Главная » О банках » О соотношении банковского контроля и надзора в деятельности Банка России, Статья в журнале Молодой ученый

О соотношении банковского контроля и надзора в деятельности Банка России, Статья в журнале Молодой ученый

О соотношении банковского контроля и надзора в деятельности Банка России

Рубрика: Государство и право

Дата публикации: 06.04.2016 2016-04-06

Статья просмотрена: 1447 раз

Швачко К. С. О соотношении банковского контроля и надзора в деятельности Банка России // Молодой ученый. #151; 2016. #151; №8. #151; С. 790-793. #151; URL https://moluch.ru/archive/112/28155/ (дата обращения: 06.04.2018).

В статье анализируется деятельность Банка России как органа банковского надзора. Автор приходит к выводу о том, что банковский надзор шире банковского контроля. Надзорная деятельность ЦБ РФ, в отличие от контрольной, имеет стратегический характер, поскольку направлена на обеспечение стабильного функционирования и развития банковской системы Российской Федерации.

Ключевые слова: банковская система, банковский надзор, банковский контроль, кредитные организации.

С 2013 года финансово-правовой статус Банка России существенно изменился, он стал мегарегулятором [1]. Сегодня к компетенции главного банка страны отнесены вопросы правового регулирования финансового рынка, контроля и надзора кредитных и некредитных финансовых организаций.

Контрольно-надзорная деятельность Банка России представляет собой его активные и пассивные действия, направленные на обеспечение режима законности во всех сферах финансового рынка. Для ее осуществления Банк России наделен широким кругом государственно-властных полномочий.

Контрольно-надзорная деятельность Банка России относится к числу его основных функций. При этом в соответствии с Федеральным законом от 10.07.2002 № 86-ФЗ (ред. от 30.12.2015) О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) ЦБ РФ осуществляет надзор работы кредитных и некредитных финансовых организаций [2].

Надзорные полномочия Банка России в отношении кредитных организаций выполняет Комитет банковского надзора [3]. Возглавляет данное подразделение ЦБ РФ председатель Комитета, который назначается Председателем Центрального банка Российской Федерации из числа членов Совета директоров Банка России.



В Комитет банковского надзора входят руководители структурных подразделений ЦБ РФ, к функциям которых отнесено банковское регулирование и банковский надзор. Персональный состав утверждается Приказом Банка России.

К компетенции Комитета банковского надзора отнесены вопросы совершенствования методологии банковского надзора, мониторинга кредитных организаций. Именно Комитет банковского надзора принимает решения о государственной регистрации кредитных организаций; выдаче генеральных лицензий; аннулировании и отзыве банковских лицензий; применении мер воздействия в случае выявления нарушений банковского законодательства, нормативных актов Банка России.

На заседании Комитета банковского надзора, которые проводятся по мере необходимости, но не реже одного раза в месяц, обсуждаются проекты нормативных актов Банка России, принятие которых может повлиять на механизм правового обеспечения банковской деятельности и банковского надзора. Решения принимаются большинством голосов. При этом член Комитета, который не согласен с принятым решением, имеет право изложить особое мнение в письменном виде, в дальнейшем оно приобщается к принятому решению. По общему правилу решения Комитета банковского надзора должны быть выполнены в течение одного месяца.

Банковский надзор осуществляется в трех формах: предварительной, текущей и последующей, что позволяет обеспечить непрерывность и эффективность контрольно-надзорной деятельности Банка России.

Предварительный банковский надзор осуществляется ЦБ РФ на этапе государственной регистрации кредитной организации и выдаче ей лицензии на осуществление банковских операций. На данном этапе основной задачей банковского надзора является правовая оценка финансового и репутационного положения учредителей банка, а также представленных документов.

Банк России проверяет финансовое положение учредителей кредитной организации (оно должно быть признано удовлетворительным) [4] и соответствие их требованиям деловой репутации [5]; анализирует представленные сведения и документы, перечень которых определен Федеральным законом от 02.12.1990 № 395–1 (ред. от 29.12.2015) О банках и банковской деятельности, в том числе выполнение требований, предъявляемых к органам управления кредитной организации [6].



Если учредители кредитной организации имеют удовлетворительное финансовое положение, деловую репутацию; представленные документы, соответствуют нормативным положениям, Банк России, принимает решение, на основании которого налоговые органы вносят запись в единый государственный реестр юридических лиц и сообщают об этом в Центральный банк Российской Федерации.

Контрольная деятельность Банка России на этапе предварительного банковского надзора завершается после 100 % оплаты учредителями уставного капитала и выдачи кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций.

Текущий банковский надзор осуществляется в процессе функционирования кредитной организации. Его основными направлениями можно признать:

– проведение контроля соблюдения кредитными организациями банковского законодательства, нормативных актов Банка России (Центральный банк Российской Федерации проверяет соблюдение кредитными организациями банковского и антимонопольного законодательства; законодательства о защите прав потребителей банковских услуг; законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма; нормативных актов Банка России);

– пруденциальный контроль, в процессе которого Банк России анализирует работу кредитной организации через призму выполнения ею устанавливаемых ЦБ РФ экономических нормативов деятельности; своевременности, полноты и достоверности предоставления отчетной информации и ее опубликования в средствах массовой информации в случаях, предусмотренных действующим законодательством; своевременности предоставления аудиторского заключения по итогам работы за год.

Последующий банковский надзор проводится в отношении финансово неустойчивых кредитных организаций, а также субъектов, у которых были отозваны Банком России лицензии на осуществление банковских операций. Кроме того, последующий банковский надзор выражается также в анализе и обобщении Центральным банком Российской Федерации отчетности кредитных организаций [7].



При рассмотрении вопроса о соотношении банковского надзора и контроля мы опираемся на учение о соотношении финансового контроля и надзора, разработанное в работах С. В. Мирошник [8]. По ее мнению, которое мы разделяем, финансовый надзор шире финансового контроля. Центральный банк Российской Федерации является особым субъектом финансового права, выполняющим функции государственной власти, но не имеющим статуса органа государственной власти. Банковский надзор как функция Банка России включает в себя банковский контроль и собственно банковский надзор.

Объектом банковского контроля выступает финансовая деятельность кредитных организаций в части соблюдения ими банковского законодательства, нормативных актов Банка России. Контрольная деятельность ЦБ РФ нацелена на установление законности и достоверности осуществляемых кредитными организациями банковских операций, иных сделок. Она является первым объективно необходимым этапом банковского надзора, поскольку позволяет обеспечить получение объективной информации о работе каждой кредитной организации. Анализ полученных сведения дает возможность составить целостное представление о состоянии банковской системы Российской Федерации, тенденциях развития банковских отношений.

Поэтому цель надзорной деятельности Банка России — обеспечение стабильного поступательного развития всей банковской системы путем анализа сведений, полученных в результате проведения контрольных мероприятий, и разработки на этой основе предложений по совершенствованию государственного регулирования банковской деятельности. Банковский надзор характеризуется системным подходом, он имеет стратегический характер. В то время как банковский контроль — тактический, он нацелен на проверку соблюдения банковского законодательства, выявления финансовых нарушений и своевременное привлечение кредитных организаций к ответственности [9].

Банковский контроль и надзор объективно необходимы, поскольку специфика банковской деятельности, особенности взаимоотношений физических, юридических лиц с кредитными организациями порождают необходимость значительного публичного вмешательства в деятельность кредитных организаций.



Зарубежный и отечественный опыт государственного регулирования банковской деятельности убедительно свидетельствует о том, что единственным способом поддержания стабильности на денежно-кредитном рынке страны является активная позиция Центрального банка как представителя государственной власти [10].Поэтому в соответствии с Федеральным законом от 10.07.2002 № 86-ФЗ (ред. от 30.12.2015) О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) банковский надзор нацелен на поддержание стабильности банковской системы Российской Федерации, защиту интересов вкладчиков и кредиторов.

Надзор Банка России выполняет две основные функции:

– превентивную, заключающуюся в том, чтобы не допустить банкротства кредитных организаций;

– защитную, выражающуюся в своевременном принятии мер по нейтрализации негативных последствий принудительной ликвидации кредитной организации; оказании помощи вкладчикам и кредиторам при помощи создании различных гарантийных институтов.

  1. Федеральный закон от 23.07.2013 № 251-ФЗ (ред. от 13.07.2015) О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в связи с передачей Центральному банку Российской Федерации полномочий по регулированию, контролю и надзору в сфере финансовых рынков// Собрание законодательства РФ. 2013. № 30 (Часть I). Ст. 4084.
  2. Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ (ред. от 30.12.2015) О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)// СПС Гарант.
  3. Положение о Комитете банковского надзора Банка России: утв. Советом директоров Банка России от 24.01.2014, протокол № 2 (ред. от 13.07.2015)// Вестник Банка России. 2014. № 18.
  4. Положение о порядке и критериях оценки финансового положения физических лиц — учредителей (участников) кредитной организации и физических лиц, совершающих сделки, направленные на приобретение акций (долей) кредитной организации и (или) на установление контроля в отношении акционеров (участников) кредитной организации: утв. Банком России 18.02.2014 № 416-П// Вестник Банка России. 2014. № 56; Положение о порядке и критериях оценки финансового положения юридических лиц — учредителей (участников) кредитной организации и юридических лиц, совершающих сделки, направленные на приобретение акций (долей) кредитной организации и (или) на установление контроля в отношении акционеров (участников) кредитной организации: утв. Банком России 18.02.2014 N 415-П// Вестник Банка России. 2014. № 56.
  5. Положение о порядке оценки соответствия квалификационным требованиям и требованиям к деловой репутации лиц, указанных в статье 11.1 Федерального закона О банках и банковской деятельности и статье 60 Федерального закона О Центральном банке Российской Федерации (Банке России), и порядке ведения базы данных, предусмотренной статьей 75 Федерального закона О Центральном банке Российской Федерации (Банке России): утв. Банком России 25.10.2013 № 408-П// Вестник Банка России. 2014. № 5–6.
  6. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395–1 (ред. от 29.12.2015) О банках и банковской деятельности// СПС Консультант Плюс.
  7. Указание Банка России от 12.11.2009 № 2332-У (ред. от 03.12.2015) О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчетности кредитных организаций в Центральный банк Российской Федерации (Зарегистрировано в Минюсте России 16.12.2009 № 15615)// Вестник Банка России. 2009. № 75–76.
  8. Мирошник С. В. О соотношении контроля и надзора в деятельности федеральных органов исполнительной власти// Северо-Кавказский юридический вестник. 2012. № 4.
  9. Мирошник С. В. О соотношении контроля и надзора в деятельности федеральных органов исполнительной власти// Северо-Кавказский юридический вестник. 2012. № 4.
  10. Мирошник С. В. Финансовая система России и мегарегулятор: осмысление новой финансово-правовой реальности// Банковское право. 2015. № 3.



О admin

x

Check Also

Образец претензии в банк о возврате денежных средств — Быстрый сервис

Претензия по возврату денежных средств образец — бесплатный архив Они могут быть самыми различными начиная с товарного чека и заканчивая заключением эксперта или актом осмотра. В том случае, если заявление ...

Образец претензии в банк о возврате денежных средств

Банк — это учреждение, которое предоставляет клиентам различные услуги, связанные с денежными средствами. Кредиты, вклады, денежные переводы — лишь небольшой перечень, который предлагается посетителям банковской организации. Из-за того, что функции ...

Образец претензии в банк о возврате денег

Перед составлением претензии клиент должен тщательно изучить договор между ним и кредитным учреждением с целью иметь возможность ссылаться в тексте претензии на соответствующие пункты договора. В случае если банк откажет ...

Образец претензии в банк на возврат незачисленных средств карту, Счетовод

Образец претензии в банк на возврат незачисленных средств карту Образец претензии с требованием возвратить денежные средства неправомерно удерживаемые. Основания и порядок возврата, зачета и уточнения. Запрос в мрэо о транспортных ...

Образец претензии в банк на возврат денежных средств: как писать?

Клиенты банка могут сталкиваться с довольно неприятными ситуациями, когда обнаруживают списанные без их ведома со счёта или с карты денежные средства. Причины этого могут быть самые разнообразные: от сбоя в ...

Образец обращения в Центральный банк РФ

Центральный банк РФ 107016, г. Москва, ул. Неглинная, д. 19 __ _______ 2015 г. между _______________ Кредитным домом был заключен договор о предоставлении займа № _____________ о предоставлении кредита в ...

Образец написания жалобы на банк в роспотребнадзор

Образец написания жалобы на банк в роспотребнадзор Как правильно пожаловаться на банк в Роспотребнадзор Вы сэкономите свое личное время, получите комплексную информацию и не потратите ни копейки из своих сбережений. ...

Образец искового заявления в суд на банк Образцы шаблонов и заявлений в суд

Хороший образец обращения поможет, чтобы найти время для визирования к отправке. В сложном обращении существуют критичные разделы для реквизитов. Чтобы внести их верно нужно рассмотреть правила. Быстрее всего осуществить это ...

Образец заявления претензии в банк

Образец претензии в банк о незаконном удержании денежных средств претензия к банку не требует строгой формы, но может потребоваться в ряде ситуаций. Например, примеры претензий к банку могут потребоваться, если ...

Образец заявления в суд на банк по удержанию незаконно денежные, Юридическая компания

Образец претензии в банк о незаконном удержании денежных средств Обязать Ответчика вернуть мне денежные средства в размере Возврат денежных средств и проведение независимой экспертизы. Заявление на возврат денежных средств за ...

Образец заявления в роспотребнадзор на банк

Дальше вы приводите конкретные пункты кредитного договора, на основании которых вам было оформлено страхование и которые доказывают факт навязывания. Я считаю, что в данном случае имеет место нарушение моих прав ...

Образец заявления в прокуратуру на банк о незаконом списании денежных средств, Ros

Образец претензии в банк о незаконном удержании денежных средств Письмопросьба может излагаться от первого лица единственного числа. П Банк учитывает специфику деятельности и особенности налогообложения. Письмо 1 Уважаемый Виктор Алексеевич, ...

Образец Заявления в Банк о реструктуризации долга — Аркада Права

Образец претензии в банк о незаконном удержании денежных средств Руководству/Генеральному директору Банка _____________________ (указывается наименование Банка в который подается данное Заявление) (указывается Ф.И.О. Заявителя) зарегистрирован по адресу: Прошу Вас произвести ...

Образец заявления в банк о перерасчете штрафных санкций и процентов по кредитному договору и запрете использования персональных данных — Адвокат в Самаре и Самарской области — представительство в суде и юридические услуги

Образец заявления в банк о перерасчете штрафных санкций и процентов по кредитному договору и запрете использования персональных данных Руководителю АКБ БАНК (ОАО) от клиента: _____-__________, о перерасчете штрафных санкций и ...

Образец заявления в банк о возврате денежных средств снятых с карты, Expert Group

Образец заявления в банк о возврате денежных средств снятых с карты Через несколько секунд, как всегда, на мобильный телефон пришло СМС-сообщение с кодом, который необходим для входа на страницу, содержащую ...

Образец заполнения жалобы в центробанк на банк, Юридические услуги

К жалобе нужно приложить копию договора и приходные ордера. В Роспотребнадзор можно, конечно, написать и в случае полного ограничения пополнения вклада, но действеннее обращаться в эту организацию, когда банк вводит ...

Образец жалобы на действия банка — Бесплатный архив юридических документов

Заявитель обратилась в организацию с для заключения кредитного договора на неотложные нужды. Заявителем был взят кредит на определенную сумму. В эту сумму входит сумма страховки, о которой заявителя не оповестили. ...

Образец жалобы на банк в Роспотребнадзор, если он не принимает КАСКО

Жалоба на банк в Роспотребнадзор, прокуратуру и Центробанк: образцы Сталкиваясь с банковским обслуживанием, мы не всегда получаем положительный результат. Что делать, если возникли проблемы? Что подлежит обжалованию, как и куда ...

ОБРАЗЕЦ ЖАЛОБЫ НА БАНК В РОСПОТРЕБНАДЗОР ОБРАЗЕЦ — Юридический форум юристов

Как правильно пожаловаться на банк в Роспотребнадзор Роспотребнадзор и Роскомнадзор это организации, которые стоят на страже защиты граждан России в различных правовых вопросах. Как написать заявление или жалобу в один ...

Образец жалобы на банк в роспотребнадзор образец — документ загружен

Жалоба на банк в роспотребнадзор образец претензии Причём, и в вопросе возврата упущенной выгоды, и в области отмены комиссий, и в возмещении морального вреда. Жалоба вроспотребнадзоробразец на управляющую компанию должна ...

Образец жалобы на банк в роспотребнадзор звонки из банка, Престиж Интер

Все это нарушает закон и ущемляет права клиентов. Если с вами произошла подобная ситуация, советуем воспользоваться своим правом для обращения в суд (ст. 3 ГПК РФ). Только так можно поставить ...

Рейтинг@Mail.ru