Главная » Я не плачу кредит » Просрочки по кредиту: во что это выльется заемщику

Просрочки по кредиту: во что это выльется заемщику

При оформлении кредитного договора заемщики, как правило, уделяют внимание только величине процентной ставки и сумме переплаты по ссуде. Однако раздел договора, посвященный штрафам и неустойкам по просроченным кредитам, является, пожалуй, самым важным. Именно на этих пунктах стоит заострить интерес заемщику. Просроченный по любым причинам платеж не только увеличит сумму задолженности по кредиту, но и станет причиной внесения должника в черный список банковских учреждений или предметом судебного разбирательства.

Нет возможности выплачивать кредит? Обращаемся в банк!

Итак, если в жизни должника по кредиту возникли объективные обстоятельства, в связи с которыми он не сможет в течение некоторого времени уплачивать в срок ежемесячные платежи, то первое, что надо сделать – обратиться в банк. Наличие проблемного заемщика не выгодно прежде всего самому кредитному учреждению. Поэтому в большинстве случаев, если у заемщика действительно имеются уважительные причины на то, чтобы не гасить кредит в установленные сроки, банк идет ему навстречу.

Рассмотрев все обстоятельства, банк может предоставить заемщику отсрочку по уплате основного долга по кредиту – в течение некоторого времени должник будет платить только начисленные проценты. На основании заявления заемщика кредит может быть реструктуризирован – увеличен срок погашения, составлен новый график внесения платежей или уменьшена процентная ставка.

Если задержка ежемесячного платежа – случай единичный и носит кратковременный характер, то, скорее всего банк не будет предпринимать никаких карательных мер к заемщику. Однако неустойку заплатить все-таки придется. На практике банки чаще всего применяют следующие меры финансового воздействия на заемщиков, допустивших просрочку по ссудам:

  • Фиксированная сумма штрафа – большей частью применяется при пропуске обязательного ежемесячного платежа по кредитным банковским картам;
  • Повышенный процент на сумму просроченной задолженности – устанавливается в соответствии с кредитным договором на весь период просрочки. Повышение процентной ставки может достигать 100% от базового тарифа. Используется в ипотечных договорах, автокредитовании, потребительских займах;
  • Штраф в виде процента от всей суммы задолженности (пеня) – рассчитывается в виде определенного процента (от 0,5 до 10) за каждый день допущенной просрочки.



Одно из самых неприятных последствий не оплаченного вовремя кредита – право банка истребовать досрочного погашения всей суммы задолженности. Такая возможность в большинстве случаев закреплена в кредитном договоре.

Если финансовая ситуация заемщика не выправляется в течение длительного времени и сам должник не пытается урегулировать проблемный кредит с банком, финансовое учреждение обращается в суд с требованием погашения суммы займа с начисленными процентами и штрафными санкциями.

Повестка в суд – лучший выход для заемщика

Когда банк решит взыскать долг по кредиту через суд, это как ни странно, будет самым выгодным вариантом для заемщика. Во-первых, начисление процентов и штрафов будет ограничено моментом подачи заявления в суд. Во-вторых, заемщик имеет законное право выдвинуть встречный иск на основании ст.333 Гражданского кодекса. В соответствии с этой статьей суд может значительно уменьшить аппетит банка в части начисленных штрафных санкций.

При самом благоприятном исходе заемщик останется должен банку только сумму задолженности по телу кредита и процентов (без учета пени и штрафов). Но даже если пеня по просроченной задолженности будет взыскана в соответствии с решением суда, сумма неустойки будет рассчитана, исходя из ставки рефинансирования Центробанка. А это всего 8,25% в год.

Если просроченный долг продан коллекторам

Некоторые банки, не желая в судебном порядке решать вопросы по взысканию проблемной задолженности, передают ее коллекторским агентствам. Заемщику, чей просроченный кредит продан некоей коллекторской фирме, следует знать, что о состоявшейся продаже долга заемщика должен уведомить банк в законном порядке. Если такого уведомления в адрес заемщика не поступало, то надо еще раз перечитать кредитный договор – там вполне может оказаться вписанным пункт, по которому банк вправе продавать просроченную задолженность без согласия должника.

Особенность российского коллекторства – в его жестком психологическом воздействии на должника. Совет, который поможет заемщику, однозначен: избегать любого общения с коллекторами, настаивать на рассмотрении дела в суде, а в случае поступления прямых угроз – обращаться в полицию. В последнее время получили распространение антиколлекторские службы, которые оказывают юридическую помощь заемщикам в общении с агентствами по взысканию долгов.



Еще одно неприятное последствие имеющейся просрочки по кредитам – негативная кредитная история. Данные о нарушении сроков внесения ежемесячных платежей неизбежно попадают в БКИ (бюро кредитных историй), что снижает шансы заемщика в дальнейшем получать банковские ссуды. Поэтому, в случае изменения финансового состояния в худшую сторону (потеря постоянной работы или болезнь), заемщику следует обращаться в свой банк.

О admin

x

Check Also

Подают ли микрофинансовые компании в суд при неоплате долга?

Многих должников микрофинансовых организаций интересует: подают ли МФО в суд? Точный ответ будет зависеть от конкретной организации, ситуации, суммы займа и других факторов. Вообще, микрокредитным компаниям гораздо проще и выгоднее ...

Реструктуризация долга по ипотеке в 2015 году: условия и документы

Ипотечный кредит предусматривает довольно длительные сроки кредитования — это может быть 10, 20 и даже 30 лет. За такой период в жизни заемщика может произойти множество различных событий, которые прямо ...

Психология должника: как избавиться от чувства долга?

в Facebook Поделиться в Twitter Поделиться в Одноклассниках Поделиться в Google+ Поделиться в Blogger Поделиться в Livejournal Поделиться Психология человека — штука тонкая. Наши корни уходят в детство, многие проблемы ...

Как защитить свои права перед коллекторами — Реструктуризация долга и решение кредитных проблем

Офис в Киеве ул. Е.Сверстюка, 23, оф. 702 (бывшая ул. Марины Расковой) телефон: (044) 209-94-02 Офис в Херсоне ул. 21 Января, 37, офис 325 телефон: (0552) 41-46-59 О том, какие ...

Решение есть досудебное возврат долга — Анапа, Не пропусти!

Специально для вас! Необходима помощь с темой досудебное возврат долга? Банковский долг-это не повод для паники. Все проблемы можно решить и с этим вам готов помочь наш online-спициалист. Подробно напишите ...

Что будет если не платить микрозаймы: как избавиться от долга

Что будет, если не платить микрозаймы? Можно ли законно не платить микрозайм? Эти вопросы волнует многих людей, которые взяли займ, а оплачивать нечем. Какие есть варианты решения проблемы? Передача должника ...

Долги по кредитам — что делать

Любой человек хотя бы раз имевший дело с банковским кредитом отметит, что беспокойство доставляла именно боязнь просрочки платежа и получения огромного штрафа. Ведь это чревато не только дополнительными расходами, но ...

Как быстро закрыть все долги

Многие из нас знают о долгах не понаслышке. Причин, по которым мы попадаем в долговые ямы множество. Но в любом случае они негативно сказываются на скорости нашего продвижения к финансовой ...

Долги по кредитам? Мы знаем что с ними делать!

Долги по обязательствам перед банком — вещь неприятная, но почему-то всегда актуальная. Чаще всего задолженность сопровождает долгосрочные обязательства. Долгосрочный кредит — это кредит сроком более 12 месяцев. Если заем становится ...

Досрочно выплачивать долги или откладывать деньги: что важнее?

Гасить кредит и копить деньги одновременно практика показывает, что это нереально. Тогда какому из этих направлений отдать предпочтение? Эксперты утверждают, что гораздо выгоднее как можно скорее погасить кредит. Почему? Узнайте ...

Как узнать есть долги по кредитам, Как узнать задолженность по

Гражданин Российской Федерации может получить выписку из БКИ один раз в год бесплатно, а кроме того сколько угодно раз на платной основе. Сопоставляйте ваши платежи и квитанции с графиком по ...

Подмосковье, Сыр из ия валютного ипотечника, который умер и оставил долги детям

Сложись звезды по-другому, всё было бы иначе Да просто жил бы среди нас классный парень Сергей Ведешкин – востребованный врач, добропорядочный семьянин, отец двух детей, собственник квартиры, купленной в ипотеку, ...

Как погасить долги по кредитам безболезненно

Множество семей оказались в незавидной ситуации: нестабильная экономическая ситуация, политические кризизы «сожрали» и без того невысокий доход граждан.Тем острее стал вопрос: как погасить долги по кредитам в сей непростой ситуации. ...

Долги по микрозаймам — как добиться списания долгов и их реструктуризации

Имея долги по микрозаймам, необходимо обратиться в МФО и попросить об отсрочке, реструктуризации или отмене штрафов. Нередко кредиторы идут навстречу и облегчают финансовую нагрузку заемщиков. В противном случае разбирательство дела ...

За какой процент перекупают долги, Не секрет, что коллекторские

Чаще всего агентства недвижимости приобретают такие квартиры за бесценок, погашают долг из личных средств, а потом продают квартиру по полной стоимости. Ваша оценка данной статье: Чтобы не допустить подобного исхода, ...

Наследуют ли родственники долги по кредитным картам

Наследство по системе все включено Многие граждане полагают, что наследство это только недвижимость, техника, драгоценности или вклады, которые переходят к ним по закону или завещанию. Но не все знают, что ...

Долги по кредитам — как выйти из ситуации?

А нужно ли брать кредиты? Учитывая, что к началу 2009 года только у физических лиц в Российской Федерации кредиты банков составляли 4,1 триллиона рублей, вполне естественно было ожидать, что долги ...

Кредитные долги

Кредитные долги Население страны легко берет займы, которые порой ничем не обеспечены. Поэтому растет количество долгов перед кредиторами. Многие заемщики испытывают давление кредитных организаций и не знают, что делать. На ...

Долги по кредитам или кому грозит статья — Мошенничество, Финансовый департамент

Статья Мошенничество: суть и применение Статьи Уголовного Кодекса РФ 159 (далее УК РФ) Мошенничество и 159.1 Мошенничество в сфере кредитования говорят, что мошенником может считаться человек, который обманом приобрел право ...

Приватбанк начал арестовывать счета клиентов за долги по коммуналке

Украинские банки начал блокировать счета своих клиентов за долги по оплате коммунальных услуг. Об этом начали активно писать пользователи Фейсбук, делясь своими историями. «Страна» связалась с одним из «должников» и ...

Как признать себя банкротом и списать все долги

Зачастую невозможность своевременного погашения кредитов или займов влечет за собой взятие новых, еще больших финансовых обязательств. Итогом погашения кредитов другими ссудами становится полный финансовый крах заемщика. Такое решение, как признать ...

Рейтинг@Mail.ru