Главная » Я не плачу кредит » Три способа отбиться от долгов по кредиту, КРЕДИТОВАНИЕ

Три способа отбиться от долгов по кредиту, КРЕДИТОВАНИЕ

В 2011-м неблагополучным заемщикам, бравшим небольшие кредиты на покупку техники, ремонт и т. п., как письма счастья стали приходить повестки в суд, где окопались банковские юристы. Как объяснила нам юрист юрфирмы Василь Кисиль и Партнеры Валерия Трифонова, это связано с тем, что сейчас подошли к концу сроки исковой давности по кредитным договорам — сроки, в течение которых можно подавать иски в суд по какому-то делу.

К требованиям о взыскании долга по кредитным договорам применяется общая исковая давность — 3 года, — говорит юрист. — К требованиям о взыскании пени и других штрафов она сокращенная — 1 год. Иными словами, если вы перестали платить по кредиту 11 декабря 2008 г., то уже 12 декабря 2008 г. — начало срока исковой давности, который истечет 12 декабря 2011 г. Таким образом, не сегодня-завтра истекает срок исковой давности по большинству краткосрочных кредитных договоров, заключенных банками в 2006—2008 гг., поэтому банки и активизировались. Подметив эту тенденцию, Сегодня задалась вопросом: по каким сценариям развивается кредитная история в суде и есть ли шансы выйти победителем из схватки с банком?

На первом этапе у заемщика есть все шансы существенно уменьшить сумму долга — порой даже в 5 раз. Как минимум до размера суммы займа и набежавших процентов.

СЦЕНАРИЙ ПЕРВЫЙ. Идти на переговоры с банком

Некоторые банки предпочитают получить хоть какую-то сумму, нежели вести прения в судах. Тем более, как в моем случае, — слушания проходят по месту моей прописки, а это райцентр Одесской области, куда надо будет ездить юристу банка, — говорит одесситка Елена Зайцева. — Получив повестку в суд (сумма претензии — 52 тыс. грн, а тело кредита плюс проценты — 11 тыс. грн, остальное — штрафы), я пришла в банк, где мне предложили такой вариант: в течение трех месяцев я плачу равными частями, погашая эти 11 тыс. грн — и банк закрывает кредитную историю. Если за это время суд примет решение в пользу банка, его просто не передадут в исполнительную службу. Если вы договоритесь с банком о таком развитии событий, обязательно подпишите дополнительное соглашение, в котором четко должны быть прописаны порядок погашения кредита и другие необходимые условия, на основании которых стороны пришли к урегулированию возникшего между ними спора.



СЦЕНАРИЙ ВТОРОЙ. При помощи подкованного адвоката отвоевать часть денег

Юристы знают, какими аргументами апеллировать к суду, чтобы уменьшить размер претензии. К примеру, как рассказала юрист юридической фирмы Василь Кисиль и Партнеры Ольга Иванив, к ним относятся досрочное погашение кредита при неуплате процентов и пени, тяжелое материальное положение должника, наличие у него несовершеннолетних детей, неработоспособных родителей, лиц, находящихся на попечении. Кроме того, как пояснила старший партнер юркомпании Касьяненко и Партнеры Виктория Онопко, очень распространенной практикой банков является незаконное начисление пени по валютным кредитам без соблюдения условий ее расчета. Если должник не предоставляет свой встречный расчет суммы неустойки, суды просто соглашаются с требованиями банка. Никто там пересчитывать сумму долга не будет, — рассказала Онопко. — Однако в нашей практике встречались случаи, когда, осуществив перерасчет начисленных банком штрафных процентов, мы видели, что банк необоснованно увеличил их размер. Вдобавок нам приходилось сталкиваться с многочисленными случаями незаконного увеличения размера процентной ставки по кредитным договорам. При этом, как неофициально заявляют сами работники банков, расчет в данном случае сводится к тому, что большая часть заемщиков просто будет выполнять условия кредитного договора и платить по повышенной процентной ставке, не оценивая законность такого повышения.

Но здесь есть подводные камни: гонорар адвокату может попросту съесть отсуженную разницу. По словам Алексея Пухи, управляющего партнера ЮК Алексей Пуха и Партнеры, услуги юриста могут обойтись такому заемщику от 4 тыс. грн и выше. При этом, как правило, на иске в 20—30 тыс. грн в среднем удается отсудить около 5 тыс. грн. Поэтому овчинка будет стоить выделки, только если сумма иска будет составлять от 40 тыс. грн.

СЦЕНАРИЙ ТРЕТИЙ. Побороться в суде самостоятельно

В таком случае заемщику необходимо ознакомиться с материалами дела, истребовать у банка банковскую выписку движения средств по счету, — советует Алексей Пуха. Согласно Хозяйственному кодексу Украины (ст. 233), суд может уменьшить размер штрафов, если они являются непомерно большими в сравнении с убытками, которые понес банк. А согласно ст. 18 Закона Украины О защите прав потребителей, условия договора несправедливы, если штрафные санкции по его невыполнению превышают 50% от суммы долга.



В моем случае иск был на 50 тыс. грн, а судья распорядилась погасить 23 тыс. грн, пояснив, что истец не смог доказать, что его убытки были достаточно большими, чтобы требовать с меня такую сумму. Причем меня даже на суде не было, — говорит предпринимательница Светлана Чалая.

После получения решения суда банк или заемщик имеют право обжаловать его в Апелляционном суде. И уже после его решения исполнительная служба в течение 3-х рабочих дней со дня поступления заявления открывает исполнительное производство. Как рассказала Валерия Трифонова, если должник добровольно не исполняет решение суда в течение 7 дней с момента открытия исполнительного производства, госисполнитель приступает к принудительному исполнению. В таком случае с заемщика удержат исполнительный сбор в размере 10% от суммы задолженности и расходы на исполнительные действия.

Но это еще не все расходы. В спорах банка и заемщика, как правило, судебный сбор, согласно Закону Украины О судебном сборе, составляет 1% от цены иска, но не меньше 0,2% размера минимальной зарплаты и не больше 3-х размеров минимальной зарплаты. Если сумма иска 100 тыс. грн, то должнику придется уплатить минимум 111 тыс. грн, — рассказала младший юрист ЮК Алексей Пуха и Партнеры Яна Кондратюк. Если суд вынес решение о том, что должник должен оплачивать сумму по иску в полном объеме, привлечение оценщика обойдется еще в 15% расходов, — объяснил Дмитрий Касьяненко, управляющий партнер ЮК Касьяненко и Партнеры. По его данным, принудительное исполнение решения суда в общей сложности может обойтись до 25% от суммы принудительно проданного имущества. Долг, по словам юриста ВОО Защита прав потребителей финансовых услуг Аллы Райковской, будут вычитать из официальной зарплаты должника в размере не более 20% от нее. Если исполнительных документов несколько — не более 50%.

Как объяснила Валерия Трифонова, об аресте имущества должника государственный исполнитель выносит соответствующее постановление. Его копия не позднее следующего дня направляется должнику. Кстати, должник может обжаловать это постановление в суде. Постановление государственного исполнителя может быть обжаловано в течение 10 дней с момента его вынесения, или со дня, когда должнику стало известно о вынесении такого постановления. Также в суд можно обращаться в случае, если арест наложен на имущество, которое вам не принадлежит. К примеру, если у вас дома стоит чужой телевизор, его владелец может подать иск в суд с требованием снять с него арест. Также не может быть арестована квартира, которая не принадлежит должнику, даже если он в ней прописан. Арест не может быть наложен на такие вещи: одежда; обувь; белье; постельные принадлежности; необходимая кухонная посуда; один холодильник на семью, некоторые предметы мебели, детские вещи и т.п.



На практике, в первую очередь, арест налагается на недвижимое имущество, потом транспортные средства, заработную плату, счета, открытые в банках, движимое имущество, суда, земельные участки, — объяснил Алексей Пуха. Кстати, по словам Ольги Иванив, сегодня, по сравнению с 2009—2010 гг., суды реже стали выносить определение о запрете должнику выезжать за рубеж до полного погашения долга.

Важно помнить, что если вы не будете исполнять решение суда, вам грозит уголовная ответственность. По словам Валерии Трифоновой, ст. 382 Уголовного кодекса Украины гласит, что преднамеренное неисполнение решения суда наказывается штрафом от 8,5 тыс. до 17 тыс. грн или лишением свободы сроком до 3 лет. Однако, как рассказал Алексей Пуха, на практике привлечь человека к уголовной ответственности за умышленное уклонение решения суда очень сложно. Правоохранительные органы не желают не только возбуждать уголовные дела, но и проводить проверку по факту, — отметил он.

ЗАМОРОЗИТЬ ДОЛГ. Самое неприятное во всей этой истории то, что наличие решения суда не останавливает действие кредитного договора. Пока вы судились, бегали по инстанциям, спорили с истцом, ваш долг перед банком, если вы не вносили в этот период никаких платежей, а уповали на суд, продолжал расти. Однако выход есть: долг можно заморозить. Для этого нужно действовать так:

Подать в суд встречный или отдельный иск о признании недействительным кредитного договора. По словам Ольги Иванив, основанием для этого может, например, послужить несоответствие его условий общим принципам гражданского законодательства, в частности, принципам справедливости, добросовестности и разумности, изложенным в Конституции, а также положениям Закона Украины О защите прав потребителей. Например, именно к таким аргументам прибегают заемщики, если банк повысил им ставку из-за роста курса доллара.

Подать иск о расторжении кредитного договора в связи с существенным изменением обстоятельств. В этом случае, как отметила Ольга Иванив, должник вынужден будет доказать суду, что обстоятельства изменились настолько, что если бы он мог это предвидеть, он не заключал бы кредитный договор или заключил бы его на других условиях. Например, если бы он знал, что доллар поднимется до 10 грн./$, он никогда не взял бы этот кредит. Также, по словам Дмитрия Касьяненко, заемщик может оспорить договор, признав его недействительным из-за тяжелых обстоятельств, в которых оказался он или поручитель после подписания кредитного договора: смерть родственников, болезнь и т.п.



Подать иск об отмене третейской оговорки в кредитном договоре. Как рассказал Дмитрий Касьяненко, в большинстве случаев банки прописывают третейские оговорки, которые обязывают рассматривать спорные вопросы только в третейских судах. А они защищают интересы банка. Проверьте свой кредитный договор. Если в разделе Урегулирование споров есть пункт о том, что споры рассматриваются в третейском суде, но нет его названия или же имени судьи, который будет вести дело, можно подать иск в районный суд с требованием отмены третейской оговорки, аргументируя тем, что стороны не пришли к согласию относительно суда/судьи. Ведь не только суд, но и кандидатура судьи должны быть согласованы. Если кандидатура судьи определяется по факту возникновения спора, заемщик имеет право выразить свое несогласие, — советует председатель союза Третейских судов Украины Юрий Михальский.

12 thoughts on Три способа отбиться от долгов по кредиту

Спасибо, очень поучительная статья. Я сама в стадии судебного разбирательства с банком. Теперь,как говориться, прояснилось в голове, буду знать, как действовать.

Спасибо за информацию, а как быть если в договоре есть ошибки?Например:

1. Кредит надається в сумі 2154,00 доларів США(Дві тисячі сто п’ятьдесят долара 00 центів).

2. Кредит надається Позичальнику:

2.1 У сумі 0,00 доларів США (нуль доларів США 00 центів)на власні потреби Позичальника .

1. В ходе судебного процесса судья все равно признает данную ошибку как несущественную и на решение это не повлияет.

2. Юрист или представитель банка (или КС) все равно в суде предъявит оригинал и копию платежки, в которой вы в свое время расписывались в получении именно 2154,00 дол. США.

Это я вам как Кредитор объясняю Три способа отбиться от долгов по кредиту, КРЕДИТОВАНИЕ

ПОДСКАЖИТЕ ПОЖАЛУЙСТА. НАМ УЖЕ ПРИШЛО ПИСЬМО ЧТО НАМИ УЖЭ ЗАНЯЛИСЬ ДЕТЕКТИВЫ.КАК НАМ БЫТЬ И РЕШИТЬ ПРОБЛЕМУ.КОЛЕКТОРЫ ХОТЯТ ЕЖЕМЕСЯЧНЫЙ ПЛАТЕЖ НЕ ПО ПРОЖИТОЧНОМУ МИНИМУМЕ.ЗАРПЛАТЫ НЕБУДЕТ ЕСЛИ БУДЕМ ПЛАТИТЬ . КАК БЫТЬ ИМУЩЕСВА У НАС НЕТ ЖИВЕМ НА КВАРТИРЕ С МАЛОЛЕТНИМ РЕБЕНКОМ



Не поддавайтесь на провокации, Алёна!

Сейчас развелось много аферистов клеящихся под коллекторов и детективов-разведчиков!

Напишите ответное письмо в коллекторское агенство (заказное) и попросите расписать всю сумму задолженности по кредиту. Другим письмом на имя руководителя Банка обратитесь с просьбой сделать, то же самое.Разница в данных по этой информации подскажет юристу, что делать дальше.Покажите ему письма. Если их уличить в некорректности сумм задолженности, то ОНИ ВАШИ!

Даже, если они будут в письмах кивать друг на друга! Для того, чтобы их ПОДТОЛКНУТЬ К ДЕЙСТВИЯМ по реструктуризации Вашей кредитной задолженности у Вас будут аргументы.Обязательно посоветуйтесь с юристом. Долговой срок креитных договоров 2006-2008 годов на исходе, поэтому банки и их коллекторские агенства любыми средствами стараются выбить с Вас долг. Намеренно тяните процесс через суд, и подключайте юриста!

Они должны ПОЙТИ ВАМ НА УСТУПКИ!

Не реагируйте на них. В Украине нет детективов. Зато много аферистов, и среди коллекторов тоже.

Доброго дня! Подскажите пожалуйста, есть ли выход из ситуации: мы с мужем взяли кредит под залог квртиры моей мамы, брали на развитие бизнеса. Сейчас, в связи с кризисом, бизнес пришлост закрыть, так как он стал убыточным. Кредит выплачивать не хватает средств, банк реструктуризировать не хочет.Я очень переживаю, что моя мама, пенсионерка, останется без жилья.

В квартире она прописана и проживает одна. мы сейчас ищем возможности заработков, но это не так быстро, а при просрочке более 3 месяцев квартиру могут забрать.

Здраствуйте!Подскажыте пожайлуста.я взела кредит 5тыс грн.и еще они меня застраховали.страховка 540грн.на 3года.по 350грн ежемесячный платеж.17%-ная ставка.я не работала и не работаю нахожусъ с двумя детъми 5 и 3лет.одинокая мама мне 24года.прожываю с бабушкой 75лет.на даный момент у меня естъ прострочка 5тыс грн.а я уже выплатила 4тыс грн. Мне сказали что я должна 8тыс грн сейчас уплатитъ.потому что дело поступило в работу выездных групп.а платитъ у меня нечем такую сумму и имущества тоже нет .что мне делатъ в такой ситуацыи,могу ли я отдатъ им толъко тело кредита ту которую я взела без процентов и прострочки штрафов.что для этого мне нужно делатъ.подскажыте пожайлуста.



Всё равно, суки, вывернут руки!

Особенно АКБ ФОРУМ, падла завысил ставку доллара и старался штрафы в гривне написать.

Отсудил 38 тысяч, а позже узнал, что можно вообще штрафы было анулировать!

Но на то время адвоката нормального не нашёл, этих блядей из форумовского коллекторского агенства отъебать.

Прыщавые соски на суде такую хуйню пороли, что сама судья Дарницкого суда их, сук одёргивала!

Стрелять блядей надо из коллекторских агенств!

ПРОБЛЕМА С ВАЛЮТНЫМ КРЕДИТОМ.

Добрый день. В августе 2008 года оформил валютный кредит на покупку легкового автомобиля. В сентябре долар подрос. Год платил, затем перестал. Банк ПУМБ периодически позванивал нагонял жути, но я на это не реагировал. В 2010 году один юрист предложил мне отсудить кредитный договор, в результате чего предполагалось пересчитать курс долара на прежние 4,85. Но иск почему то адвокат подал не по месту моего жительства (г. Луганск, Артемовский район), а в Донецк, ворошиловский район, где находится центральное отделение ПУМБ. В первой инстанции мы проиграли. Юрист делал ставку на отсутствие индивидуальной лицензии у банка на выдачу валютного кредита, но суд на это не отреагировал. Апелляцию тоже проиграли. все это длилось до июня 2011 года. После вступления решения суда в силу из банка снова начали позванивать. я в октябре заплатил 300 000,00 и опять перестал платить. сейчас узнал, что в первых числах октября 2011 года, до моей последней проплаты по норатиальной надписи было открыто исполнительное производство. но почему то в исполнительном производстве искажен мой адрес и я не получал кореспонденцию по исполнительному производству. а в мае 2012 было вынесено постановление об обьявлении в розыск моего авто, о чем я узнал только на днях, хотя езжу на машине ежедневно. вообщем какая то чехорда. подскажите есть ли сейчас какая либо возможность повторно посудиться с банком и признать договор недействительным и как то эту ситуацию разрулить.

брала кредит в 2006 году последний платеж был 31 октября 2008 года на даный момент нахожусь в декретном отпуске.Меня интерисует или должно было пройти списание этих дениг если нет то какие последствия могут меня ждать. У меня трое несовершолетних детей.Жду ответа .



брал кредит в 2008г платил несвоевременно в 2012 стал звонить кей-клект начал им платить но на счет тот что был указан в договоре сУкрсиббанком сам кредит 24000долоров с 2008 до 20013 выплатил 21000долоров потом почемуто стал звонить Укр-борг требуют ещо 24000доларов написал письмо в национальный банк с вопросом недавал ли нацбанк кей колект лицензию на проведения ими валютных операцый пришол ответ что такую лицензию им недавали а что делать дальше понятия не имею перед этим писал в укрсиббанк просил о встрече пришло письмо с банка в котором он пишет что банк нас передал колекторам а нас предупредил письмом такого письма неполучали посоветуйте пожалуйста что дальше делать родился ребенок навсякий случай прописал в квартире она у нас под залог правильноли поступил

Добавить комментарий Отменить ответ

Для отправки комментария вам необходимо авторизоваться.

О admin

x

Check Also

Я плачу по любому поводу, Косметика Грин Мама

Не пропускаю ни одну статью с Вашими советами. Многие ситуации читательниц, которым Вы помогаете, имеют место и в моей жизни, поэтому Ваши рекомендации полезны и для меня. А вопрос у ...

Взял займ и не плачу что будет

Кредит Финанс Консалтинг Не говоря уже о широкомасштабных тоях, когда родители молодожён берут по миллиону, лишь бы накормить 200 человек. За вечер все съедается, свадьба забывается, а кредит продолжает висеть ...

Не плачу микрозайм что будет — как не платить законно

Почти каждый человек хотя бы однажды попадал в ситуацию, когда просто позарез нужна не слишком большая сумма денег на короткий срок, а взять ее негде. В таких случаях может выручить ...

Юрист по кредитным долгам, услуги кредитного юриста, помощь, советы

АНКОР Юридическая компания в Самаре Юрист по кредитным долгам, услуги кредитного юриста, помощь, советы. Юрист по кредитным долгам в Самаре Кредитные средства становятся, безусловно, одним из наиболее популярных способов, чтобы ...

Юрист по кредитным вопросам Москва, Консультация юриста по кредитным долгам, Бесплатная юридическая консультация по телефону — бесплатные советы юристов Москва

Бесплатная юридическая консультация по телефону квалифицированных юристов по темам (авто, алименты, брак, пр.). Юристы и Адвокаты. Коллективные иски и жалобы. Нормативные документы по законодательству. Круглосуточно Юридическая помощь предоставляется на бесплатной ...

Юрист по кредитным долгам: когда бить тревогу

Мало кто думает о борьбе с кредиторами, когда подает заявку на кредит. Но как только в кредитные отношения вмешиваются непредвиденные обстоятельства, заемщик немедля должен взять себя в руки и пройти ...

Верховный Суд РФ изменил практику о привлечении к субсидиарной ответственности руководителя организации по её долгам

Новое толкование закона, данное Президиумом Верховного Суда РФ является важным прежде всего для руководителей организаций, так как они могут быть привлечены к ответственности по крупным долгам своей организации. Ранее на ...

Легальный бизнес на долгах — Комментарии — ИНТЕЛЛЕКТ-С

Смогут ли частники исполнять судебные решения наравне со столичными приставами. Московский бизнес активно обсуждает идею создания службы частных судебных приставов. ВМ выяснила, есть ли у нее будущее. И каких подводных ...

Если нечем платить как избавиться от ипотеки и Что делать если не чем платить за ипотеку — О долгах

Такая уж у них работа. Если не обезопасить себя от возможных рисков, в кризисной ситуации банк останется без денег, а его сотрудники – без работы. Именно так случилось осенью в ...

Компенсация основного долга по ипотеке государством

Форум хабаровских родителей ХабМама Текущее время: 29 окт 2017, 16:22 Часовой пояс: UTC+10:00 Компенсация основного долга по ипотеке государством. Часть 2 Перейти на страницу: Компенсация основного долга по ипотеке государством. ...

Рекомендуем индексация долга расчет — Исаклы, Ответ сразу

Специально для вас! Получили ответ на тему индексация долга расчет? Многое зависит от суммы долга, политики банка, но большая часть всегда на плечах должника. Сбростье свое бремя на плечи нашему ...

Реструктуризация долга – это спасение должника?

Реструктуризация долга – это удачное решение или нет? 4 вида и основные условия. Как составить заявление на реструктуризацию долга и какие документы предоставить? Банки и условия, которые они предлагают. Сейчас ...

Реструктуризация долга: инструкция обзор законов и нюансов!

ИЛИ И ПОЛУЧИ ДО 95% ВЫГОДЫ Главная / Новые материалы / Финансовые термины / Реструктуризация долга по кредиту, физического лица: пошаговая инструкция о том, как погасить кредит и не остаться ...

Подают ли микрофинансовые компании в суд при неоплате долга?

Многих должников микрофинансовых организаций интересует: подают ли МФО в суд? Точный ответ будет зависеть от конкретной организации, ситуации, суммы займа и других факторов. Вообще, микрокредитным компаниям гораздо проще и выгоднее ...

Реструктуризация долга по ипотеке в 2015 году: условия и документы

Ипотечный кредит предусматривает довольно длительные сроки кредитования — это может быть 10, 20 и даже 30 лет. За такой период в жизни заемщика может произойти множество различных событий, которые прямо ...

Психология должника: как избавиться от чувства долга?

в Facebook Поделиться в Twitter Поделиться в Одноклассниках Поделиться в Google+ Поделиться в Blogger Поделиться в Livejournal Поделиться Психология человека — штука тонкая. Наши корни уходят в детство, многие проблемы ...

Как защитить свои права перед коллекторами — Реструктуризация долга и решение кредитных проблем

Офис в Киеве ул. Е.Сверстюка, 23, оф. 702 (бывшая ул. Марины Расковой) телефон: (044) 209-94-02 Офис в Херсоне ул. 21 Января, 37, офис 325 телефон: (0552) 41-46-59 О том, какие ...

Решение есть досудебное возврат долга — Анапа, Не пропусти!

Специально для вас! Необходима помощь с темой досудебное возврат долга? Банковский долг-это не повод для паники. Все проблемы можно решить и с этим вам готов помочь наш online-спициалист. Подробно напишите ...

Что будет если не платить микрозаймы: как избавиться от долга

Что будет, если не платить микрозаймы? Можно ли законно не платить микрозайм? Эти вопросы волнует многих людей, которые взяли займ, а оплачивать нечем. Какие есть варианты решения проблемы? Передача должника ...

Долги по кредитам — что делать

Любой человек хотя бы раз имевший дело с банковским кредитом отметит, что беспокойство доставляла именно боязнь просрочки платежа и получения огромного штрафа. Ведь это чревато не только дополнительными расходами, но ...

Как быстро закрыть все долги

Многие из нас знают о долгах не понаслышке. Причин, по которым мы попадаем в долговые ямы множество. Но в любом случае они негативно сказываются на скорости нашего продвижения к финансовой ...

Рейтинг@Mail.ru