Главная » Услуги банков » Сервисы P2P-переводов денег с карты на карту Visa и Mastercard

Сервисы P2P-переводов денег с карты на карту Visa и Mastercard

Сервисы P2P-переводов денег с карты на карту Visa и Mastercard

Вы оказываете услуги, но при этом не предприниматель. Вы решили что-то продать. Вы расплачиваетесь за всех. Вам нужно погасить задолженность по кредитной карте. Вот лишь небольшой список тех ситуаций, когда нужно передать деньги от одного человека другому.

Вообще вариантов передачи денег несколько: отдать наличными, перевести электронными деньгами, оформить платеж через интернет-банк, сделать перевод с банковской кары на банковскую карту Visa или Mastercard. Каждый способ по-своему хорош, но карты все же рулят! Мне было интересно сделать review российских сервисов P2P-переводов по банковским картам.

Сравнение способов: Cash, E-Money, Online Banking, Visa / Mastercard

Сервисы P2P-переводов денег с карты на карту Visa и Mastercard

О 3D Secure (3DS)… Это уже широко известная технология защиты банковских карт — предполагает подтверждение операции вводом кода из sms, одноразового кода со скретч-карты или выписки из банкомата, или платежного пароля. Аутентификация по 3DS приравнивается к электронной цифровой подписи — т.е. такую транзакцию практически невозможно опротестовать. Далеко не все карты поддерживают 3DS, т.к. технология для банков стоит нехилых денег. Вот неполный список банков, кто поддерживает 3DS.

Некоторые банки-лидеры реализуют услугу откровенно плохо. Например, ВТБ24 — чтобы активировать 3DS на карте — надо идти ножками в банк и писать заявление. Или, например, Сбербанк — чтобы получить список кодов — надо заранее об этом позаботиться и распечатать в банкомате выписку с 20 кодами. По крайней мере так было до недавнего времени.

По мнению экспертов, да и личному опыту, нормальная поддержка 3DS реализована лишь у 50% банковских карт в России.



Наличные — самый простой вариант. Но что если наличных нет: не хватило денег, забыл кошелек, негде разменять, банкомат далеко.

Электронные деньги не достаточно универсальны. Подойдут в том случае, если оба человека ими пользуются, и при том одинаковыми. Если э-деньги разные — возникает необходимость их обменять. Это становится все сложнее и дороже, и уж точно не моментально. А так перевод внутри конкретной ПС моментальный, комиссии за перевод минимальные, либо вообще ноль. Комиссии за вывод в кэш все же есть — на уровне 2-3%.

Банковский перевод не быстрый. Онлайн-банкинг предполагает, что у отправителя и получателя есть интернет-банк в любом из банков. Но даже если и так, то рассматривать этот способ как моментальный можно лишь в том случае, если у отправителя и получателя счета открыты в одном и том же банке. В противном случае перевод занимает от 1 до 3 календарных дней, комиссии разные: от фиксированных 20 рублей без %%, до 3% от суммы.

Банковская карта как средство платежа наиболее проста и понятна. Карты имеют максимальный охват и доступным любому человеку &из толпы&. Visa и MasterCard уже давно придумали эквайринг, но он доступен только для компаний (и предпринимателей). Для обывателей — физических лиц — реализованы технологии безопасного перевода средств с карты одного человека на карту другого: MasterCard MoneySend и Visa MoneyTransfer (или Visa Personal Payments).

Я прикинул, сколько будет реальная комиссия при переводе 300, 500, 1.000, 3.000, 5.000, 10.000 и 15.000 руб. Получились интересные цифры: от 0.5% до 16.7%.

Найти наиболее выгодные условия в той или иной ситуации можно, зная сумму перевода, тип карт отправителя и получателя (Visa или Mastercard) и банк, выпустивший карту получателя.

  • MasterCard Mobile — наиболее сбалансированный сервис, но для перевода только между картами MasterCard любых банков. Отправителю нужно регистрироваться в сервисе. Самая низкая комиссия при переводе сумм до 1000 руб. Как это ни странно, всеми хваленая система Visa не удосужилась запустить ничего подобного для своих карт (прим. авт.).
  • PayOnline — наиболее универсальный сервис. Самая низкая комиссия по переводам между картами Visa при сумму менее 500 руб.
  • Альфа-Банк — самая низкая комиссия при переводе с любой карты на карту Альфа-Банка, начиная от суммы 1000 руб.
  • Русский Стандарт — самая низкая комиссия при переводе с любой карты на карту Русского Стандарта, начиная от суммы 3000 руб.
  • Qiwi — как это ни странно, проигрывает всем, при сумме перевода более 1000 руб.
  • RuRu и Русский Стандарт — наиболее жадные при переводах менее 1000 руб.



В каких ситуациях могут быть полезны сервисы P2P-переводов?

  • Вы оказываете услуги. Вы не предприниматель, у Вас нет с собой кассового аппарата или pos-терминала, и выписывать счета и акты Вы тоже пока не готовы — все это лишь в ближайших планах. Вы фрилансер, удаленщик, или парикмахер, массажист — да кто угодно. Вы сделали работу, нужно получить деньги, здесь и сейчас.
  • Вы решили что-то продать из старого хлама. Разместили объявление, приходит человек, все ок, Вы — отдаете свой хлам, человек — деньги. И все это надо делать одновременно.
  • Вы расплачиваетесь за всю компанию. Отдыхаете в баре или ресторане, в конце приносят единый счет. У кого-то может не оказаться сдачи или нужной суммы наличными. Другие хотели бы оплатить картой. И начинается. В итоге по карте платит кто-то один, другие скидываются наличкой, а с оставшихся было бы неплохо тоже получить денег, т.к. есть шанс, что их больше не увидим, либо они не нарочно забудут об этом.
  • Вам срочно нужно закинуть денег. Ситуации бывают разные, в т.ч. и с дорогими нам людьми. Порой просто нет времени разбираться и искать ближайший WesternUnion или Contact ни самому, ни тем более получателю перевода.
  • Вам нужно погасить задолженность по кредитной карте. Иногда бывает, что нужно закинуть денег себе. Скоро конец месяца, а тут вспоминаешь, что залез в кредитный лимит. Самое обидное, что это может быть совсем чуть-чуть, например списалась абонплата за SMS-ки. И все, если вовремя не пополнить 50 руб. — негативный кредитный рейтинг на долгое время обеспечен.

1. Завести две карты двух различных банков. Например:

  • карту Mastercard МТС Дебетовая или Банк в кармане от Банка Русский Стандарт. Бесплатно.
  • подключить пакет услуг Он-лайф или Базовый и получить чипованую карту MasterCard Standard от Альфа-Банка. 800 рублей в год.

2. Внимательно изучить сервисы P2P-переводов:

  • Сервис переводов от процессингового центра PayOnline. Зарегистрироваться самому, привязать свои карты и получить ссылки на оплату. Эти ссылки можно раздавать пользователям: размещать на сайте, в группе соц.сети, рассылать в email и sms — это безопасно, т.к. вместо номера карты там будет Ваш email. Итак, делаем по шагам:

  1. Регистрация в PayID.
  2. Привязка банковской карты.
  3. Создание страницы для осуществления переводов — Прием переводов (без указания суммы).

Отлично! Теперь у нас есть ссылка — ее мы высылаем всем, кто должен нам денег. Кроме того, если мы забыли эту длинную ссылку, всегда можно сделать перевод по PayID — нашему email. Для этого идем на fast.payonline.ru, ищем ссылку о переводах, находим, тыкаем и видим пустую форму перевода. В блоке Получатель выбираем PayID и просто вписываем свой email.

  • Сервис переводов от Альфа-Банка. Использовать для перевода средств между картами Альфа-Банка. Регистрироваться не нужно.
  • RSExpress от Банка Русский Стандарт. Использовать для перевода средств между картами Банка Русский Стандарт. Регистрироваться не обязательно.
  • MasterCard Mobile

    Для перечисления денег отправителю надо будет зарегистрироваться на этом сайте. Этот вариант самый выгодный, но и наименее удобный. Подойдет, если это предоплата и берется заранее. Либо есть время, и человек-отправитель денег расположен познать что-то новое.




  • Желаю, чтобы было что переводить!

    О admin

    x

    Check Also

    ЮГОРИЯ — отзывы о страховой компании ЮГОРИЯ — настоящие отзывы клиентов в Народном top-рейтинге страховых компанийraquo

    В связи с тем что по статистике 60% населения РФ юридически безграмотны, страховая компания решила воспользоваться данной ситуацией. При оформлении ОСАГО ни один страховой агент данной компании не сообщает что ...

    Югория — О компании

    Государственная страховая компания Югория основана в 1997 г. Единственным акционером компании является Ханты-Мансийский автономный округ Югра, представленный Департаментом по управлению государственным имуществом ХМАО — Югры. Уставный капитал компании в настоящее ...

    Рейтинг@Mail.ru