Кредиты малому бизнесу от государства

Кредит малому бизнесу от государства это не что иное, как финансовая государственная поддержка субъекта малого предпринимательства. Госфинподдержка малого бизнеса имеет несколько основных направлений, это: льготные кредиты, субсидии, государственные и муниципальные гарантии по кредитам, займам (ст. 17 Федерального закона от 24.07.2007 г. N 209-ФЗ О развитии малого и среднего предпринимательства в РФ;). Сама поддержка основной целью имеет использование потенциала малого бизнеса для создания новых рабочих мест. Чтобы получить госпомощь, предпринимателю нужно соответствовать выдвигаемым требованиям и предоставить необходимый комплект документов.
Содержание
- Основные направления государственной финансовой поддержки малого бизнеса
- Микрокредитование
- Государственная гарантия по кредитам
- Безвозвратный кредит или субсидия от государства
- Требования к заемщику
- Требуемые документы
Основные направления государственной финансовой поддержки малого бизнеса
На сегодняшний день малый бизнес может рассчитывать на следующие виды государственной финансовой поддержки:
- Льготное кредитование. В большинстве случаев принимает вид микрокредитования (микрозайм, микрокредит). По его условию малый бизнес может получить кредитные ресурсы на сумму до 1 млн. рублей под 8,25 и более годовых процентов на срок до 1 года. Иногда такой кредит выдается без залога.
- Государственная гарантия по кредитам (поручительство гарантийного фонда). Заключается в предоставлении предпринимателям поручительства в размере до 90% от суммы обязательств по кредитному договору. Фактически это значит что в случае, когда предпринимателю не хватает собственного залога для получения банковского кредита, он может обратиться за помощью к государству, а именно в фонд, который выступит перед банком в качестве поручителя и предоставит тем самым недостающую часть обеспечения.
- Безвозвратный (безвозмездный) кредит или субсидия от государства. Подразумевает под собой безвозвратную передачу денежных средств для открытия или развития бизнеса. Размер субсидий в каждом регионе свой.
Распределением средств выделяемых на реализацию программ поддержки занимаются государственные (региональные) фонды поддержки малого предпринимательства (ФПМП).
Вышеперечисленные виды господдержки не предоставляются субъектам малого предпринимательства занимающихся: игорным бизнесом, производством и реализацией подакцизных товаров (сюда входят: вино-водочные изделия, пиво, табачные изделия, автомобили, предметы роскоши, деликатесы), добычей и реализацией полезных ископаемых (за исключением общераспространенных полезных ископаемых).
Микрокредитование
Как взять микрозайм
Чтобы взять микрозайм от государства нужно:
- Подать заявку.
- Предоставить в фонд необходимый пакет документов (см. ниже).
- Дождаться решения комиссии.
- При получении положительного решения заключить кредитный договор.
Условия предоставления микрозайма
Микрокредиты предоставляются на следующих условиях:
- процентная ставка по займу не меньше ставки рефинансирования ЦБ РФ (на сегодняшний день это 8,25% в рублях Указание Банка России от 13.09.2012 № 2873-У;);
- сумма не более 1 000 000 рублей;
- срок до 1 года;
- кредитные средства расходуются строго по целевому назначению;
- наличие обеспечения (требуется не всегда).
Государственная гарантия по кредитам
Как получить государственную гарантию по кредиту
Чтобы получить государственную гарантию по кредиту (что по факту есть поручительство гарантийного фонда) предпринимателю нужно:
- Подать заявление на получение кредита (где следует указать, что вы рассчитываете на поручительство фонда) в один или несколько банков, которые являются партнерами выбранного фонда (список банков партнеров фонды размещают на своих сайтах).
- Предоставить банку требуемый комплект документов (см. ниже).
- Дождаться решения банка (если заявка будет одобрена, банк сам предоставит все необходимые документы в фонд).
- Дождаться решение фонда.
- В случае принятия положительного решения подписать трехсторонний договор.
- Оплатить вознаграждение фонду.
Условия предоставления государственной гарантии по кредиту
Гарантийный фонд предоставляет поручительство на следующих условиях:
- размер поручительства не более 90%, а в большинстве случаев 50% от суммы обязательств по кредитному договору;
- минимальная стоимость поручительства фонда составляет 1,2% годовых от суммы поручительства, максимальная 3,25% (конечный процент зависит от сферы деятельности бизнеса).
Безвозвратный кредит или субсидия от государства
Как получить безвозвратный кредит на открытие бизнеса
Чтобы получить безвозвратный кредит (субсидию) на открытие малого бизнеса нужно:
- Стать на учет в качестве безработного в Центре занятости населения, по месту прописки (для этого понадобятся следующие документы: паспорт, трудовая книжка, справка 2-НДФЛ с предыдущего места работы, ИНН).
- В случае одобрения заявления зарегистрироваться как ИП.
- Подготовить бизнес-план.
- Пройти собеседование в Центре занятости (там предстоит ответить на вопросы касательно предложенной бизнес-идеи).
- В случае одобрения проекта заключить договор на получение субсидии.
Требования к желающим получить данную субсидию минимальны: возраст не меньше 18 лет, гражданство РФ, наличие вышеупомянутых документов.
Как получить безвозвратный кредит на развитие бизнеса
Для получения безвозвратного кредита на развитие малого бизнеса предпринимателю нужно:
- Подать заявление на получение субсидии.
- Предоставить в фонд требуемый комплект документов (см. ниже).
- Дождаться решения конкурсной комиссии.
- При положительном решении заключить с фондом договор на получение субсидии.
Условия предоставления безвозвратного кредита
Безвозвратные кредиты предоставляется на следующих условиях:
- целевое использование полученных средств;
- документальное подтверждение затрат;
- согласие получателя на осуществление контроля уполномоченным органом за целевым расходованием бюджетных средств;
- возврат бюджету региона (который выделил средства) той части субсидии, которая не будет использована в установленный договором срок.
Требования к заемщику
К владельцам малого бизнеса желающим получить госфинподдержку, как правило, выдвигаются следующие требования:
- регистрация и осуществление своей деятельности в регионе, где планируется брать заем;
- отсутствие просроченной задолженности по налоговым, а также иным обязательным платежам перед бюджетами всех уровней;
- отсутствие нарушений условий по ранее заключенным кредитным договорам;
- отсутствие просроченной задолженности по ранее предоставленным на возвратной основе бюджетным средствам;
- обеспечение начисления месячной заработной платы работникам в размере не ниже установленного минимума (МРОТа минимального размера оплаты труда);
- отсутствие задолженности по оплате труда перед работниками;
- отсутствие на момент подачи заявления процедур ликвидации, реорганизации или банкротства предприятия;
- наличие обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору: залог, поручительство.
Требуемые документы
Примерный перечень документов необходимых для получения госфинподдержки выглядит следующим образом:
- заявление-анкета;
- паспорт заявителя;
- свидетельство о постановке на учет физического лица в налоговом органе (ИНН);
- свидетельство о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя (ОГРН);
- бизнес-план;
- справка об открытых расчетных счетах заявителя;
- справка, подтверждающая отсутствие производства и реализации подакцизных товаров;
- лицензии/свидетельства о праве на осуществление хозяйственной деятельности (если их наличие требует действующее законодательство);
- документ, содержащий сведения о среднесписочной численности работников (СЧР) за предшествующий календарный год (дня вновь зарегистрированных ИП со дня их государственной регистрации);
- договор аренды (субаренды) недвижимости (зданий и помещений, используемых для ведения хозяйственной деятельности) с актом приема-передачи и/или свидетельств на право собственности;
- документы, подтверждающие приобретение и постановку на учет оборудования;
- документы по обеспечению кредита (если это поручительство предоставляется анкета и копия паспорта, если залог имущества правоустанавливающие документы, договоры страхования);
- справка, подтверждающая отсутствие у заявителя просроченной задолженности по исполнению обязанности по уплате налогов, сборов, пеням, штрафам (в случае наличия просроченной задолженности документ, подтверждающий ее оплату).