются в жизни у каждого из нас. Кто-то старается выйти из затруднительного материально положения самостоятельно, кто-то просит ...

Реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке, в случае смерти заемщика кто выплачивает кредит?

Порядок оплаты кредита умершего родственника в Сбербанке: реструктуризация долга и обязательное страхование Российское законодательство, регулирующее вопросы сферы кредитования, до сих пор остается для россиян закрытой книгой Не являясь сертифицированными кредитными ...

Кто выплачивает кредит в случае смерти заемщика: закон, правила погашения и рекомендации

Кто выплачивает кредит в случае смерти заемщика: закон, правила погашения и рекомендации Смерть близкого или знакомого человека – это всегда трагедия. Но иногда она вызывает ещё неприятные вопросы, которые касаются ...

Судебный процесс с банком: как затянуть суд: vipadvocate

Судебный процесс с банком: как затянуть суд В этой статье я опишу основные принципы и методы, позволяющие сделатьсуд с банком максимально долгим и максимально неприятным для банка. Для начала определимся, ...

Нет возможности платить по кредитам: что делать?

Что будет, если не платить за кредит? Нет возможности платить кредит. Что будет? Не паниковать, не нервничать, ничего страшного не случилось, неуплата долга не преступление, и в тюрьму за это ...

Новости — О порядке компенсации затрат, произведенных кредиторами на финансирование процедуры конкурсного производства

О порядке компенсации затрат, произведенных кредиторами на финансирование процедуры конкурсного производства В отношении организации возбуждено дело о банкротстве. В связи с отсутствием у нее имущества финансирование процедуры конкурсного производства осуществляется ...

Взыскание долга, Юридические услуги адвоката по долговым спорам, Московская окружная коллегия адвокатов

Взыскание долга в судебном порядке Для физических и юридических лиц при взыскании долга в судебном порядке главное — иметь на руках хотя бы расписку от должника о получении им денежной ...

Как остановить проценты по просроченному кредиту, Национальное Юридическое Антиколлекторское Бюро laquo;Правильный курс

Как остановить проценты по просроченному кредиту Кредит, вне всякого сомнения, является популярнейшей банковской услугой, и она действительно удобна, поскольку гражданин получает деньги на свои потребности в любой момент, а затем ...

Как узнать остаток по кредиту в Альфа-Банке: посмотреть по номеру договора, проверить через Интернет, по телефону

Как узнать остаток по кредиту Альфа-Банка В ряде случаев заемщику требуется узнать остаток по кредиту в Альфа-Банке, чтобы правильно выполнять свои обязательства. Для этого предусмотрено несколько вариантов. Когда нужно проверить ...

Как посмотреть информацию по кредиту в Сбербанк ОнЛайн

Неофициальный обзор онлайн-банков финансово-кредитных учреждений России – как пройти регистрацию, правила входа в личный кабинет, выполнение переводов 4.3 Рейтинг 0 Комментариев С помощью Сбербанк ОнЛайн Вы можете просмотреть детальную информацию ...

Суд с банком, Судебные адвокаты, Советы кредитных адвокатов, Московская Международная Коллегия Адвокатов 7 (495) 777-84-50

Суд с банком Суд с банком — в настоящее время наши граждане все больше вовлекаются в сферу кредитных отношений, растет сумма и количество взятых кредитов. Растет и сумма невозвращенных долгов. ...

Рейтинг@Mail.ru