Главная » Адвокаты по кредитам » Что выгоднее ипотека или кредит на квартиру: плюсы и минусы, примеры расчетов

Что выгоднее ипотека или кредит на квартиру: плюсы и минусы, примеры расчетов

Ипотека или потребительский кредит: что выгоднее при покупке квартиры

В первую очередь при покупке жилья с привлечением заемных средств всплывает вопрос, что выгоднее: ипотека или кредит на квартиру? Чтобы ответить на него, потребуется подробно проанализировать оба вида кредитования, рассмотреть плюсы и минусы и сделать приблизительные расчеты.

Ипотечный и потребительский кредит во многом схожи. Это две разновидности денежных займов, в которых средства выдаются на оговоренный срок и под проценты. Различия заключаются в условиях предоставления, размере ежемесячного платежа, сроках и др. Для ответа на вопрос, что выгоднее: ипотека или потребительский кредит, рассмотрим подробнее каждый вид кредитования.

Достоинства и недостатки ипотечных займов

  • Длительные сроки, выделяемые на погашение задолженности. Предоставляется на 5-30 лет.
  • Сниженные ставки. Это достигается благодаря тому, что ипотека входит в программы целевого кредитования населения и рассчитана на людей со средним уровнем дохода.
  • Небольшие суммы ежемесячных взносов. Уменьшаются за счет длительных сроков выплаты.
  • Разнообразие программ. Ипотека выдается на первичное и вторичное жилье, коммерческую недвижимость, объекты с земельными участками. Примеры программ: молодая семья, пенсионерам, военнослужащим и др.
  • Возможность получения большой суммы. Ипотечный кредит предназначен специально для покупки недвижимости, поэтому в его рамках можно получить существенно большие средства.


Заемщиком выступает один человек или несколько. В созаемщики можно привлекать любых членов семьи, родственников. Это сделает условия выгоднее: поможет увеличить максимальный размер займа, сократить первый взнос и продлить общие сроки выплат.

  • Высокая итоговая сумма переплат. В зависимости от размера ежемесячного платежа и сроков достигает 100-200% от первоначального значения.
  • Первый взнос. Большинство ипотечных программ подразумевает внесение первоначальной суммы равной примерно 10% от размера кредита.
  • Необходимость страхования приобретенного жилья. Это помогает обезопасить квартиру и гарантировать возврат средств в экстренном случае, но увеличивает переплаты.
  • Повышенные требования к заемщикам. Потребуется собрать внушительный пакет бумаг и подтвердить статус, чтобы получить одобрение банка.

При приобретении квартир на вторичном рынке, потребуются дополнительные расходы. В этом случае оплачивают услуги лицензированных оценщиков. Внимательно изучите программы ипотеки – часть из них рассчитана только на покупку квартир в новостройках.

Достоинства и недостатки потребительских займов

  • Меньшая итоговая сумма переплат. Достигается за счет небольшого срока, на который выдается кредит, и большого ежемесячного взноса.
  • Оперативное рассмотрение заявок. Ответ банк выдает в течение нескольких дней.
  • Нестрогие требования к получателю. Понадобится собрать меньшее количество документации.


Оформляется на одного человека. Предоставляется вне зависимости от семейного положения. При получении этого вида займа не нужно вносить первый взнос и страховать приобретенное жилье в обязательном порядке, что делает кредит выгоднее.

  • Небольшие сроки на погашении займа. Выдается на срок до 3-5 лет.
  • Сравнительно высокие процентные ставки. На несколько единиц выше, чем ставки по ипотеке.
  • Большой размер ежемесячных взносов. Увеличивается за счет небольшого срока, на который выдаются средства.
  • Небольшая максимально предоставляемая сумма. Ипотечный кредит выгоднее потребительского, если требуется получить большое количество средств. Потребительский заем всегда ограничен.

Пример расчета

Что выгоднее ипотека или кредит на квартиру: плюсы и минусы, примеры расчетов

Чтобы понять, что лучше: ипотека или кредит на жилье, проведите расчеты на специальном калькуляторе или вручную. Для примера возьмем средние значения:

  1. Ипотечный кредит. 2,5 миллиона. Процентная ставка 11% годовых. Срок 15 лет. Ежемесячный платеж 28415. С учетом этих параметров переплата получается равной примерно 2614700 рублей. + страховые взносы, комиссии.
  2. Потребительский заем. 2,5 миллиона. Процентная ставка 17% годовых. Срок 3 года. Ежемесячный платеж 89132 р. С учетом этих параметров переплата получается равной примерно 708752 рублей.

Из расчетов видно, что переплата по обычному кредиту значительно меньше. Но каждый месяц придется отдавать много денег плюсом к коммунальным платежам за квартиру. Это существенный минус потребительского займа.



Налоговый вычет

Чем ипотека выгоднее кредита на квартиру? После ее получения можно оформить налоговый вычет. Это единовременная “скидка” на выплачиваемые налоги. То есть это сумма, на которую уменьшается общее число налоговых выплат. Вычет равен 13% от общего долга. Делает ипотечный заем более выгодным. Подробнее в видео.

Кредит или ипотека на квартиру: что лучше? Ответ на этот вопрос очень индивидуален. Помимо приведенной выше информации, нужно учесть статус, уровень дохода в семье, финансовые возможности в будущем и пр.

При высоком уровне дохода, рекомендуется остановиться на потребительском кредите для приобретения квартиры. Этот вид займа выгоднее с точки зрения финансовых вложений: из расчетов видно, что переплата значительно меньше, чем при ипотеке. Это хороший вариант, если вы не хотите обременять себя долгом на длительное время.

Ипотечный кредит выгоднее, если нет возможности каждый месяц отдавать большие суммы денег. Переплата по ней существенно больше, но ежемесячный взнос комфортен для людей со средним уровнем достатка. Остановиться на этом варианте рекомендуется молодым семьям и заемщикам с нестабильным доходом, если нет гарантии на его повышение в ближайшие 3-5 лет.

Смотрите видео по теме статьи

Что выгоднее ипотека или кредит на квартиру: плюсы и минусы, примеры расчетов

НАЛОГОВЫЙ ВЫЧЕТ ПРИ ПОКУПКЕ НОВОСТРОЙКИ В ИПОТЕКУ. РАСЧЕТ НАЛОГОВОГО ВЫЧЕТА. ЧАСТЬ || |BESTOFFER

Что выгоднее ипотека или кредит на квартиру: плюсы и минусы, примеры расчетов



Всегда ли необходимо получать одобрение госоргана при покупке жилища? Ипотека и органы опеки часто связаны: при оформлении кредита государство контролирует соб. →

О admin

Оставить комментарий

x

Check Also

Как можно договориться с банком после возникновения просрочки по кредиту?

Вы здесь: Главная Кредиты Как можно договориться с банком после возникновения просрочки по кредиту? Как можно договориться с банком после возникновения просрочки по кредиту? Опубликовано: 07 декабря 2012 Большинство заемщиков, ...

Как затянуть суд и не платить банку, Национальное Юридическое Антиколлекторское Бюро laquo;Правильный курс

Как затянуть суд и не платить банку Ситуация, когда заемщик оказывается не в состоянии вернуть банковской организации взятый кредит, в нашей стране является достаточно распространенной. Она имеет несколько вариантов развития: ...

Как остановить начисление процентов по кредитной карте, КредиторПро-2017

Как остановить проценты по кредитной карте Оформи заявку и получи ответ из банка всего за 30 минут → Перед вами встал вопрос о том, каким образом можно остановить бесконечное начисление ...

Возврат комиссии за выдачу кредита, за ведение ссудного счета, Паритет

Возврат банковских комиссий Как вернуть комиссии, которые заемщик уплатил банку? 1) Найти свой кредитный договор (со всеми приложениями, графиками платежей и др.) и квитанции, которые подтверждают оплату комиссий, либо взять ...

Кто и как – выбивает – деньги из должника при невыплате кредита

Кто выбивает долги по кредитам и как с ними бороться Главная Статьи Кто и как “выбивает” деньги из должника при невыплате кредита Кто и как “выбивает” деньги из должника при ...

Что будет, если не платить ипотечный кредит?

Что будет, если не платить ипотеку? Своевременное внесение платежей и поддержание надлежащего состояния залога – главные обязанности заемщика по ипотечному кредиту. Но если с выполнением второго пункта проблемы возникают редко, ...

Мировое соглашение в деле о банкротстве гражданина, Арбитражный суд Республики Марий Эл

Арбитражный суд Республики Марий Эл Банкротство граждан Мировое соглашение в деле о банкротстве гражданина 1. В соответствии со статьей 213.2 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве) при рассмотрении дела о банкротстве ...

Наш семейный опыт ипотеки, может будет кому полезно

Как не платить ипотеку – советы и предостережения И вот еще одна молодя ячейка общества решила обзавестись собственным жильем, продав душу дьяволу и взяв ипотеку. Итак начнем по порядку. 1. ...

Как остановить проценты по кредиту через суд, spravka-bel

Как остановить проценты по кредиту через суд Але таку інформацію суди ніколи не витребують.На жаль ,і позичальники цього не знають… 14/08/11 19:11 daniloff eomer2244 22/07/11 12:312 Rossi, 2 eomer2244Т.е. проценты ...

Последствия просрочки срочного займа и микрокредита

Срочный займ и микрокредиты: возможные тяжелые последствия Со стендов, перетяжек, баннеров, из буклетов, раздаваемых на улицах городов, зазывают нас яркие рекламные тексты взять быстрый кредит без залогов, поручителей и каких-либо ...

Курс: Правовое регулирование несостоятельности (банкротства) в Российской Федерации – Мировое соглашение как особая процедура, направленная на прекращение конкурсных отношений – Безумная гонка

Мировое соглашение как процедура банкротства Мировое соглашение как особая процедура, направленная на прекращение конкурсных отношений Мировое соглашение, так же как и внешнее управление, представляет собой меру, направленную на предотвращение экономической ...

Юрист по банкротству физических лиц услуги и стоимость

Юрист по банкротству физических лиц: помощь при сопровождении процедуры банкротства физлица Не секрет, что у многих наших сограждан, взявших заём, имеются невыполненные денежные обязательства перед банками и прочими кредиторами. В ...

Услуги адвоката: Взыскание долгов

Услуги адвоката: Взыскание долгов Досудебное урегулирование, взыскание долгов в суде, взыскание процентов по долгу, взыскание долгов по расписке Досудебное урегулирование долгов В большинстве случаев, при взыскании долгов досудебное урегулирование спора ...

Конкурсное производство и мировое соглашение как отдельная процедура банкротства

Конкурсное производство и мировое соглашение как отдельная процедура банкротства Конкурсное производство– процедура банкротства, применяемая к должнику, признанному банкротом, в целях соразмерного удовлетворения требований кредиторов. Срок конкурсного производства не может превышать ...

Как выплачивать кредит при потере работы, Финансовый портал

Как выплачивать кредит при потере работы Страшно даже представить, что вдруг настанет момент, когда ты можешь остаться без работы, но с огромными кредитными долгами. Но для многих эта проблема, с ...

Как не платить кредит законно? 6 реальных способов!

6 способов, как не платить кредит законно Каждый заемщик при получении кредита рассчитывает выплатить кредит без просрочек, а то и досрочно. Но случаются ситуации, когда человек теряет доход. В такой ...

Кто будет платить (выплачивать) кредит в случае смерти заемщика

Кто выплачивает кредит в случае смерти заемщика? Большинство людей хотя бы один раз в течение своей жизни обращаются в банк за заемными средствами. Однако возвращение долга может быть отсрочено не ...

Банкротство физических лиц – признаки неплатежеспособности и список документов для обращения в суд

Признание физического лица банкротом – условия и как начать процедуру, судебное решение и последствия Многие россияне, не рассчитав свои возможности, сталкиваются с тем, что не могут выполнять обязательства по погашению ...

Конкурсное производство при банкротстве

Финансирование процедуры банкротства Автострахование Жилищные споры Земельные споры Административное право Участие в долевом строительстве Семейные споры Гражданское право, ГК РФ Защита прав потребителей Трудовые споры, пенсии Главная Статьи и комментарии ...

Новый закон против коллекторов: что ждет должников в 2017 году? Центр Совета

Новый закон против коллекторов: что ждет должников в 2017 году? В последние годы проблема коллекторов и методов, которые они применяют при взыскании долгов стала особенно актуальной. И основная причина этого ...

Адвокат по кредитным договорам Защита от коллекторов

Гризли: юридическое агентство, помощь дольщикам, арбитражный суд, банкротство ООО "ЮРИСТЫ "ГРИЗЛИ" Липецк, представительство в суде, составить иск, договор Кредитный договор. Консультация адвоката Адвокат Д.М. Наумов радует нас новой статьей про ...

Рейтинг@Mail.ru