Главная » Адвокаты по кредитам » Вы берете ипотеку? Советы начинающему заемщику, Все о досрочном погашении

Вы берете ипотеку? Советы начинающему заемщику, Все о досрочном погашении

Начинающему заемщику: как правильно подготовиться к кредиту?

Вы берете ипотеку? Советы начинающему заемщику, Все о досрочном погашении

Кредитные средства хороши в тот момент, когда идет оформление договора. Но вот покупка – неважно: квартиры, автомобиля или стиральной машинки – завершена, и заемщик остается «один на один с кредитным договором. Как показывают исследования психологов, наибольшая часть заемщиков только после завершения сделки начинают осознавать, что деньги нужно возвращать. Кроме заемной суммы необходимо вернуть также и проценты. Зачастую немалые. В этот момент необходимо отбросить в сторону эмоции, и спокойно проанализировать ситуацию.

Некоторые рекомендации тем, кто в настоящем собирается заключать ипотечный кредитный договор с банковской организацией. Или тем, кто выплачивает ипотеку и старается погасить ее досрочно. Мои советы не теоретические, я сама заключала договор с банком и получала ипотечные средства для покупки квартиры, затем их выплачивала. Уверена, что мой опыт пригодится многим.

Кредитный калькулятор

На любом банковском сайте имеется кредитный калькулятор. Начните свои размышления о будущем кредите именно с данного изобретения банковских специалистов. Калькулятор хорошо тем, что без обращения в банк поможет вам самостоятельно рассчитать доступные размеры платежей по кредиту. Суммируйте ваши доходы – заработную плату всех членов семьи и поступления денег из других источников (например, стипендия, пенсия или подработка). От полученной суммы отнимите необходимы платежи (коммунальные услуги, плату за интернет, мобильные телефоны и т.д.), затраты на питание, проезд и другие необходимые вам расходы. Отложите небольшую суму на непредвиденные ситуации. Получившийся остаток – это приблизительный размер вашего ежемесячного платежа по кредиту. От этой суммы и отталкивайтесь при разговоре с банковским специалистом. Довольно неплохой ипотечный калькулятор расположен на нашем сайте. Он позволяет посчитать ипотеку с учетом досрочных погашений.



Как выбрать кредитную организацию?

Не жалейте время на общение с сотрудниками различных банков, пусть они подробно расскажут вам о процентных ставках и их типах, о платежных периодах и (это очень важно!) о размерах неустойки за просрочку платежа. Обратите внимание на процентные ставки. Банк не объявляет причину их увеличения. Однако, если вы являетесь участником зарплатного проекта, банк обычно предлагает процент ниже, так как ваша зарплата является гарантией обязательных выплат кредита. В первую очередь рекомендуется обратиться в такой банк или банк, где у вас уже имеется положительная кредитная история.

Как выбрать платежный период?

Платежный период – это срок, в который вам необходимо оплатить кредит. До заключения договора попробуйте различные варианты длительности платежного периода, с тем, чтобы выбрать оптимальный. Определите, что выгодно вам: платить меньшими суммами, но более длительный период или сократить срок выплат, но при этом понимать, что ежемесячно отдавать вы будете значительные суммы? Распечатанные графики примерных платежей возьмите с собой и сравните в домашней обстановке, особенно обратите внимание на итоговую сумму выплат по процентам.

Некоторые банки в качестве платежного периода предлагают не один день, а десять. Выбирайте период платежей, отталкиваясь от даты своей заработной платы (или других денежных поступлений). Например, если заработную плату вы получаете в начале месяца, то рекомендуемый срок платежа – вторая декада.



Оставляйте неприкосновенный денежный запас, так называемую «денежную подушку равную сумме кредита. При задержке зарплаты она спасет вас от просрочек по выплате кредита.

Нарушения или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредитных средств

Мы не говорим о злостных неплательщиках. Приведу пример элементарного незнания собственных обязательств, которые, между прочим, описаны в договоре. Итак, знакомая, выплачивающая ипотечный кредит, получила на работе премию и заплатила в банк сумму, превышающую ежемесячный платеж в три раза. После этого она искренне была уверена, что три месяца может быть спокойна. Каково было ее удивление, когда через три месяца в банке ей объяснили, что она пропустила 2 платежа, и насчитали значительную неустойку. Таким образом, пункт кредитного договора о нарушениях или ненадлежащих исполнениях обязательств по возврату кредитных средств и уплате процентов вы должны знать еще до его подписания.

Дополнительные выплаты

На момент обсуждения кредитного договора у банковского работника необходимо запросить перечень всех выплат: например, банк обязательно потребует, чтобы заемщик был застрахован на весь период действия кредитного договора. Требуйте, чтобы сумму страховки (как и все другие платежи) вам объявили заранее.

Как выплачивать кредит?

Хочется сразу же предостеречь от подобной ситуации, когда в небольших городах отсутствует филиал банка, а находятся только кредитные специалисты. Они оформляют кредиты, но не принимают платежи. В этом случае выплачивать сумму кредита вы будете по почте (прибавьте ежемесячные почтовые расходы), через банкомат этого банка (если таковой имеется) или банкоматы других банков, но учтите, что срок прохождения платежа увеличивается на три или более рабочих дня и снимается дополнительный процент. Ваше общение с банком при отсутствии офиса или филиала будет проходить по телефону (подключат ли вам смс-напоминание?). Каждый раз после платежа желательно звонить по «горячей линии и узнавать, дошел ли платеж. Или требовать, чтобы вам выслали график платежей в случае увеличения суммы платежа.



Можно много говорить о том, какие объяснения по телефону вам предстоят в случае нарушения сроков оплаты или сбоя банкомата и недошедшего платежа. Даже если вам предлагают процентную ставку ниже, чем в других банках, есть повод задуматься о непредусмотренных расходах и нервотрепке (поверьте, она у вас будет).

Научитесь пользоваться мобильным банком! Не стесняйтесь подробно расспросить сотрудников банка, так вы сможете сэкономить собственные деньги!

Как сократить сумму выплат?

Во-первых, обратите внимание на пункт договора, в котором говорится о досрочном погашении кредита. Допускается ли досрочное погашение? В настоящее время банковские организации отказались от практики применения штрафов по досрочному погашению заемных средств, но еще несколько лет назад они часто использовали систему штрафов.

Во-вторых, если вы будете выплачивать сумму, превышающую размер платежа по кредиту, то скоро увидите, как уменьшится итоговая сумма выплат. Напомню, что она состоит из ежемесячной фиксированной суммы, которая включает в себя сумму основного долга и сумму по процентной ставке. При увеличении выплат основному долгу, процент значительно снижается. Особенно, в первые месяцы.

Не забудьте каждый раз при увеличении суммы ежемесячного платежа запрашивать новый график платежей. По нему можно четко отслеживать сумму остатка.

Ваш кредит погашен полностью!

Запросите у банка справку о полном погашении кредита. Именно она является вашим документальным подтверждением о погашении кредита. Особенно, если денежные средства брались для получения потребительского кредита и не обеспечивались залогом, как, например, при покупке недвижимости.



При полной выплате ипотечных кредитных средств банк выдает документ о снятии залога предмета ипотеки (квартиры) и разрешение на получение свидетельства о собственности на недвижимость. Вы предоставляете все полученные документы в Управление федеральной службы госрегистрации и, после оплаты госпошлины, получаете свидетельство о собственности на недвижимость.

В качестве резюме хочу сказать, что главное при получении кредита – это не торопиться с заключением договора, а внимательно и всесторонне изучить его, проконсультироваться у банковских сотрудников (пусть вы покажетесь навязчивым или безграмотным, повторю – что это ваши деньги), посетить различные банки и сравнить предлагаемые ими условия. А также — проанализировать свои возможности. Успеха вам!

Вам была полезна эта статья? Поделитесь своим мнением с другими

Ипотечный калькулятор с досрочными погашениями онлайн

Калькулятор Как накопить жилье?

Калькулятор для расчета налогового вычета по ипотеке онлайн. Расчет вычета с зарплаты

О admin

Оставить комментарий

x

Check Also

Прекращение банкротства

Прекращения банкротства из-за отсутствия финансирования АРБИТРАЖНЫЙ СУД МОСКОВСКОГО ОКРУГА от 17 ноября 2016 г. по делу N А41-4653/13 Резолютивная часть постановления объявлена 10.11.2016 Полный текст постановления изготовлен 17.11.2016 Арбитражный суд ...

Карта с Пользой Хоум Кредит банка

Кредитная карта с Пользой “Удачные покупки” Хоум Кредит банка. Подробный обзор, тарифы, условия и отзывы Кредитки Банка Хоум Кредит всегда отличались своей особенной изюминкой (обычно, это повышенный кэшбэк). Вот и ...

Как можно договориться с банком после возникновения просрочки по кредиту?

Вы здесь: Главная Кредиты Как можно договориться с банком после возникновения просрочки по кредиту? Как можно договориться с банком после возникновения просрочки по кредиту? Опубликовано: 07 декабря 2012 Большинство заемщиков, ...

Как затянуть суд и не платить банку, Национальное Юридическое Антиколлекторское Бюро laquo;Правильный курс

Как затянуть суд и не платить банку Ситуация, когда заемщик оказывается не в состоянии вернуть банковской организации взятый кредит, в нашей стране является достаточно распространенной. Она имеет несколько вариантов развития: ...

Как остановить начисление процентов по кредитной карте, КредиторПро-2017

Как остановить проценты по кредитной карте Оформи заявку и получи ответ из банка всего за 30 минут → Перед вами встал вопрос о том, каким образом можно остановить бесконечное начисление ...

Возврат комиссии за выдачу кредита, за ведение ссудного счета, Паритет

Возврат банковских комиссий Как вернуть комиссии, которые заемщик уплатил банку? 1) Найти свой кредитный договор (со всеми приложениями, графиками платежей и др.) и квитанции, которые подтверждают оплату комиссий, либо взять ...

Кто и как – выбивает – деньги из должника при невыплате кредита

Кто выбивает долги по кредитам и как с ними бороться Главная Статьи Кто и как “выбивает” деньги из должника при невыплате кредита Кто и как “выбивает” деньги из должника при ...

Что будет, если не платить ипотечный кредит?

Что будет, если не платить ипотеку? Своевременное внесение платежей и поддержание надлежащего состояния залога – главные обязанности заемщика по ипотечному кредиту. Но если с выполнением второго пункта проблемы возникают редко, ...

Мировое соглашение в деле о банкротстве гражданина, Арбитражный суд Республики Марий Эл

Арбитражный суд Республики Марий Эл Банкротство граждан Мировое соглашение в деле о банкротстве гражданина 1. В соответствии со статьей 213.2 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве) при рассмотрении дела о банкротстве ...

Наш семейный опыт ипотеки, может будет кому полезно

Как не платить ипотеку – советы и предостережения И вот еще одна молодя ячейка общества решила обзавестись собственным жильем, продав душу дьяволу и взяв ипотеку. Итак начнем по порядку. 1. ...

Как остановить проценты по кредиту через суд, spravka-bel

Как остановить проценты по кредиту через суд Але таку інформацію суди ніколи не витребують.На жаль ,і позичальники цього не знають… 14/08/11 19:11 daniloff eomer2244 22/07/11 12:312 Rossi, 2 eomer2244Т.е. проценты ...

Последствия просрочки срочного займа и микрокредита

Срочный займ и микрокредиты: возможные тяжелые последствия Со стендов, перетяжек, баннеров, из буклетов, раздаваемых на улицах городов, зазывают нас яркие рекламные тексты взять быстрый кредит без залогов, поручителей и каких-либо ...

Курс: Правовое регулирование несостоятельности (банкротства) в Российской Федерации – Мировое соглашение как особая процедура, направленная на прекращение конкурсных отношений – Безумная гонка

Мировое соглашение как процедура банкротства Мировое соглашение как особая процедура, направленная на прекращение конкурсных отношений Мировое соглашение, так же как и внешнее управление, представляет собой меру, направленную на предотвращение экономической ...

Юрист по банкротству физических лиц услуги и стоимость

Юрист по банкротству физических лиц: помощь при сопровождении процедуры банкротства физлица Не секрет, что у многих наших сограждан, взявших заём, имеются невыполненные денежные обязательства перед банками и прочими кредиторами. В ...

Услуги адвоката: Взыскание долгов

Услуги адвоката: Взыскание долгов Досудебное урегулирование, взыскание долгов в суде, взыскание процентов по долгу, взыскание долгов по расписке Досудебное урегулирование долгов В большинстве случаев, при взыскании долгов досудебное урегулирование спора ...

Конкурсное производство и мировое соглашение как отдельная процедура банкротства

Конкурсное производство и мировое соглашение как отдельная процедура банкротства Конкурсное производство– процедура банкротства, применяемая к должнику, признанному банкротом, в целях соразмерного удовлетворения требований кредиторов. Срок конкурсного производства не может превышать ...

Как выплачивать кредит при потере работы, Финансовый портал

Как выплачивать кредит при потере работы Страшно даже представить, что вдруг настанет момент, когда ты можешь остаться без работы, но с огромными кредитными долгами. Но для многих эта проблема, с ...

Как не платить кредит законно? 6 реальных способов!

6 способов, как не платить кредит законно Каждый заемщик при получении кредита рассчитывает выплатить кредит без просрочек, а то и досрочно. Но случаются ситуации, когда человек теряет доход. В такой ...

Кто будет платить (выплачивать) кредит в случае смерти заемщика

Кто выплачивает кредит в случае смерти заемщика? Большинство людей хотя бы один раз в течение своей жизни обращаются в банк за заемными средствами. Однако возвращение долга может быть отсрочено не ...

Банкротство физических лиц – признаки неплатежеспособности и список документов для обращения в суд

Признание физического лица банкротом – условия и как начать процедуру, судебное решение и последствия Многие россияне, не рассчитав свои возможности, сталкиваются с тем, что не могут выполнять обязательства по погашению ...

Конкурсное производство при банкротстве

Финансирование процедуры банкротства Автострахование Жилищные споры Земельные споры Административное право Участие в долевом строительстве Семейные споры Гражданское право, ГК РФ Защита прав потребителей Трудовые споры, пенсии Главная Статьи и комментарии ...

Рейтинг@Mail.ru