Главная » О банках » Расчет досрочного погашения в дату платежа

Расчет досрочного погашения в дату платежа

Считаем досрочное погашение кредита в Сбербанке в дату платежа.

Расчет досрочного погашения в дату платежа

Несколько лет назад Сбербанк России позволял досрочно погашать кредит в любое время, но само досрочное погашение проходило только в дату платежа. Это не совсем правильно, хотя сейчас так делают многие банки. Вскоре Сбербанк сменил правила погашения ; теперь досрочное погашение учитывалось в дату платежа. Эта схема является более сложной, и вызывает вопросы. Рассмотрим в деталях, как происходит расчет досрочного погашения в дату платежа на конкретном примере со всеми формулами и пояснениями:

График платежей по кредиту Сбербанка. Начальные условия

Первоначально нам дан следующий график платежей:

Если начальная сумма кредита вызывает сомнения, то можно ее посчитать.

Исходя из графика, можно сделать вывод что кредит был выдан 6 февраля. Рассмотрим условия кредита исходного кредита:

Попытаемся рассчитать досрочное погашение кредита. Допустим у нас были досрочные погашения

Вопрос ; каким будет основной платеж после досрочного погашения?

Изначальные условия у нас даны. Посчитаем аннуитетный платеж ; методика расчета дана в данной статье. В результате получим аннуитетный платеж в размере 14 625.94. Это наш начальный платеж. Он дан в первоначальном графике платежей. Однако он будет заплачен лишь единожды ; 6 марта 2014. Т.к. после досрочного погашения 17 марта 2014 года в дату 6 апреля 2014 года будет уже новый платеж

Пользователю выдали новый график после первого досрочного погашения. Вот как он выглядит:

Теперь рассмотрим строку 2 ; она представляет из себя досрочное погашение в размере 20 тыс. рублей. Спрашивается ; откуда взялись цифры 3745 и 16254. Почему в уменьшение долга не пошло 20 тыс. сразу. Дело в том, что при досрочном погашении кредита в Сбербанке сначала списываются проценты за период 6 марта 2014 года ; 17 марта 2014 года, т.е. за 11 дней. А потом от основного долга на 6 марта 2014 года ; он у нас 994157.45 судя по графику ; отнимается разность между суммой досрочного погашения и суммой процентов.



Рассчитаем сумму процентов за период 6-17 марта.

У нас ставка в месяц равна

Ставку берем в долях процента, т.е. 0,0342465753424658/100

Подставим в эту формулу значения и получим:

Таким образом сумма 3745,11 и будут проценты с 6 по 17 марта. Теперь посчитаем на сколько снизится долг по кредиту.

Из 20 тыс. рублей банк заберет в виде процентов 3745,11 рублей, а в погашение тела кредита пойдет:

Если вы посмотрите на вторую строку в столбец ;По кредиту ; графика платежей, то увидите именно эту цифру.

ДО досрочного погашения мы были должны банку 994157.45, после наш долг должен уменьшиться на 16254.89

Таким образом получим остаток долга:

Именно сумму мы видим в графе Остаток задолженности по кредиту во 2 и 3 строках.

Для третьей строчки в графе по кредиту стоит 0. Это значит что остаток долга не меняется. Проценты же мы платим на новый остаток долга 977902,56 и пропорционально числу дней между 17 марта и 6 апреля 2014 года, т.е. 20 дней. Посчитаем проценты за данный период(20 дней)

Именно цифру 6697,96 мы видим в графе ;По процентам за пользование кредитом ; в третьей строке.

Раз у нас остаток долга изменился, значит у нас будет новый ежемесячный платеж. В Сбербанке делается досрочное погашение в уменьшение ежемесячного платежа. В уменьшение срока ; такого типа погашения нет. Срок остается таким же, как и был. Исходя из нового остатка долга, старой ставки и остатка срока можно посчитать новый платеж.

Нужно подставить данные формулу аннуитетного платежа(она дана здесь)

Мы получим новый ежемесячный платеж 14436.67 рублей.

Можете проверить сами ; посчитать вручную или воспользоваться нашим калькулятором

Исходная сумма: 1 000 000 руб.

Проценты по кредиту: 1 000 000 руб.

Ежемесячный платеж: 56 000 руб.

Процент переплаты: 23,5 %



Расчет и учет множества кредитов. Экспорт данных по электронной почте. Возможность оценить выгоду досрочных платежей. Графическое представление выгодности с помощью графиков. Расчет с изменением процентной ставки.

Доступна версия для iPhone и iPad. Удобный калькулятор, позволяющий рассчитать кредит, а также возможно досрочное погашение кредита

Удобный калькулятор, позволяющий рассчитать кредит и сохраняющий в памяти любой из расчетов. Возможна отправка расчета по электронной почте

Вывод:Досрочное погашение в дату платежа vs обычное погашение.

Попытаемся понять, насколько выгодно досрочное погашение по сравнению с обычным. Напомню, что при обычном погашении учет досрочки происходит уже после даты внесения. Т.е. в строке 3 будет еще старый платеж 14 625.94 датой 6 апреля 2014, а новый платеж будет только уже 6 мая.

Вопрос ; насколько выгоднее досрочное погашение в дату платежа? Это можно посчитать с помощью нашего кредитного калькулятора справа. Введем данные двух вариантов погашения и получим следующие данные.

В данном случае, выгоден вариант без учета даты платежа

Таким образом, досрочное погашение в дату платежа менее выгодно, чем обычное досрочное погашение. Это связано с тем, что банк уменьшает сумму в погашение тела кредита на величину процентов. Первое впечатление было обманчиво. Казалось бы, чем раньше платишь, тем лучше. Но нулевой платеж в счет погашения ОД в дату платежа свел на нет пользу досрочного погашения.

Авто статьи немного перемудрил в формулировках в конце статьи.

Путаница получилось и требует более детального описания, особенно проблема в определениях ;Дату платежа ; и ;обычное погашение ; . нужно уже тогда на примере и писать что есть что. что было 17 марта, а что есть обычное.

;Таким образом, досрочное погашение в дату платежа менее выгодно, чем обычное досрочное погашение. Это связано с тем, что банк уменьшает сумму в погашение тела кредита на величину процентов. Первое впечатление было обманчиво. Казалось бы, чем раньше платишь, тем лучше. Но нулевой платеж в счет погашения ОД в дату платежа свел на нет пользу досрочного погашения. ;



Согласен с предыдущем комментатором.

Что платить нужно по 14 тыс каждый месяц, и снова делать досрочный платеж 06 апреля 2014 года. тогда будет все хорошо. вся сумма сверх 6697,96 руб ушла бы на покрытие основного долга (тела кредита).

Интересная схема у Сбербанка. Очень похожа схема погашения как у диффиринцируемого платежа.

В то время как в втб24 по иному. у втб сумма ежемесячного платежа не меняется за счет того, что из него исключается сумма основного долга (тела кредита) а просто доля основного долга в следующем ежемесячном платеже увеличивается. Например ежемесячный платеж 14625,94 как в графике в статье, далее 17 марта 20 000 досрочное погашение. и у втб24 было бы 06 апреля за место нулей стояла бы сумма 7738,71 рублей. что больше чем обычные 4101 руб у сбербанка.

смысл в том что в втб24 это происходит автоматически, а в Сбербанке необходимо еще раз подать заявку на досрочное погашение на сумму 7738,71 что бы она списалась 06 апреля.

Долго пытался понять вывод про досрочное погашение в дату платежа и обычное досрочное погашение в иные даты ; что все-таки выгоднее. Я исходил из того, что я плачу досрочку, а затем свой ежемесячный аннуитетный платеж без учета досрочки (то есть в той сумме, в какой он был до перерасчета). В рассматриваемом варианте в строке 3 подлежащая к уплате сумма 6697,96 руб., однако если 06.04.2014 я вношу не ее, а сумму в размере стандартного аннуитетного платежа -14625,94 ; то получается я снова произвожу досрочное погашение в сумме 14625,94-6697,96 уже в дату своего платежа, которая и пойдет целиком на покрытие тела долга. Таким образом, полагаю, в любом случае, если есть возможность, гасить ранее даты платежа, а потом осуществлять текущий аннуитетный платеж в размере, как он и предполагался без учета досрочки. Вопрос только в том, нужно ли на эту разницу (14625,94-6697,96) снова писать заявление на частичное досрочное погашение. Наверное, нужно

О admin

x

Check Also

Как подать заявление роспотребнадзор на банк, Правовая защита

Основные требования по оформлению заявления, регламентированы положениями Закона О порядке рассмотрения обращений граждан Российской Федерации номер 59-ФЗ от 2 мая 2006 года и предусматривают обязательное указание: наименование органа (возможно, указание ...

Как подать жалобу на банк в прокуратуру?

Как написать и подать жалобу на банк в прокуратуру? Порядок расторжения договора найма жилого помещ. Государственные органы исполнительной власти РФ Расторжение договора купли-продажи Дополнение к апелляционной жалобе Нарушение трудового договора ...

Как подать жалобу в центробанк на звонки из банка третьим лицам, Адвокатское бюро

Как подать жалобу в центробанк на звонки из банка третьим лицам Как подать жалобу в центробанк на звонки из банка третьим лицам Таким образом, будущие потребители этой сферы вводятся в ...

Как подать жалобу в центробанк на действия банка, Адвокатское бюро ВЕКТА

Как написать жалобу в Центробанк на действия банка Как подать жалобу в центробанк на действия банка Март 8, 2018 Posted in: Статьи Клиент всегда должен чувствовать, что ему рады, а ...

Как подать жалобу в центробанк на действия банка, http

Как правильно написать и подать жалобу в Центробанк? Обменные операции с национальной валютой. Несогласие с размером страхового возмещения за вклад. Отказ в погашении кредита в банке, у которого поддать лицензия. ...

Как подать жалобу в центробанк на действия банка

Оплачивается ли налог на имущество взятым в кредит по ипотеке Кстати, на сайте ЦБ есть вся необходимая контактная информация, находится она в разделе Контакты. По всем вопросам, находящимся в компетенции ...

Как подать жалобу в Центробанк на действия банка

Современную жизнь трудно представить без кредитов, банковских карт и вкладов. Каждый из нас является вольным или невольным клиентом кредитно-финансовых учреждений. И не всегда взаимоотношения людей и банков ведут к обоюдному ...

Как подать жалобу в цб на банк

При этом выигрывают споры. Эффективным способом, по мнению клиентов, является жалоба в ЦБ. Но использовать ее нужно в правильной ситуации, в противном случае она не будет уместна. В данной статье ...

Как подать жалобу в роспотребнадзор на банк

Как правильно пожаловаться на банк в Роспотребнадзор За образец примера возьмем автомобиль. Индивидуальный предприниматель купил автомобиль и поставил работать его на линию в таксомоторном парке. В данном случае, машина не ...

Как писать жалобу на банк в центробанк образец

Как написать жалобу в Центробанк на действия банка Деятельность всех финансовых организаций контролируется Центральным банком Российской Федерации. Соответствующие полномочия Центрального банка закреплены в Федеральном законе № 86-ФЗ, этот нормативный акт ...

Как писать жалобу в центробанк на банк о непрекращающихся звонках

Как писать жалобу в центробанк на банк о непрекращающихся звонках Как писать жалобу в центробанк на банк о непрекращающихся звонках Как писать жалобу в центробанк на о непрекращающихся звонках 27 ...

Как перекредитоваться в другом банке, с уменьшением выплат?

Как перекредитоваться в другом банке, с уменьшением выплат? В настоящее время жизнью в кредит пользуются каждый третий. Это уже обычная практика взять желаемое в 21 веке. Среди товаров для кредитования ...

Как перевести деньги через Мобильный Банк

Можно ли распоряжаться средствами личного банковского счета, имея под рукой только мобильный телефон? Да! У клиентов Сбербанка с недавнего времени появилась такая возможность. Подключив услугу Мобильный банк, они могут совершать ...

Как перевести деньги с телефона на карту банка

Как перевести деньги с телефона на банковскую карту? Иногда возникают непредвиденные финансовые осложнения, например, понадобилось зайти в аптеку за лекарством. Наличных денег нет, а на банковской карточке пусто. В этой ...

Итоги работы банковского сектора в 2017 году и перспективы на будущее, Банки, РИА Рейтинг

Итоги работы банковского сектора в 2017 году и перспективы на будущее Обзор ситуации в российском банковском секторе в ноябре 2017 года Крупнейшие банки России по активам на 1 ноября 2017 ...

Жалоба на банк в 2017 году — обратиться, в ЦБ РФ, Роспотребнадзор

Обращаясь в банк, человек ждет качественного обслуживания с полным соблюдением его прав и интересов. Но российские кредитные организации, стремясь за прибылью, часто забывают о интересах клиентов и допускают различные нарушения ...

Все способы проверки баланса карты Московского Индустриального Банка

Как проверить баланс карты Московского Индустриального Банка 1 апр. 2016, 07:58 Проверка баланса банковской карты необходима любому ее держателю для получения информации о доступном остатке. Московский Индустриальный Банк предлагает осуществить ...

Все банки России

Банк «Открытие» предлагает супер доходные программы вклада для физических лиц на 2018 год. Величина процента по вкладу до 10 % годовых (начисляется в первый процентный период программы «Высокий процент»). Вы ...

Все банки РБ — адреса, короткие номера, сайты, e-mail

Сведения о банках и небанковских кредитно-финансовых организациях, действующих на территории Республики Беларусь Телефон: +375 17 306 00 02 Головной офис: 220008, г. Минск, пр-т Независимости, 20 Время работы: Пн-Чт: с ...

Все банки Москвы

Какие государственные и коммерческие банки работают в Москве? Сегодня не нужно ломать голову над тем, как быстро заработать деньги в Москве, если у вас есть сбережения. Достаточно изучить рейтинг банков ...

Все банки Краснодара и банковские предложения 2018 года на

Выбрать надежный банк в Краснодаре – задача не из легких. Сейчас на территории города их насчитывается немало, но не все они заслуживают доверия. Получить необходимую информацию о них вы можете ...

Рейтинг@Mail.ru