Главная » Ваш юрист » Кредит на квартиру или покупка жилья в ипотеку: что выгоднее

Кредит на квартиру или покупка жилья в ипотеку: что выгоднее

Что выгоднее, кредит на квартиру или покупка жилья в ипотеку?

Что у ипотеки, что у потребительского кредита есть свои плюсы и минусы. Ипотечный кредит выдается с меньшей процентной ставкой, но на долгий срок, и в итоге человек может отдать по процентам даже больше денег, чем ушло на приобретение самого жилья. Ставки потребительского кредита выше, а с учетом того, что он выдается максимум на несколько лет, при большом размере такого займа клиентам кредитных организаций придется ежемесячно выплачивать достаточно внушительные суммы, хотя в итоге переплата получится меньше. Так что же выгоднее: кредит на квартиру или покупка жилья в ипотеку?

Кредит на квартиру или покупка жилья в ипотеку: что выгоднееНизкая процентная ставка по ипотеке объясняется несколькими факторами. Во-первых, клиента тщательно проверяют на платежеспособность, во-вторых, целевые кредиты всегда, как правило, дешевле тех, что выдаются без разъяснений, куда будут потрачены деньги. И третья важнейшая особенность, объясняющая дешевизну кредита, заключается в том, что по ипотечному договору банк полностью застрахован от убытков. Когда клиент не платит обычный кредит, его могут пугать штрафами, коллекторами, дело действительно может дойти до суда и имущество человека пойдет с молотка, но квартиры (если она у него единственная) его лишить не смогут, поэтому даже при серьезном стечении обстоятельств банки не всегда много зарабатывают на таких историях. А вот в случае ипотечного договора банк никогда ничего не потеряет, ведь квартира будет находиться в его собственности, пока клиент полностью не рассчитается со своими долгами перед ним.



  • при регистрации права собственности на приобретаемое жилье банк требует от клиента закладную, так что квартира будет находиться в обременении до полного погашения ипотеки: если клиент не будет справляться с выплатами, банк сможет квартиру продать, вернув клиенту лишь остаток от расходов на закрытие кредита, как правило, мизерную сумму;
  • банки требуют (а это дополнительные расходы) каждый год страховать жилье от несчастного случая, а также ежегодного оформления клиентом страховки на случай болезни или смерти, естественно, что при наступлении страхового случая деньги получает сам банк (иногда ипотеку выдают и без страховки, но с завышенной процентной ставкой);
  • чем дольше сроки погашения ипотеки, тем больше в итоге выходит переплата, которая иногда может достигать и двухсот процентов от тела кредита;
  • определенные трудности могут возникнуть и во время сбора документов: банки очень строго подходят к проверке клиентов, желающих взять жилье по ипотечной программе, в некоторых организациях количество клиентов по этому направлению может быть ограничено, обычно выбирают самых платежеспособных.

В то же время нельзя не отметить, что у ипотеки есть свои положительные стороны. В конце концов, именно ипотечные программы помогли многим людям получить свою крышу над головой.

  • довольно низкие процентные ставки и большие сроки действия договора делают размеры ежемесячных платежей вполне разумными, многие семьи могут с ними справиться, не сокращая значительно расходы по другим направлениям;
  • хотя во многих случаях банки требует, чтобы у клиента была достаточно большая первоначальная сумма взноса, в некоторых случаях размеры требуемых взносов не велики;
  • удобно использовать ипотеку при наличии материнского капитала, причем с 2016 года для этого не нужно дожидаться, когда ребенку исполнится три года;
  • можно рассчитывать на получение налогового вычета 13 процентов от суммы займа и столько же от суммы выплаченных процентов;
  • еще одним плюсом такого кредитования является возможность взять большую сумму денег, недоступную по простому потребительскому кредиту, однако и здесь есть ремарка: для многих людей, не умеющих рассчитывать свои средства, эта опция может быть и минусом, если они не смогут рассчитаться с банком и потеряют приобретенное жилье.



В тех случаях, когда у ипотеки мы находим минусы, у кредита, наоборот, есть некоторые преимущества. В той же степени и достоинствам ипотеки кредиты уступают.

  • процентные ставки на порядок выше ипотечных, а с учетом того, что сроки погашения кредита намного меньше, чем сроки погашения ипотеки, размер ежемесячных выплат может достигать значительных размеров и быть непосильным для среднестатистической семьи;
  • нельзя получить налоговый вычет от приобретения жилья;
  • еще одной дополнительной статьей расходов будет являться оплата профессиональных оценщиков, если приобретаемое жилье находится во вторичном рынке;
  • чем больше сумма, тем больше будет переплата, к тому же большие суммы по обычной системе кредитования многие банки выдают неохотно, клиенту будет намного выгодней,(это также даст больше шансов получить недостающую сумму) иметь в качестве первоначального взноса хотя бы половину стоимости квартиры.
  • купив на кредитные средства жилье, оно сразу переходит в вашу собственность, банк не сможет распоряжаться им, если, конечно, дело не дойдет до суда, по которому кредитная организация получит право продать имущество человека, чтобы возместить свои убытки;
  • не обязательно оформлять страховку;
  • во многих банках сейчас действуют довольно приемлемые процентные ставки по кредитам, а также специальные программы для клиентов, оформивших там депозитные договоры;
  • получить потребительский кредит намного проще, чем ипотечный, если, конечно, речь не идет о больших суммах;
  • ну и переплата по процентам в итоге может получиться меньше, чем в случае ипотечного кредитования, особенно если сроки погашения ипотеки будут составлять от пяти лет и больше.



Поскольку условия ипотечного кредитования могут сильно отличаться, сделать точные расчеты не представляется возможным. Молодые семьи могут, например, воспользоваться специальной государственной программой, по которой можно купить квартиру по нормальной стоимости, получить ипотеку с заниженной процентной ставкой. Однако если брать в качестве примера какие-то усредненные варианты, тут расчеты просты. Оформим их в виде таблицы:

Можно получить вычет с самого займа, а также с расходов на погашение процентов

Можно получить только вычет с расходов на погашение процентов

Итоговая переплата без учета страховки и налогового вычета

1 миллион и 306 тысяч

Если учесть налоговый вычет, то обладатель кредита, при соблюдении целого ряда условий, может получить 45500, а обладатель ипотечного договора 170 тысяч по процентам и 260 тысяч (максимальный размер вычета) от стоимости жилья, то есть, 430 тысяч всего. Итого его переплата составит 876 тысяч рублей тоже сумма немаленькая, но уже не такая огромная. Правда, если туда добавить оплату страховки, она несколько поднимется. В то же самое время ипотеку можно взять на меньшую сумму и с другим, более коротким сроком погашения, соответственно и сумма переплаты будет снижаться. Таким образом, выгода того или иного продукта зависит от возможностей семьи и условий сделки. Чтобы понять: что выгоднее, кредит на квартиру или покупка жилья в ипотеку, нужно каждый отдельный случай просчитывать в индивидуальном порядке.



О admin

x

Check Also

Может ли ИП работать с НДС и без одновременно?

Может ли ИП работать с НДС? НДС один из самых распространенных налогов в коммерческих отношениях. Каким образом его могут применять российские индивидуальные предприниматели? В каких случаях уплата НДС для ИП ...

Может ли банк списать долг по кредиту с карты

Может ли банк списать долг по кредиту с банковской карты? Может ли банк списать долг по кредиту с банковской карты? На сегодняшний день система безналичных расчетов фактически становится основной для ...

Может ли банк продать долг коллекторам? Что делать, если это случилось

Может ли банк продать долг коллекторам? Что делать, если это случилось В рамках кредитных правоотношений достаточно часто возникает ситуация, при которой банк может принять решение об уступке права требования долга ...

Может ли банк забрать квартиру за долги по кредиту

Может ли банк забрать квартиру за долги по потребительскому кредиту? В случае неисполнения заемщиком-должником своих обязательств по кредиту взыскание может быть обращено на все принадлежащее ему и достаточное для погашения ...

Могут ли выселить из квартиры: все возможные случаи

Главные причины, по которым можно выселить жильца из квартиры Многие считают, что ситуация, когда можно оказаться на улице без собственного жилья, их никогда не коснётся. Но на самом деле, при ...

Материнский капитал на покупку жилья: обновленные условия года

Как получить материнский капитал на покупку жилья, и как его можно использовать? Многие семьи смогли значительно улучшить свои жилищные условия благодаря материнскому капиталу. Когда программу только ввели в действие, полученные ...

Материнский капитал в долевом строительстве

Участие в долевом строительстве с использованием материнского капитала Наверное, самым популярным направлением использования материнского капитала является улучшение жилищных условий семьи. Один из вариантов приобретения жилья участие в долевом строительстве. Данное ...

Малозатратный бизнес: идеи для начинающих

Идеи самого малозатратного и прибыльного бизнеса для начинающих предпринимателей Если вы решили оторваться от обыденной жизни, от ежедневных походов на работу, постоянного ожидания зарплаты и боязни попасть на ковер к ...

Майнинг криптовалюты: что это простыми словами и сколько можно заработать

Что такое майнинг криптовалюты и какие перспективы есть у данного вида заработка? Майнинг криптовалюты это единственный способ добычи Биткоина или другой криптовалюты, основанный на решении компьютерных задач и расшифровке последующего ...

Лучшие криптовалютные краны года

Прибыльные бесплатные краны криптовалют ​Криптовалютные краны это специальные сайты, которые раздают виртуальные деньги (Биткоины, Лайткоины, Эфириум и другие) за посещение ресурса и выполнение на нем определенных действий. Как правило, средства ...

Лучшие бизнес-идеи для женщин

Бизнес-идеи для женщин с минимальными вложениями Бизнес-идеи для женщин с минимальными вложениями это возможность заняться предпринимательством, не имея серьезных сбережений. Такой формат позволяет работать абсолютно в разных нишах от индустрии ...

Лучшая карта для накопления миль: Тинькофф All Airlines или Аэрофлот

Какая самая выгодная карта для накопления миль: Тинькофф Авиалинии или Сбербанк Аэрофлот? ​С началом экономического кризиса в России все больше людей начали задумываться о возможности сэкономить или накопить различные бонусы, ...

Лишение водительских прав за отказ от освидетельствования: как оспорить

Можно ли вернуть права после отказа от медосвидетельствования? Ситуации на дорогах бывают самые разные, и никогда неизвестно за каким поворотом стоит инспектор ГИБДД. Широкие права и полномочия последнего дают ему ...

Лишение водительских прав за долги по кредитам

Могут ли лишить водительских прав за долги по кредиту? Наверное, в нашей стране невозможно найти таких людей, которые хотя бы раз в жизни не брали кредиты в банке. Долги по ...

Лицензия на деятельность по обращению с отходами: как получить, срок действия, стоимость

Как получить лицензию на деятельность по обращению с отходами? Лицензия на деятельность по обращению с отходами официальная бумага, оформление которой является обязательным для юридических лиц, имеющих дело с шестью видами ...

Ликвидация ООО своими силами: пошаговая инструкция

Как самостоятельно закрыть ООО: пошаговая инструкция Право закрыть созданное ООО его учредителями прямо предусмотрено в законе. Чтобы правильно провести процедуру, нужно сначала разобраться в тонкостях такого решающего мероприятия, и выстроить ...

Ликвидация ООО с долгами: пошаговая инструкция

Ликвидация ООО с долгами: перед налоговой, перед пенсионным фондом, по зарплате, перед банком, перед бюджетом Наличие кредиторской задолженности одно из ключевых препятствий для ликвидации ООО в порядке официального прекращения деятельности ...

Ликвидация ООО путем присоединения: пошаговая инструкция

Ликвидация ООО путем присоединения: особенности и риски ​Присоединение является одной из форм реорганизации компаний. В обычной практике это служит целям укрупнения бизнеса и получения конкурентных преимуществ. Поскольку в результате реорганизации ...

Ликвидация ООО : пошаговая инструкция

Процедура добровольной ликвидации ООО Прекращение деятельности ООО процесс более сложный, длительный и трудоемкий, чем создание и регистрация юридического лица. Решение о ликвидации компании принимается в силу разных причин, но в ...

Ликвидация ИП: пошаговая инструкция закрытия индивидуального предпринимателя

Как происходит ликвидация ИП в России? Пошаговая инструкция закрытия ​Ликвидация ИП, как понятие, не существует в законодательных актах. ИП является физическим лицом, а значит, ликвидировать его просто не возможно. В ...

Ликвидация ИП с долгами: перед налоговой, перед пенсионным фондом, по кредитам

Пошаговая инструкция по ликвидации ИП с долгами Ликвидация ИП с долгами более простая и быстрая процедура, чем ликвидация юридического лица, имеющего кредиторскую задолженность. Это связано как с меньшим количеством формальностей, ...

Рейтинг@Mail.ru