Главная » О банкротстве » Банкротство при ипотеке, Адвокатская консультация

Банкротство при ипотеке, Адвокатская консультация

Банкротство при ипотеке: возможности и последствия.

Резкий скачок курсов валют осенью 2014 года, без сомнения, подкосил всех валютных заемщиков.

Под еще большим ударом оказались те, чьи валютные обязательства были получены для покупки жилья.

Сталкиваясь с вопросами по ипотеке, и валютной в частности, мы пришли к пониманию того, что заемщики зачастую не знаю своих прав и тем более не осознают рисков.

Большая доля заемщиков ошибочно полагает, что ипотечную квартиру банк забрать не сможет.

Многие апеллируют понятием единственное жилье и бывают крайне удивлены, услышав обратное.

В этой статье мы расскажем вам о рисках валютной ипотеки, о возможности признания себя банкротом и о том, как банки могут воспользоваться непростой для заемщика ситуацией.

Банкротство при ипотеке, Адвокатская консультация Банкротство при ипотеке, Адвокатская консультация

Смотрите Видео о банкротстве физических лиц

Видео о банкротстве физических лиц от ведущего адвоката Катерины Орловской.

Первое и самое важное, что необходимо знать об ипотеке согласно ст.446 Гражданско-процессуального кодекса РФ, на залоговые объекты недвижимости, в том числе ипотечную квартиру, не распространяется понятие единственное жилье.

Банкротство при ипотеке, Адвокатская консультация



Даже если фактически ипотечная квартира является для заемщика единственным жильем, в котором зарегистрированы дети, на такую квартиру может быть обращено взыскание со всеми вытекающими последствиями.

Заемщики, имеющие валютную ипотеку, все чаще задают вопросы о банкротстве.

Для многих, очень ожидаемым было вступление в силу закон о банкротстве. Ипотека не является обстоятельством, при котором банкротство не возможно или затруднительно.

Однако, как уже было сказано выше, с квартирой придется расстаться.

Что делать если нет возможности платить за ипотеку?

Итак, какие существуют варианты, если вы обладатель валютной ипотеки. Выходов может быть зависимости от конкретной ситуации.

Ситуация первая: Стоимость квартиры на сегодняшний день превышает сумму долга, но обслуживать свой кредит вы не в состоянии.

Единственным разумным выходом в таком случае, будет продажа квартиры (с письменного разрешения банка) и погашение остаточной суммы кредита.

Конечно в такой ситуации возникает жилищный вопрос, но вы сохраните часть средств, вырученных с продажи жилья. Бездействие же приведет к начислению штрафных санкций и быстрому росту долга. Как итог, к моменту судебного разбирательства сумма долга может значительно превышать стоимость квартиры. При этом на саму квартиру в любом случае будет обращено взыскание.

Ситуация вторая: Сумма долга превышает стоимость квартиры. С такой ситуацией столкнулись все ипотечные заемщики, где сумма долга зачастую в 2-3 раза превышает реальную стоимость квартиры.



Материалы по теме

Банкротство при ипотеке, Адвокатская консультация

Закон о банкротстве физических лиц.

Первое, что необходимо сделать – обратиться в банк за разъяснением ситуации. В нынешних экономических условиях банки все чаще идут заемщикам на уступки. Для кого-то из заемщиков это может оказаться хорошим выходом из ситуации. Однако, хотим предостеречь Вас от необдуманных действий. Объективно оцените свои возможности, ведь реструктуризация предполагает значительное увеличение суммы долга. Внимательно изучите предложение банка, обратите внимание на срок кредитования и итоговую сумму долга.

Банк не идет на встречу заемщику?

Если банк не лоялен, отказал в реструктуризации либо предложения банка для Вас непосильны, то выхода может быть два – ждать пока банк сам инициирует судебную процедуру либо самостоятельно подавать заявление в суд на расторжение кредитного договора. Поговорим об этом подробнее.

Банкротство при ипотеке, Адвокатская консультация

Понимая, что иного выхода нет, заемщик может (и должен) обратиться в банк с предложением во внесудебном порядке расторгнуть кредитный договор и обратить взыскание на имущество.

Как правило, банки отказывают, по причине отсутствия механизмов, позволяющий быстро реализовать объект недвижимости.

В любом случае, при последующем судебном разбирательстве у вас будут доказательства добросовестности.



Далее – необходимо подготовить исковое заявление в суд о расторжении кредитного договора и обращении взыскания на предмет залога.

Процесс подготовки искового заявления лучше поручить специалистам, поскольку от юридической чистоты и грамотности зависит исход дела.

Для подготовки искового заявления необходимо провести оценку стоимость квартиры.

В исковом заявлении должна быть указана начальная реализационная стоимость квартиры (то есть цена квартиры на торгах), которая по закону об ипотеке составляет 80% от рыночной стоимости.

Другой вариант – ждать пока банк самостоятельно подаст исковое заявление в суд.

Следует отметить, что судебный процесс – довольно длительный.

Во-первых, это связано с загруженностью судов.

Материалы по теме

Банкротство при ипотеке, Адвокатская консультация

Заявление о банкротстве физического лица.

Во-вторых, потребуется несколько заседаний для вынесения решения. Если же ответчик не согласен с расчетом суммы задолженности или оценки квартиры – заседаний будет гораздо больше. Судебная процедура, с учетом возможности апелляционного обжалования, может занимать более года. Исполнительное производство также процесс не быстрый. Жить в квартире вы сможете до тех пор, пока новый собственник не попросит Вас съехать или не обратиться в суд с заявлением о принудительном выселении.

Что если средств с продажи квартиры не хватило для полного погашения долга?



Та сумма долга, которая осталась непогашенной после продажи объекта недвижимости, будет предъявлена Вам к исполнению.

Банкротство при ипотеке, Адвокатская консультация

То есть, задолженность будет считаться непогашенной.

Рассчитаться с оставшейся суммой долга вы можете единовременно, если есть такая финансовая возможность либо платить по мере возможности, написав объяснение судебному приставу.

К такому объяснению можно приложить документы подтверждающие невозможность единовременного исполнения решения суда.

Если сумма долга более 500 тыс. рублей, у вас отсутствует финансовая возможность этот долг погасить – с 1 октября 2015 года появилась возможность объявить себя финансово несостоятельным (или банкротом)и аннулировать все имеющиеся долги.

Банкротство физических лиц и ипотека.

Банкротство физлица в 2015 году – наступившая реальность.

Часто встречаются выражения кредитное банкротство физических лиц или потребительское банкротство.

Материалы по теме

Банкротство при ипотеке, Адвокатская консультация

Банкротство физических лиц c 1 октября 2015 года.

Эти фразы определяют кредитную составляющую граждан – потребительские кредиты. Тысячи заемщиков, желают воспользоваться новой и долгожданной возможностью, вступив в банкротство физ лиц.

Последствия такой процедуры для большинства должников минимальны, тем более в сравнении с бесконечной психологической атакой банков и коллекторов.



Банкротство физического лица перед банком, возможно и при ипотеке.

Однако, надо помнить, что финансово несостоятельным гражданин признается перед всеми кредиторами, в том числе налоговой службой при наличии долгов по налогам.

Имея квартиру, купленную на кредитные средства и обремененную залогом, признать себя банкротом можно. Квартира, как и в случае обычного судебного процесса будет реализована, а деньги пойдут на погашение задолженности.

При этом залогодержатель получит только 80% от реализованной цены квартиры. Остальное будет направлено на судебные издержки, в том числе вознаграждение управляющего.

Материалы по теме

Банкротство при ипотеке, Адвокатская консультация

Последствия банкротства физических лиц.

Оценка имущества и его последующая продажа, порученная финансовому управляющему – процесс непростой и длительный.

Возникшие разногласия, в том числе относительно оценки имущества будут решаться в судебном порядке.

Мы полагаем, что его наличие значительно затянет сам процесс банкротства.

Разумно, имея имущество, на которое может быть обращено взыскание, самостоятельно продать его и рассчитаться с кредиторами, хотя бы частично.

Как подать на банкротство?

На заявителе лежит обязанность предоставления не только документов, указанных в самом законе о несостоятельности, но и тех, на которые гражданин-должник ссылается в заявлении.

Банкротство при ипотеке, Адвокатская консультация



Такими документами могут быть, например, медицинские документы подтверждающие инвалидность.

Из практики можно сказать, что наибольшую трудность вызывает сбор кредитных документов – договоров и справок о сумме задолженности.

Некоторые кредиторы, в нарушение закона, отказывают в выдаче справки о сумме задолженности, другие – устанавливают плату.

Необходимо помнить, что принимая решение объявить себя банкротом, вы признаете себя несостоятельным по отношению ко всем кредиторам, даже при отсутствии просрочки.

Кроме самого заявления, в суд в обязательном порядке должны быть представлены опись имущества и перечень кредитора по утвержденным формам.

Прежде чем направлять заявление в суд заявитель должен оплатить госпошлину (6000 рублей) и направить копию заявления всем кредиторам. Почтовые квитанции будут являться подтверждением совершенного уведомления и их также необходимо приложить к заявлению.

Направив заявление о признании несостоятельным (банкротом), необходимо ждать информации о принятии судом заявления.

В случае недочетов при подаче заявления, суд выносит определение об оставлении заявления без движения.

В указанный в постановлении срок заявитель должен предоставить все документы, на которые укажет судья в постановлении.

В целом, процедура банкротства по ипотеке ничем не отличается от процесса тех, у кого нет залогового жилья. Увеличится срок самой процедуры, что связано в необходимость реализации залогового имущества.



Какие могут возникнуть проблемы у заемщика с ипотекой, имеющего иные долги?

Банкротство при ипотеке, Адвокатская консультация

Мы часто встречаемся с ситуациями, при которых заемщик, имея ипотеку, берет потребительские кредиты в других банках.

При этом, ипотека гасится в срок, а потребительские кредиты либо просрочены или оплачиваются не в полном объеме.

Хотим предостеречь таких заемщиков.

Банки обладают возможностью проверить вас как заемщика на наличие иных обязательств. Обладая информацией о наличии залогового имущества (квартиры), кредитор может создать вам по меньшей мере, неприятности.

Подать на банкротство кредитор может при имеющейся просрочке более 3х месяцев.

Инициировав процедуру банкротства банк понимает, что ваша ипотечная квартира будет включена в конкурсную массу.

Даже не смотря на то, что задолженности по ипотеке у вас нет.

Квартира будет продана, а средства распределены между кредиторами.

Банкротство при ипотеке, Адвокатская консультация

Будьте внимательны и предусмотрительны, чтобы не попасть в такую ситуацию!

Личное банкротство граждан. Как признать себя банкротом по кредитам и списать все долги.

Возможно ли банкротство физического лица, если у должника нет имущества. Какое имущество могут забрать за долги.

1 октября 2015 года банкротство физического лица станет реальностью.



Как подготовиться к банкротству физического лица. Какие необходимы документы – ответы в этой статье.

Личное банкротство – единственный способ избавиться от непосильных долгов. Узнайте как списать все долги в этой статье.

В этой статье вы найдете ответы на вопросы, как подготовить заявление в суд. Также здесь можно скачать образец заявление о банкротстве физического лица.

Возможно ли признать себя банкротом при ипотеке. Что будет с квартирой? Ответы в этой статье.

Обновленные законы по банкротству физических лиц

Перечень документов необходимый для проведения процедуры банкротства. Можно ли обойтись без документов.

Для принятия решения о целесообразности банкротства каждый из заемщиков-должников должен взвесить все за и против.

Сколько стоит сопровождение процедуры банкротства профессиональными адвокатами. Какие гарантии полного списания всех долгов. Ответ в этой статье.

Читайте также:

Запишитесь на консультацию

Мы готовы помочь. Адвокат принимает по будним дням по

О admin

Оставить комментарий

x

Check Also

Что делать, если банк подал иск в суд за неуплату кредита

Что делать заемщику, если банк подал в суд за неуплату кредита С ситуацией, когда банк подает в суд на заемщика за неуплату кредита, может столкнуться каждый. Причины приостановления выплат по ...

Что делать если банк подал в суд за неуплату кредита

Банк подал в суд за неуплату кредита Задолженность по кредитам грозит заемщику судом. По истечении 3 и более месяцев, а, может, раньше, банки подают в суд на недобросовестных заемщиков с ...

Что будет, если не платить кредит вообще?

Что будет, если не платить кредит Кредитный договор — ежемесячные выплаты с учетом процентов за пользование банковской ссуды. Неисполнение обязательств приводит к неприятным последствиям — от взыскания долга через суд ...

Что будет если не платить кредит вообще: отзывы 2016

Если не платить кредит: какие последствия ждут неплательщика? В нынешнее кризисное время участились случаи просрочки платежей по кредитам со стороны граждан. Многие люди берут деньги в долг и в 2016 ...

Что будет, если не платить кредит вообще, Национальное Юридическое Антиколлекторское Бюро Правильный курс

Что будет, если не платить кредит вообще? Кредит в настоящее время можно отнести к разряду наиболее популярных банковских услуг, поскольку люди не желают ждать, пока они накопят средства для покупки ...

Что будет, если не платить кредит – последствия неуплаты

Что будет, если вообще не платить кредит банку? Доступность кредитования привела к тому, что заемные обязательства получили сотни тысяч клиентов. Получая средства от банка, граждане рассчитывают на скорое погашение долга, ...

Прекращение поручительства, ответственность поручителя, поручительство по кредиту, как не платить поручителю за заемщика и расторгнуть договор

Поручительство по кредиту. Прекращение договора поручительства. Как избежать ответственности и не платить? Если Вы стали поручителем по кредитному договору, а заёмщик вдруг перестал выплачивать кредит, не спешите сразу возвращать за ...

Проблемы поручителей при невыплате кредита

Что грозит поручителю по кредиту в случае невыплаты заемщиком займа? Часто мы становимся поручителями по кредиту друзей, родственников, коллег. Ведь немногие задумываются, что подпись в документе означает не просто выражение ...

Что делать поручителю, если заемщик не платит по кредиту – должник не оплачивает

Что делать поручителю, если заемщик не платит по кредиту Достаточно часто банковские учреждения выдают кредиты только при наличии поручителя. Этот вид гарантии дает возможность взыскать долг с поручителя, если заемщик ...

Что делать поручителю, если заемщик не платит кредит?

Что делать поручителю, если заемщик не платит кредит? Сегодня мы хотели бы рассмотреть не совсем стандартную ситуацию, с которой нередко сталкиваются люди, которые выступили в роли поручителя заемщика. Зачем нужен ...

Заёмщик не платит кредит, что делать поручителю?

Заёмщик не платит кредит, что делать поручителю? Содержание статьи Поручительство является одним из основных видов обеспечения исполнения кредитных обязательств заёмщика. Редко какой банк сейчас согласится выдать необеспеченный кредит, особенно на ...

Что делать поручителю, если заёмещик не платит кредит

Что делать поручителю, если заемщик не платит кредит Хотите проверить, есть ли совесть и ответственность у ваших друзей или родственников? Согласитесь стать их поручителем по кредиту. Но знайте, что статистические ...

Что делать поручителю, если заемщик не платит по оформленному кредиту?

Что делать поручителю, если заемщик не платит по кредиту? Когда клиент банка не выплачивает свой кредит, кредитная организация на законном основании имеет право обратиться за данными выплатами к ответственному поручителю, ...

Что делать поручителю, если заемщик не платит кредит, Национальное Юридическое Антиколлекторское Бюро Правильный курс

Что делать поручителю, если заемщик не платит кредит Процедура привлечения поручителей к процессу заключения договора между банком и заемщиком является достаточно распространенной. Кредитные организации таким образом ограждают себя от потерь, ...

Советы юриста: что делать поручителю, если с него взыскивают кредит, Паритет

Советы юриста: что делать поручителю, если с него взыскивают кредит Друг попросил меня быть поручителем по его кредиту. Я согласился помочь, а он вдруг перестал платить по кредиту. Мне пришла ...

Что делать поручителю, если заемщик не хочет платить по кредиту, КредиторПро-2017

Заемщик не хочет платить по кредиту: что делать поручителю? Оформи заявку и получи ответ из банка всего за 30 минут → Вы попали в сложную ситуацию и не знаете, что ...

Поручитель может не платить за кредит – Кредиты – Консультации юристов – Каталог статей

КРАСНОКАМЕНСК Меню сайта Категории раздела Информация Хранение в облаке Статистика Каталог статей Как спастись поручителю по кредиту Многие из тех, кто в свое время выступил поручителем по кредиту родственников или ...

Заемщик не платит: что делать поручителю, его обязанности, права и возможности, т

Заемщик не платит: что делать поручителю, его обязанности, права и возможности Поручительство физических или юридических лиц – один из основных видов обеспечения по кредиту. Став поручителем по кредиту у знакомого, ...

Что делать, если возникла просрочка по кредиту в Сбербанке?

vlozitdengi.ru Куда вложить деньги, инвестиции, заработок денег, бизнес Что делать, если появилась просрочка по кредиту в Сбербанке? Первым делом следует все тщательно обдумать. Имея просрочку всего лишь в несколько дней, ...

Просроченный платеж по кредиту в Сбербанке

Просроченный платеж по кредиту в Сбербанке Даже самые ответственные заёмщики с отличной кредитной историей иногда попадают в сложные финансовые ситуации: задержка заработной платы, срочные вложения или траты и т.п. При ...

Просрочка по кредиту Сбербанк: пени

Что будет если просрочить кредит в Сбербанке на один день В теории, все мы знаем, что платежи по кредитам нужно вносить вовремя. Но на практике иногда возникают ситуации, когда сделать ...

Рейтинг@Mail.ru