Главная » Банки » Как взять кредит под залог автомобиля

Как взять кредит под залог автомобиля

Продуктовая линейка кредитных учреждений сегодня представлена двумя большими группами кредитов: без обеспечения и с обеспечением. Первый вариант менее перспективен. Он несет мало выгод и заемщикам, и финансовым учреждениям. Главное внимание банков направлено на вторую группу займов, поскольку они менее рискованные и более прибыльные.

Как взять кредит под залог автомобиля

В качестве обеспечения выступают поручительства и материальные ценности. Первые менее популярны, потому что при определенных обстоятельствах несут не меньше рисков, чем кредиты без обеспечения. Тем не менее их практикуют даже самые титулованные финучреждения РФ, как, например, Сбербанк.

Более многогранен и интересен второй тип обеспеченных займов. В эту группу входят все программы, по условиям которых заемщик получает деньги, если оставит банку гарантию их возврата. Среди не очень богатого перечня материальных ценностей на первом месте идет недвижимость. Второй по популярности тип залога обладает не меньшей ликвидностью – это кредиты под залог автомобиля. Такие программы есть в банках всего мира. Их выдают в Украине, Казахстане, Европе и Америке. Все они схожи механизмом регулирования взаимоотношений, возникающих между кредитором и заемщиком, но имеют совершенно разные условия. Как выглядит российская модель кредитования под залог транспортных средств в 2016 году? – Узнаем из анализа текущей ситуации.

Виды кредитов под залог авто

Они отличаются целями, на которые вы намерены направить заемные средства:

  • Автокредит: если клиент желает купить новый или подержанный автомобиль на заемные средства;
  • Потребительский кредит наличными под залог: если требуются деньги на любые цели.



В программе подробно прописывают требования к залогу и заемщикам. В обоих случаях в качестве обеспечения могут потребовать:

  • Само транспортное средство: тогда автовладелец на период действия договора вынужден оставить машину банку. Вариант подходит заемщикам, имеющим не одно ТС;
  • ПТС. Вы продолжаете пользоваться авто, но не можете его продать, обменять, передать в залог другой компании.

В качестве залога оформляют транспорт физических лиц, автомобили (легковые, грузовые, мототехнику, спецтехнику, водный, воздушный транспорт и пр.) компаний, т.е., коммерческий транспорт, находящийся на балансе фирмы-юридического лица.

Где взять

Варианта 4:

  • Банковский кредит;
  • Автоломбард;
  • МФО;
  • Займ у частного лица.

Частный займ

Оформление проводится в присутствии нотариуса. Стороны заполняют договор, оговаривают условия получения денег, передачи залога, выплаты долга и процентов, а также вносят в документ порядок взыскания долга, если заемщик вдруг откажется платить. Мы назвали этот способ, потому что он имеет место быть, но обладает колоссальным количеством рисков и лазеек для мошенников, поэтому мало востребован сегодня.

Микрозайм под залог

МФО, хотя и позиционируют себя в качестве компаний, выдающих быстрозаймы до зарплаты, но имеют в арсенале другие предложения с более крупными суммами и продолжительными сроками. Займы под залог в микрофинансовом учреждении выгодны с точки зрения лояльного отношения к заемщикам: у вас не потребуют справок, поручителей, не заставят ждать сутки-двое, пока рассматривают заявку. Однако любая лояльность блекнет перед переплатой по займу, а она порой нереально высока. В данном случае больше рискует клиент, потому что при таких процентных ставках шансы на своевременный возврат долга ничтожны.



Банк

Коммерческие и государственные банки предпочитают кредитовать клиентов в рамках специальных автокредитов, где само транспортное средство выступает и объектом покупки, и залогом. Такие программы есть практически у всех кредитных учреждений, потому что они разрабатываются таким образом, чтобы степень риска для банка была минимальной. Это отражается в следующих моментах:

  • Кредитор устанавливает разного рода ограничения, например, на возраст, стаж работы клиента. Предлагает купить в кредит машины определенных марок и производителей, а также ограничивает возраст транспортного средства и т.д.;
  • Страхование кредитного авто вводится, как обязательный пункт одобрения заявки, причем банк сам указывает, в какой компании следует приобретать полис КАСКО, который оплачивается, конечно, средствами заемщика. Иногда требования в отношении страхования бывают настолько жесткими, что банк требует оплатить полис сразу на весь период кредитования, который иногда достигает 7 лет;
  • Дополнительное обеспечение в виде поручительства – к нему иногда прибегают, если кредит оформляется на дорогую иномарку, причем в качестве гаранта сделки просят привести физическое или юридическое лицо, а иногда не одно;
  • Обязательное частичное погашение стоимости автомобиля: так называемый первоначальный взнос, который может составлять до 50% суммы;
  • Строгий контроль над использованием заемных средств: здесь говорится о целевых кредитах под залог. Куда вы намерены направить наличные – это один из главных пунктов, который указывают в договоре. Здесь же пишут, что грозит заемщику, если банк обнаружит, что вместо, например, заявленной покупки тура вы потратили средства на покрытие части другого кредита. Наказание может быть самым радикальным, вплоть до истребования возврата всей суммы кредита, а в противном случае – до продажи залогового авто.


Автоломбард

Основное:

  • Оформление в течение нескольких минут;
  • Требуется только паспорт и документы на машину;
  • Не нужно подтверждать платежеспособность справкой о доходах;
  • Используют обе схемы кредитования – с изъятием транспортного средства или ПТС;
  • Сумма займа зависит от стоимости автомобиля.

В какой бы организации вы ни оформляли кредит под залог авто, кроме стандартного пакета документов придется предоставить заключение независимого эксперта о потребительской стоимости залога. Чем она выше, тем больше та сумма, на которую вы можете рассчитывать. Это примерно 85% стоимости. В ломбарде могут дать до 95%, если вы постоянный клиент и предлагаете в залог очень дорогую и пользующуюся спросом иномарку. Если в залог оставляете ПТС, то сумма кредита резко сокращается до 50-70%.

Еще одна отличительная особенность – в автоломбардах за отсутствие волокиты назначают гораздо более высокий процент. Отсюда – совет: просчитайте все, прежде чем влезать в долг, иначе останетесь без машины.

6 кредитов под залог авто в банках России

Банк Название Условия
Сбербанк Бизнес-авто (на покупку легковых, грузовых машин, прицепов, спецтехники и пр.) Сумма: от 500 000 руб., максимальная сумма ограничена финансовым положением заемщика

Ставка: 14,55%

Срок: 96 мес.

Первоначальный взнос: 20-40%

ВТБ24 Программа ЭкспрессЪ Сумма: 300 000-1000 000 руб.

Ставка: 17,9%

Срок: 1-5 лет.

Первоначальный взнос: 30%

Газпромбанк Приобретение нового автомобиля Сумма: 4,5 млн руб.

Ставка: минимум 15%

Срок: 7 лет

Первоначальный взнос: 15-20%

Локо-Банк Кредит под залог авто Сумма: 3 млн руб.

Ставка: 16,4%

Срок: 7 лет

Первоначальный взнос: нет (кредит предоставляется наличными)

Совкомбанк Денежный кредит под залог АВТО Сумма: 500 000-1 000 000 руб.

Ставка: 17-22%

Срок: 12-60 мес.

Первоначальный взнос: нет.

Татфондбанк Авто-Универсальный

(для юридических лиц – программа «Коммерческий транспорт»)

Сумма: от 60 тыс. руб., максимальная сумма не ограничена

Ставка: 16,4-21%, зависит от оценочной стоимости залогового авто

Срок: до 7 лет

Первоначальный взнос: не менее 5%



Как взять кредит под залог автомобиля

О admin

Оставить комментарий

x

Check Also

ВТБ лизинг — продукты, условия оформления, преимущества

Компания ОАО ВТБ-лизинг, входящая в ВТБ-Групп, сегодня является универсальной лизинговой организацией, предоставляющей в аренду широкий ассортимент техники и автомобилей, в том числе и для различных отраслей хозяйства. Компания основана еще ...

Центробанком отозвана лицензия столичного банка Регионфинансбанк

У столичного банка Регионфинансбанк ЦБ РФ отозвал лицензию В пятницу 17 ноября 2017 года на сайте ЦБ РФ появилась информация об отзыве лицензии на осуществление банковских операций и назначении временной ...

Центробанк лишил лицензии банк Канский

Как сообщается на сайте регулятора, 13 декабря 2017 года у общества с ограниченной ответственностью КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК КАНСКИЙ произошло аннулирование лицензии на осуществление банковских операций. Как следует из Приказа о назначении ...

ЦБ РФ отозвал лицензию у московского банка Солидарность

Как сообщается на сайте регулятора, 15 декабря 2017 года у московского БАНКА Солидарность произошло аннулирование лицензии на осуществление банковских операций. По размеру активов на 1 декабря 2017 года согласно данным ...

ЦБ отозвал лицензии у Расчетно-Кредитного Банка и ПартнерКапиталБанка

ЦБ отозвал лицензии у Расчетно-Кредитного Банка и ПартнерКапиталБанка В пятницу 02 февраля 2018 года стало известно, что на финансовом рынке вновь продолжаются работы по расчистке авгиевых конюшень. Центробанк опубликовал на ...

Услуга Альфа-Банка — подробная информация о услуге Альфа-Банка

Пожалуйста, ознакомьтесь с предложением Альфа-Банка. Возраст от 18 до 70 лет. Гражданство РФ Требуется постоянный заработок. Стаж от 3 мес. Зп от 5 000 руб/мес. Телефон на работе для звонка. ...

У банка Новый символ отобрали лицензию

Понедельник, как уже заведено в отечественной традиции, считается днём тяжелым. Не обошлось и в этот раз. Центробанк опубликовал очередную новость, связанную с отзывом лицензии. Печальное известие ожидает вкладчиков Нового символа. ...

Приставы арестовали счет в банке — что делать?

Что делать, если судебные приставы арестовали счет в Сбербанке Привычка хранить деньги на карте пришла к нам вместе с интернетом и другими технологиями ХХI века. Да, это удобно, деньги тяжелее ...

ПИФы банка Русский стандарт — стоимость пая, доходность

ООО УК Русский стандарт – управляющая паевыми фондами компания, под управлением которой находятся ПИФы с различной доходностью, стоимостью пая, условиями участия для частных клиентов. Один из самых крупных российских банков ...

Паевые фонды банка ВТБ — обзор, сравнение доходности

Практически все российские банки сегодня предлагают своим клиентам вложить средства в ПИФы — паевые инвестиционные фонды. Банк ВТБ 24 — не исключение, под его началом действует несколько ПИФов , которые ...

Какие иностранные банки есть в России: список

Поскольку журнал ПрофиКоммент – это блог про деньги, мы решили уделить внимание теме банков с иностранным капиталом, которые всё ещё работают на территории России. Почему всё ещё? Да просто потому, ...

Как получить деньги, если у банка отозвали лицензию

Банковская сфера весьма чувствительна к изменениям экономики – не все способны меняться вслед за ситуацией вокруг. Бывает, что руководство кредитного учреждения переоценивает свои силы и все это завершается одинаково – ...

Как отключить Мобильный банк Сбербанка

Услуга Мобильный банк довольно удобна для тех, кто совершает большое количество онлайн платежей и своевременные смс-уведомления позволяют оперативно следить за состоянием банковского счета на карте. Однако многие пользуются пластиковой картой ...

Как найти высокооплачиваемую работу в банке, зная основы эффективного управления семейным бюджетом

Как найти высокооплачиваемую работу в банке, без высшего образования, зная основы эффективного управления семейного бюджета Тема личных финансов и эффективного управления семейным бюджетом затрагивает многие аспекты нашей жизни. В том ...

В банке ВВБ введена временная администрация

С 12 декабря 2017 года в севастопольском банке ВВБ регулятор вводит временную администрацию сроком на 6 месяцев. На этот шаг Банку России пришлось пойти из-за неустойчивого финансового положения организации. Учреждение ...

Банки Евростандарт и Новопокровский лишены лицензии ЦБ РФ

Банки Евростандарт и Новопокровский лишены лицензии ЦБ Центробанк РФ 4 декабря 2017 года отозвал лицензию на осуществление банковских операций сразу у двух кредитных учреждений: банков Европейский стандарт и Новопокровский. С ...

Банк Уралсиб — обзор программ ипотечного кредитования

Особенности ипотечного кредитования в Уралсиб Банке Цель сегодняшней нашей статьи — рассказать об ипотеке Уралсиб Банка, к чему мы без лишний предисловий и приступаем. За информацией мы как всегда обратились ...

Мошенники оформили кредит. Что требовать в суде и как доказать свою невиновность?

Кредиты всегда привлекали не только обычных людей, которые готовы их брать и отдавать, но и мошенников, которые хотят поживиться за чужой счет. Данная проблема актуальна во всем мире. Финансовые организации, ...

Ярко — Банк Санкт-Петербург

Присоединиться к программе ЯРКО может любой клиент Банка физическое лицо, у которого есть счёт и любая банковская карта, кроме следующих: Социальная карта, Корпоративные карты Visa Business и Mastercard Business, Mastercard ...

Является ли Центральный банк России государственным органом, Политические партии

Является ли Центральный банк России государственным органом? Кому же принадлежит ЦБ РФ? 160;Кому же принадлежит печатный станок РФ? Реально? При изучении закона о Центральном банке, в котором данный вопрос хотя ...

Юниаструм банк отзыв лицензии в 2018 году будет ли?

Юниаструм банк отзыв лицензии в 2018 году будет ли? Физические лица, являющиеся клиентами Юниаструм банка, интересуют официальной информацией по поводу того, состоится ли в 2018 году отзыв лицензии. Больше всего ...

Рейтинг@Mail.ru